Кредиты, предоставляющие на приобретение жилого фонда, отличаются своей длительностью. Этим и обусловлено стремление большинства финансовых учреждений привлечь к себе такого рода заёмщиков, ведь за пользование средствами банк получает хорошее вознаграждение. В погоне за клиентами они смягчают базовые условия, что и дает возможность ипотечникам переоформить договор на более выгодных основаниях.
Что такое рефинансирование?
Процедура рефинансирования подразумевает под собой заключение нового кредитного договора с более выгодными для заемщика условиями. При этом рефинансирование может происходить как в том учреждении которое выдало займ, так и в другом.
Большинство банков предлагают свои клиентам следующие механизмы рефинансирования:
- Снижение размера процентной ставки
В более-менее стабильных экономических условиях просматривается тенденция на снижение процентной ставки по кредитам на жилье. Так, заемщик может сэкономить от 0.5 до 1%.
- Продление кредитного периода
Сумма займа не меняется, но благодаря продлению срока действия кредита размер ежемесячных выплат снижается. Конечно, по итогу сумма переплаты возрастает, но это хорошая возможность ослабить финансовое бремя.
Такая схема рефинансирования довольно выгодна и для банков. Это обусловлено тем что, не пойдя на уступки должнику, финансовое учреждение, скорее всего, получит проблемы с выплатами, а так при дополнительном увеличении суммы кредита возрастает гарантия стабильных платежей.
- Изменение валюты
Данный метод рефинансирования применяется довольно редко, ведь он основан на устоявшемся мнении заемщика, о том, что курс валюты, в которой он взял кредит, будет расти. Наиболее невыгодное положение у клиентов, взявших валютную ипотеку, такие люди из-за резкого скачка курса теряют значительные средства и стремятся перевести свои долги в рублевую плоскость.
Наиболее выгодные предложения рефинансирования ипотеки в 2019 году
Множество банков предлагает свои клиентам выгодные условия рефинансирования ипотечных кредитов. Но некоторые финансовые учреждения не боятся идти на серьезные уступки и предусматривают для ипотечников дополнительные преимущества.
«ДельтаКредит»
Это банк подходит для рефинансирования любого кредита ипотечной направленности в независимости от того оформлен ли он для приобретения жилья на вторичном или первичном рынке. Кроме того, клиент может изменить валюту кредитования на рубль.
Обязательное требование от этого банка – наличие залоговой недвижимости с оформленным на него правом собственности. То есть лица, вложившие средства в еще не достроенное жилье, не могут принять участия в программе.
Базовый договор основан на следующих условиях:
- Срок кредитования – 25 лет.
- Обязательное наличие комплексного страхового пакета.
- Процентная ставка от 11.5%.
Кроме того, финансовое учреждение для своих клиентов предоставляет возможность изменения валюты займа. Но это не означает, что другие категории ипотечников не могут принять участие в программе.
«Московское ипотечное агентство»
Предложение от МИА основано не только на возможности перекредитования уже существующего займа, но и улучшении жилищных условий. Однако, справедливым будет отметить. Что одновременное оформление займа на улучшение жилищных условий возможно только в том случае, если жилье выступит в роли залога. Кроме того, на благоустройство можно потратить не более 30% от одобренной банком суммы.
Условия перекредитования от МИА, следующие:
- Срок кредитования от 12 месяцев до 360 месяцев.
- Минимальная сумма – 500 000 рублей.
- Максимальная сумма – 25 000 000 рублей.
- Процент по кредиту – 12.5%.
Для заемщиков присутствует возможность снижения процентной ставки на 0.5%. В роли ключевого условия выступает внесение единоразового взноса в размере установленном банком.
«Юникредит банк»
В отличие от предложения перового финансового учреждения Юникредит выдвигает к заемщикам более лояльные условия. Так, лицо может оформить кредит, сумма которого превышает задолженность.
Дополнительно в банке не требуется подтверждения гражданства РФ, а ключевую роль играет платёжеспособность соискателя.
Базовые условия перекредитования:
- Максимальный срок – 30 лет.
- Размер процентов – 12.5%.
- Наличие комплексного страхования.
Кроме того, стоит учитывать, что банк оставляет за собой право повысить базовую ставку если заемщик не захочет оформлять личную и титульную страховки.
«ВТБ 24»
Программа от этого кредитного учреждения выгодно выделяется на фоне конкурентов благодаря предельно низкой процентной ставке в 12.1%.
Но ряд факторов может обусловить ее увеличение, а именно:
- Отсутствие зарплатной карты.
- Отсутствие комплексной страховки.
Основные требования, которые предъявляются при оформлении договора:
- Подтверждение уровня доходов.
- Погашение кредита равными платежами.
- Наличие комплексного страхования.
В банке предусмотрена возможность оформления кредита и всего по двум документам без справки о доходах, но в таком случае его условия изменяются в худшую для заемщика сторону. Так, к примеру, базовая ставка вырастает до 12.6%.
«Райффайзенбанк»
Этот банк прославился довольно большим числом одобрительных ответов на заявки о перекредитовании ипотеки и быстрым сроком их рассмотрения (в течение 5 дней). При анализе поданных документов, финансовое учреждение не запрашивает разрешения на перекредитование.
Основные условия перевода кредита в Райффайзенбанк, следующие:
- Базовая ставка – 11.9%, однако, после оформления недвижимости она снижается до 10.9%.
- Максимальный срок кредитования – 25 лет.
- Погашение равными платежами ежемесячно.
- Оформление страхового полиса.
Большинство российских банков в условиях относительной стабильности экономики старается привлечь новых ипотечных заемщиков для получения максимальной прибыли. Но чтобы переоформление кредита было выгодным не только для банка, но и для вас нужно внимательно изучить наиболее оптимальные предложения на рынке.
