В условиях макроэкономической нестабильности граждане склонны доверять надежным банкам в особенности, когда речь идет об ипотечном кредитовании. Привлекая внушительную сумму средств на длительный срок, заемщики опасаются столкнуться с неожиданным банкротством их кредитора и потерей надежд на покупку собственного жилья. Целесообразно рассмотреть актуальные предложения сильнейших игроков банковского сектора РФ.
Содержание статьи:
Надежность банка для ипотеки
Многие граждане задаются вполне закономерным вопросом: как выбрать надежный банк? Безусловно, не имея специальных знаний, проще всего обратиться к рейтингам, которые предлагают в сети аналитические центры и рейтинговые агентства. В качестве достоверных источников можно рассмотреть таблицы, формируемые такими организациями, как РБК и Эксперт РА.
Используя эти источники важно ориентироваться на два ключевых правила:
- Во-первых, желательно посматривать рейтинги за несколько последних лет (по меньшей мере – за 3 года).
- Во-вторых, следует оценить позиции банка по размеру активов, объемам вкладов и депозитов, а также по рейтинговому значению надежности и ее перспективам (например, А++, ВВВ и т.д.).
Выбрав финансовые институты с наиболее высокими показателями, можно перейти к рассмотрению предложений по жилищному кредитованию в них.
В приведенной ниже таблице представлены ключевые параметры ипотечных программ 5-ти наиболее надежных по данным января 2016 года банков:
| Критерий | Процентные ставки | Предложения без первоначального взноса | Ипотека по двум документам | Лучшие программы по ипотеке | |
| первичный рынок | вторичный рынок | ||||
| Сбербанк РФ | 13-13,5% | 12,5-13% | Ипотека+
материнский капитал |
Есть, первоначальный взнос от 50% | Ипотека с господдержкой (11,4%) |
| ВТБ 24 | 13,5% | 13,5% | Готовое жилье по ставке 14% | Есть, первоначальный взнос от 40% | Залоговая недвижимость (12%) |
| Альфа-Банк | _ | 17,3-17,6% | Отсутствует | Отсутствует | Вторичное жилье (17,3%) |
| Санкт-Петербург | 14,9% | 14-14,5% | Отсутствует | Отсутствует | Ипотека с субсидиями государства (12%) |
| Газпромбанк | 13% | 12,6-13% | Квартиры с субсидированием государства | Есть, первоначальный взнос от 50% | Военная ипотека с субсидиями государства (11%) |
Сбербанк России – поддержка уязвимых слоев населения
Сбербанк РФ, в рамках которого не первый год реализуются программы с государственной поддержкой, предлагает немало выгодных продуктов для граждан, которые не имеют возможности позволить себе стандартную ипотеку. В числе его предложений – жилищные займы для военнослужащих («Военная ипотека») и молодых семей («Ипотека плюс материнский капитал»).
Общие условия предоставления ипотечных кредитов у банка сводятся к следующему:
- Получить можно сумму от 300 000 рублей на срок до 30 лет.
- Ставка процента по займам колеблется в пределах от 11,4 до 13,5%.
- Стандартный первоначальный взнос составляет 20%, но при условии оформления займа по двум документам он возрастает до 50%.
Приобрести на базе средств, выделяемых Сбербанком РФ можно готовое жилье, также не исключается возможность стать дольщиком новостройки. В числе специальных предложений банка – программы по кредитованию российских военнослужащих и семей с детьми.
ВТБ 24 – ориентация на качественное и дорогое жилье
Особенностью ипотечного кредитования от ВТБ 24 выступает возможность привлечь заемные средства в сумме от 1,5 миллиона рублей. При этом пакет необходимых документов и уровень первичного взноса (20%) здесь аналогичны другим банковским учреждениям.
Получить жилищный заем в ВТБ 24 можно на таких ключевых условиях, как:
- Возможность погашать долг и проценты по нему на протяжении 30 лет.
- Стоимость кредита на приобретение недвижимости составляет 12-14%.
- Заемщик может использовать полученную сумму на покупку нового и готового жилья.
Специальным предложение банка выступает военная ипотека, которая предоставляется на выгодных условиях под 12% в год.
Альфа-Банк – возможность рефинансирования старых займов
Еще один гигант финансового рынка России Альфа-Банк славится возможностью рефинансирования в нем старых жилищных кредитов, как от него самого, так и от других банков. Если для финансового учреждения такая услуга выступает способом привлечения новых клиентов, то для его заемщиков – это удобный способ избавиться от долгового бремени наиболее безболезненным способом.
В общем же виде условия ипотечного кредитования в Альфа-Банке сводятся к следующему:
- Средства перечисляются на счет заемщика на срок от 5 до 25 лет.
- Ставки по жилищным кредитам достаточно высоки – 17,3-17,6%.
- Приобрести на полученные средства можно будет только готовую недвижимость.
Стоит отметить, что в настоящее время нет возможности получения в Альфа-Банке займа на покупку жилья без первичного взноса и при предоставлении минимального числа бумаг (два документа).
Банк Санкт-Петербург – путь к покупке коммерческой недвижимости
На российском рынке недвижимости цены на коммерческие объекты достаточно высоки. В результате большая часть предпринимателей выбирает аренду недвижимости, а не ее приобретение. Однако в банке Санкт-Петербург можно взять кредит на покупку производственного цеха или офиса.
Предоставляет банк кредиты и на покупку жилых домов и квартир со следующими условиями:
- Срок использования средств банка – от 12 месяцев до 25 лет.
- Стоимость заемных средств колеблется в пределах 14-16,5%.
- Сумма займа оговаривается индивидуально с каждым отдельным клиентом.
Взять кредит по двум документам и без первичного взноса при этом в банке Санкт-Петербург не получится.
Газпромбанк – удобство оформления и погашения займа
Если приоритетом для заемщика выступает удобство и простота оформления и последующего погашения займа, то ему стоит выбрать Газпромбанк. Здесь на привлечение заемных средств может рассчитывать любой гражданин РФ в возрасте от 20 лет. Погашение можно осуществлять досрочно – через отделения банка, его терминалы и банкоматы без каких-либо комиссионных платежей.
В общем же виде условия ипотечного кредитования в Газпромбанке предусматривают:
- Право покрывать кредит и проценты по нему в течение 30 лет.
- Оплату за пользование займом в размере 11-14%.
- Возможность привлечь до 45 000 миллионов рублей.
Наиболее выгодной программой ипотечного кредитования в банке выступает военная ипотека, реализуемая при поддержке государственных субсидий.
Оценив представленные выше предложения, можно быть уверенным в том, что и в годы кризиса вполне реальным представляется привлечение средств на покупку квартиры или загородного домика при помощи ипотеки. Доверившись в этом вопросе наиболее надежным финансовым институтам можно свести риск этой финансовой операции к минимуму.
