По прогнозам специалистов, отмена программы господдержки ипотечного кредитования опять может вызвать интерес покупателей к «вторичке. Это связано с тем, что многие банки уже понизили ставки по ипотеке, и покупка новостройки немногим отличается от старого фонда. Не исключено, что снижение ставок будет продолжаться и дальше, ввиду низкой покупательской способности.
Преимущества кредитования в Россельхозбанке в 2019 году
Сегодня большая часть россиян вряд ли способна купить жилье за «наличку», поэтому ипотечное кредитование и в 2019 году остается действенным инструментом для улучшения жилищных условий.
Россельхозбанк предлагает разным категориям граждан несколько программ, отличающихся вполне доступными условиями.
Так, например, только в Россельхозбанке ипотека выдается под 7% годовых, исключены форс-мажорные обстоятельства.
Это объясняется тем, что 100% голосующих акций банка принадлежат государству.
Ипотечные программы Россельхозбанка – условия и процентные ставки
Специалистами Россельхозбанка разработано 6 программ, относящихся к ипотечному кредитованию с возможностью покупки, как первичного, так и вторичного жилья.
Квадратные метры от застройщика предполагают процентную ставку от 7,0-9,1%. Квартиры и дома старого фонда кредитуются под 11,5-12,0% годовых.
Общими условиями для всех видов ипотеки являются:
- Обязательный первоначальный взнос.
- Возраст заемщика от 21 до 65 лет.
- Российское гражданство.
- Рублевый кредит.
Рассмотрим более подробно все предложения банка по ипотечному кредитованию.
Ипотека для молодой семьи
Молодой семье (возраст супругов до 35 лет) полагается кредит на жилье (квартиры, дома, таунхауза) длительностью не более 360 месяцев. Их выбором может стать новостройка либо старый фонд. Материнскому капиталу отводиться самая оптимальная роль – он направляется на первую выплату. Общая сумма выдаваемого кредита не превышает 20 млн. рублей.
Ипотечные нюансы:
- При рождении ребенка родители вправе взять отсрочку по уплате тела кредита до достижения малышом 3-летнего возраста.
- Вторая половинка Заемщика должна обязательно вписываться в Договор, как Созаемщик сделки.
Оформление кредита требует уплаты первого взноса:
- Если объект принадлежит вторичному фонду – 15%.
- Если располагается в новостройке – 20%.
Условия ипотеки можно считать удобными и приемлемыми.
Военная ипотека
Специально для военнослужащих, желающих обзавестись собственной квартирой или индивидуальным домом, существует программа «Военная ипотека». Правда, обязательным ее условием для получения кредита, является участие военнослужащего в системе НИС. Как минимум 3 года. Предложение довольно интересное и воспользоваться его результатами уже успели тысячи российских граждан.
По условиям выдачи кредита предусмотрены:
- Максимальная сумма займа – 1,950 млн. руб.
- Срок действия договора – 3-24 года.
- Первичный взнос – 10% от оценочной стоимости жилья.
- Ограничения по возрасту – 22 и 45 лет.
Ипотека оформляется под 12% годовых. Созаемщики не привлекаются, но проводится страхование сделки.
Ипотечное кредитование жилья
Получатели этой ипотеки могут купить разные виды жилья – стать владельцами квартиры (новостройки или «вторички»), дома, участка под строительство. Можно кредитоваться с иной целью – восполнить финансовый пробел, чтобы завершить уже начатый строительный процесс по возведению дома.
В списке основных условий:
- Ограничения по величине займа – 100 тыс.-20 млн. рублей.
- Максимальный период – до 360 месяцев.
- Первый взнос 15-30% (зависит от того, какое жилье покупается).
- Залогом является приобретаемый объект.
На размер процентной ставки влияют: величина первого взноса, вид жилья (квартира, апартаменты, таунхаус с участком, просто участок земли), срок кредита. Минимальная ставка – 11,5%, максимальная – 15,5%. Безусловно, самые приятные условия ждут зарплатных и «надежных» пользователей банка.
Залоговое имущество в обязательном порядке страхуется. Допустимо привлечение 3-х созаемщиков.
Целевая ипотека
Программа актуальна для заемщиков, имеющих собственное жилье. Оно и выступает в качестве залога, обеспечивающего кредит. Величина ставки в этом случае определяется с учетом рыночной цены на предмет залога. Ее минимальное значение стартует с отметки 11,5%.
Чем привлекательна целевая ипотека:
- Отсутствием первого взноса.
- Длительным 30-ти летним сроком.
- Максимальной суммой кредитования, равной 20 млн. рублей.
- Практически неограниченным перечнем объектов, которые заемщик вправе купить.
Важный нюанс. Кредит предоставляется после предъявления документов, подтверждающих целевое применение займа.
Ипотека по двум документам
Действительно, наличие двух документов дает возможность получения ипотеки на приобретение жилого объекта – квартиры, таунхауса (обычного дома), а также объекта, принадлежащего первичному рынку, если его строительство финансировалось Россельхозбанком. При этом даже не нужно подтверждать доход и занятость.
К условиям данной программы относятся:
- Оплата первого взноса 40-50%.
- Кредитный период – до 25 лет.
- Размер ссуды не может превышать 50-60% от цены покупаемого жилья.
- Обязательное привлечение второго супруга в качестве Созаемщика.
Заемщики, оплачивающие первый взнос в размере, равном половине стоимости жилья и более, и оформляющие кредит на 3 года, получают заем под 12,0%. Величина максимальной ставки достигает 16,0%.
Ипотека под строящееся или готовое жилье от застройщика
Ипотека от застройщиков, являющихся партнерами банка, наиболее выгодна ипотечным клиентам.
Ее основные условия:
- Первый взнос 15% (для объектов первичного рынка) и 20% (для вторички).
- Длительность не превышает 30-ти летний срок.
- Сумма – до 20 млн. рублей.
- Размер ставки – от 7,0-9,1%.
Подобный вид ипотечного кредитования относится к целевым займам и зачастую имеет ограничения по сроку действия предложения от конкретного застройщика. В связи с этим подходит не всем. Однако Россельхозбанк наладил прочные связи с несколькими строительными организациями и потенциальным заемщикам есть из чего выбирать. Это жилые комплексы «Прайм Тайм», «Томилино», «Лукино-Варино», «Царицыно», 1147, липецкий мкр. «Университетский» или объекты ижевского ООО «Регион-Инвест».
Отзывы
По поводу получения ипотеки в РСХБ в отзывах превалирует негатив. Вероятно, довольные клиенты обустраивают новое жилье, им писать некогда. Зато недовольство требует выхода.
Суть претензий сводится к следующим моментам:
- Банк отказал в кредите, хотя в других кредитных организациях дали разрешение на ипотеку.
- Затягивают принятие решения на длительный срок (до трех месяцев) без объяснения причин.
- Принимая документы, не просматривают их, потом просят донести недостающие. Таким образом, срок рассмотрения заявки затягивается.
- Многие недовольны низким уровнем профессионализма сотрудников – плохим знанием всех нюансов ипотечных программ, что затрудняет подачу заявки на ипотеку, а также растягивает период, необходимый на обработку документов.
В положительных отзывах (есть и такие) пишут о том, что сотрудники грамотно консультируют, решение озвучивается в оговоренные на сайте сроки, дальнейшее оформление займа проходит также оперативно. Видимо одни столкнулись с ответственными и организованными специалистами, а другим не повезло в этом вопросе.
