Обращаясь в финансовое учреждение по поводу выдачи ипотечного кредита, каждый заемщик обязан понимать, что его возможности должны соответствовать целому ряду условий, выдвигаемых банком. Чаще всего кредитоспособность заемщика оценивается, исходя из его текущего финансового положения, трудового стажа, профессии, возраста и т.п. Дополнительными преимуществами при оформлении ипотечного кредитования являются: длительное время работы на одном месте, весомый первоначальный взнос, хорошая кредитная история, наличие дорогого имущества.
Содержание статьи:
- Ипотека и стаж работы
- Гражданство и ипотечный кредит
- Ипотека и возраст заемщика
- Ипотечный кредит и справка о доходах
- Ипотека и кредитная история
Как влияет на получение ипотеки стаж работы?
Несмотря на то, что, согласно требованиям банков, заемщику достаточно иметь минимальный трудовой стаж всего лишь в 1 год, а по последнему месту работы – 3-6 месяцев, банк вряд ли примет в этом случае положительное решение о выдаче ипотечного кредита на значительную сумму.
Прежде чем обращаться в финансовое учреждение за ссудой, желательно проработать на одном месте хотя бы год, а лучше два. Если основная сумма на покупку квартиры у человека имеется, и не хватает совсем немного, то шансы на получение кредита значительно возрастают.
Немаловажную роль играет и профессия человека, позволяющая банку определить, насколько он будет востребован на рынке труда, и как быстро сможет найти себе работу при уходе с прежней.
Следует также учесть, что банки не очень охотно выдают кредиты лицам, работающим на небольших предприятиях, в агентствах недвижимости, игорном бизнесе и т.д. Никогда банк не выдаст кредит официально безработному человеку — даже, если у него имеются необходимые доходы для выплаты полученной денежной ссуды.
Гражданство заемщика и ипотечный кредит
Сегодня наличие паспорта гражданина России не является обязательным условием ипотечного кредитования во многих коммерческих банках. Заемщиком может стать любое платежеспособное физическое или юридическое лицо, предоставившее все необходимые сведения о доходах.
Если у гражданина иностранного государства имеется временная регистрация на территории Российской Федерации и разрешение на трудовую деятельность, то оформление ипотечного кредита производится в таком же порядке, как 
и для россиян.
Ипотека без гражданства РФ выдается на срок от 5 до 25 лет при средней процентной ставке в 14% годовых.
Первоначальный взнос для иностранцев обязателен и его сумма составляет обычно 1525% от стоимости предполагаемой покупки.
Заемщик должен также застраховать приобретаемое жилье, поскольку оно является объектом залога. И хотя страхование является добровольным, в случае отказа клиента ставка по кредиту сразу возрастает на 2-3%.
Максимально возможная сумма займа определяется, исходя из доходов заемщика. Платеж по кредиту рассчитывается таким образом, чтобы он не превышал 40% от его доходов. Получить ипотеку без подтверждения доходов вряд ли получится. Банк однозначно откажет клиенту в случае, когда подтвердить статус налогового резидента Российской Федерации невозможно.
Ипотека и возраст заемщика
Несмотря на то, что оформление ипотеки в России возможно с 14 лет (с момента получения паспорта), фактически получить кредит на покупку жилья в этом возрасте не представляется возможным.
Более реальный возраст – 18 лет, но и тогда банку понадобиться предоставить помимо данных о трудовом стаже (не менее года), еще и диплом о среднем специальном или высшем образовании, а также поручительство родителей. У девушек в 18 лет значительно больше шансов получить кредит, чем у юношей, не отслуживших на этот момент в армии.
Так во сколько же лет оформление ипотеки более реально? Возраст клиента от 21-24 лет практически ни у одного из банков не вызывает затруднений в принятии положительного решения. Считается, что к этому возрасту человек уже получил профессию в одном из учебных заведений, у него имеется опыт работы и определенный трудовой стаж. Как специалист, он будет востребован на рынке труда и сможет своевременно выплачивать кредит.
До какого возраста дают ипотеку? Согласно требованиям банков к заемщикам, возраст для женщин, желающих получить кредит на покупку жилья, не должен превышать 55 лет, для мужчин – 60 лет на дату истечения срока договора.
Хотя некоторые банки, в том числе и Сбербанк, при условии, что заемщик продолжает работать после выхода на пенсию, могут рассматривать в индивидуальном порядке и более старший возраст (до 75 лет).
Можно ли получить ипотеку без подтверждения доходов?
Несмотря на то, что получить кредит без справки о доходах очень и очень сложно, но все же это можно сделать. К примеру, если заработная плата заемщика перечисляется через один из банков, то в нем и без справок будут знать о регулярности и размерах поступлений.
Неудобство, правда, заключается в том, что можно будет воспользоваться кредитными условиями только одного банка.
Еще одной возможностью получения ипотеки без справки о доходах является внесение большого первоначального взноса.
Если он составит свыше 30% собственных средств заемщика, то банк возьмется за рассмотрение заявки. В этом случае последует звонок на работу заявителя для подтверждения записанной со слов клиента информации, о наличии у него рабочего места и заработной платы.
Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей заемщика?
Ипотека с плохой кредитной историей также возможна, но процентная ставка по нему будет довольно высокой.
Конечно, вряд ли заем выдаст крупный, давно работающий на рынке банк, но попытать счастья можно в небольших финансовых учреждениях, которые менее разборчивы, пытаясь привлечь клиентов. Но даже они поинтересуются причинами несвоевременной оплаты долга.
Если вопрос покупки жилья не стоит очень остро, то лучше подождать как минимум год для исправления кредитной истории. Но это, конечно, если были произведены все выплаты по кредиту.
