Сегодня в банках разрабатываются различные программы кредитования, целью которых является улучшение жилищных условий заемщика. Есть банковские продукты, рассчитанные не только на начинающего педагога, а также на военных, ученых и молодые семьи.

Следует напомнить, что социальная программа, направленная на улучшение условий проживания педагогов, реализуется в трех направлениях:

Ипотечное кредитование для учителей на льготных условиях.
Проект для сельских учителей – строительство школьных комплексов, где предусмотрены квартиры для преподавательского состава.
Строительство жилья на базе созданных кооперативов для учителей – это жилье по самым доступным ценам (реализуется по инициативе Президента России).

Лучшие предложения для молодых учителей в банках Москвы и Санкт-Петербурга в 2019 году

Многие банки включились в осуществление государственной программы по ипотечному кредитованию учителей. Они подписали соглашение и взяли обязательства о выдаче ипотечных кредитов молодым педагогам на определенных условиях:

Взнос на старте – 20%, при том, что 10% оплачивается из средств от полученной заемщиком субсидии, а остальная часть направляется на погашение основной части долга.
Ставка не превышает 8,5% за год, разница от банковской ставки компенсируется.
Величина ежемесячной оплаты – 45% и не более от зарплаты заемщика.
Можно привлекать созаемщиков, что позволяет увеличить сумму займа.

Сбербанк

Специальная программа, охватывающая работников образования

Действует в последние три месяца 2019 года, как акция к празднику Учителя, если преподаватель покупает готовую квартиру:

Минимальный кредит – 45000 рублей.
Максимум кредита не должен превышать 90% от договорной цены покупаемого жилья.
Первый взнос составляет десятую часть от цены объекта.
Ставка – 13,0-14,25% минус 0,5% скидки.
Срок кредитования – 3-168 месяцев.
Комиссия за оформление займа не предусмотрена.
К дополнительным расходам относятся – страховка и оценка покупаемого объекта.

Жилищная ипотека, предоставляемая молодой семье на готовые объекты либо завершенные новостройки

Программа разработана в рамках жилищных кредитов от Сбербанка, выдаваемых на особых условиях для молодых семей, где один супруг не старше 35 лет:

Величина начисляемых процентов за год от 11%.
Максимальный срок выплат 30 лет.
Сумма от 45000 рублей.
Первый взнос не более 10%, допустимо использование материнского капитала или жилищного сертификата.
Зарплатным клиентам банка достаточно предъявить паспорт и их заявка будет рассмотрена.
Можно использовать налоговые льготы.
Требуется подтверждение дохода.

Читайте также: Условия и порядок получения льготной ипотеки учителям

ВТБ 24

ВТБ 24 располагает несколькими ипотечными программами. Наиболее привлекательными для учителей являются две из них:

Ипотека на приобретение готовой недвижимости – квартиры, дома, земельного участка (вторичный рынок). Заем выдается на период 5-50лет в размере до 90000000 рублей при ставке от 12,95% при условии оплаты 10% от стоимости жилья и оформлении полного комплекса страхования. Есть комиссия за оформление кредита. Можно кредитоваться при предъявлении всего двух документов, но ставка будет увеличена.
Льготная ипотека на приобретение недвижимости, находящейся в залоге у банка с процентной ставкой 10%, начальным взносом 20% и сроком кредитования до 50 лет. Обязательно оформление страховки и наличие залога для обеспечения займа.

Мособлбанк

Мособлбанк предлагает следующие виды ипотек:

ЗАЯВКА НА КРЕДИТ БЕЗ СПАМА И КУЧИ ЗВОНКОВ!

Кредитование начинающих педагогов на 30-ий срок в размере от 300000 рублей, при ставке 8,5-10,5% и стартовом взносе 10% из личных средств.
Ипотечные займы молодым ученным со ставкой от 10% годовых на максимальный период 25 лет, стартовый взнос от 10%, сумма займа от 300000 рублей.
Кредитование при обеспечении займа имеющейся недвижимостью, выдается с учетом стандартов АИЖК на 30 лет при оплате 10% от цены покупаемого объекта, ставка, применяемая для рынка вторичного жилья от 9,2%.
Ипотека по условиям классического кредита оформляется на период до 25 лет при условии оплаты 15% от оценочной стоимости квартиры и 30% от стоимости дома, расположенного за пределами города. Процентные начисления за год составляют 12-14,5%.

Оформляя ипотеку, клиенты могут снизить размер первого взноса, предоставив материнский капитал либо оформив личную страховку.

АИЖК

АИЖК предлагает учителям воспользоваться льготным проектом и оформить ипотеку на следующих условиях:

Заем предусмотрен для педагогов, чей возраст не превышает 35 лет, и кто преподает в государственных и муниципальных образовательных учреждениях, где реализуется программа, относящаяся к начальному, основному и полному образованию.
Ставки по процентам разнятся, если цель кредита покупка жилья на вторичном рынке – 8,5%; если приобретаемое жилье находится в стадии строительства – 9,5%; если покупается индивидуальный дом – 10%.
Размер кредита – 11000000 рублей.
Срок кредитования 30 лет.
Первый взнос 10-30% (в зависимости от наличия либо отсутствия дополнительного страхования).
Обязательное страхование приобретаемого объекта.
Разрешено привлекать не более четырех созаемщиков.
Оформит ипотеку можно в банке, являющемся партнером АИЖК, найти банк в интересующем заемщика регионе можно использовав поисковую систему на сайте Агентства.

Банк Образование

Банк Образование, кроме ипотеки по параметрам АИЖК, предлагает посильный даже для преподавателя ипотечный продукт «Своя квартира», как вариант купить готовую квартиру на рынке вторичного жилья:

Ставка – 12,25%.
Первый взнос в размере 20% от стоимости квартиры.
Сумма кредитования зависит от первого взноса.
Срок выплат по ипотеке до 25 лет.
В качестве обеспечения займа служит приобретаемый объект.
Обязательно оформление страховка на покупаемую квартиру.

Отзывы клиентов банков об ипотеке для молодых учителей

Клиенты банков сходятся во мнении, что кредитные программы, ориентированные на молодых специалистов, а особенно льготный вариант, где поддержку дает государство – это единственный выход обзавестись собственной жилплощадью. Да, много ограничений касательно возраста, места работы и так далее. Да, много времени занимает оформление, в частности сбор документов. Но это реальный шанс жить в своем доме уже в начале карьеры, а не тогда, когда приближается пенсия.

Многие клиенты отмечают, что проволочки на этапе оформления, зачастую возникают из-за непрофессионализма сотрудников банка, а не по вине самих банков, располагающих хорошо разработанными ипотечными программами.

Большинство нареканий заемщиков относятся к АИЖК, а именно к процедуре получения статуса «молодой» учитель:

Клиент рассчитывает на одну ставку, а получает другую, так как не соответствует каким-то критериям, а на выяснение этого факта уходит много времени, особенно в регионах.
Постоянно нужно доносить кучу документов, опять же трата нервов и времени.
Могут пообещать договор на одну ставку, через три часа она вдруг повышается.
Часть заемщиков уверяет, что рассчитывать на минимальные платежи не стоит, все равно найдется что-то и в результате оплата будет больше, чем предполагалось изначально.

Клиенты получившие льготную ипотеку, уверяют, что главное выбрать «правильный» банк, не нарушать графика платежей, чего бы это не стоило, всегда контролировать поступление денег на счет банка, и тогда никаких недоразумений не возникнет.

Лучшие предложения по ипотеке для учителей в банках Москвы и Спб