АИЖК, или агентство по ипотечному жилищному кредитованию, было организовано во второй половине 1997 года. Основанием для создания стало правительственное постановление, датированное 26 августа 1996 года.
Все акции ОАО АИЖК находятся в государственном владении.
Содержание статьи:
- Основная деятельность АИЖК
- Преимущества и недостатки
- Требования к заемщику
- Ипотечные продукты и условия выдачи ипотеки
- Контактная информация и адрес АИЖК
Цель формирования данной структуры в Российской Федерации заключается в следующем:
- Создать единые нормы жилищной ипотеки.
- Обеспечить доступность займов ипотечного вида для большинства жителей России на всей ее территории.
- Создать условия для проведения рефинансирования ипотечных кредитов.
- Создать вторичный рынок для гарантий, обеспеченных ипотечным кредитом.
- Сформировать рынок ценных бумаг ипотечного типа.
Постановление Правительства РФ №628 от 25 августа 2001 года предусматривает заимствование Агентством средств из федерального бюджета в виде гарантий государства.
Основная деятельность АИЖК
Основная деятельность ипотечного агентства направлена на развитие ипотечного продукта в России и обеспечение российским банкам, выдающим ипотечные кредиты, ликвидности (кредитной способности).
В стране действует АИЖК федерального значения и подконтрольные ему Агентства регионального уровня.
Параметры основных условий кредитного договора, предлагаемых АИЖК, имеют большую привлекательность относительно предложений частных банков. Это обусловлено государственной политикой, нацеленной на доступность ипотечных займов для российских граждан.
Но, что касается расходов дополнительного вида, то здесь банки имеют возможность для внесения определенных нюансов в сторону увеличения.
Ипотека гражданам предоставляется через партнеров по двум схемам:
- Выкуп закладных по выданным партнерами кредитам. Банк-партнер выдает получателю кредит на условиях АИЖК. Затем права требования по кредиту передаются агентству, которое рефинансирует этот кредит с возмещением банковской организации требуемой суммы.
- По агентской технологии. Ипотечный займ выдаётся дистанционно, с баланса АИЖК. Документы от заемщика передаются в банковскую организацию, но проверяет и одобряет их АИЖК самостоятельно.
Банковская организация, которая сопровождает ипотечный портфель банк ВТБ24, который занимается приемом платежей от заемщиков и выдает требуемые справки по кредиту.
АИЖК также выпускает однотраншевые ипотечные ценные бумаги на программной основе в рамках «Фабрики ИЦБ».
«Фабрика ИЦБ» создана по поручению Президента РФ В.В. Путина по итогам заседания Государственного совета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительной деятельности 17 мая 2016 года.
Она является инструментом привлечения финансирования на рынок ипотеки России и, как следствие, увеличения объемов выдачи ипотеки по меньшим ставкам.
Преимущества и недостатки оформления ипотеки через АИЖК
Однозначно оценить условия, предлагаемые ипотечным агентством, довольно сложно. Одни сочтут их идеальными, другие предпочтут классический вариант банковского кредита.
+’Преимущества оформления ипотеки через АИЖК
- Это государственная организация.
- Так как заемщик обращается в банковскую организацию, являющуюся партнером ипотечного агентства, то оно страхует заемщика от дальнейших изменений первоначально оговоренных условий по обслуживанию и погашению кредита.
- Ипотечное агентство предоставляет разнообразные программы по ипотечному кредитованию, в расчете на разные группы населения, тем самым делая приобретение жилья более доступным.
Недостатки оформления ипотеки через АИЖК
- Более продолжительный срок рассмотрения заявки на получение кредита, что объясняется двухэтапным анализом документов – сначала работу проводит агентство, а затем банк.
- Предложения некоторых коммерческих банков относительно ипотечных программ составляют конкуренцию агентству, они содержат более выгодные ставки по процентам.
Требования к заемщикам для выдачи ипотеки
Банки, участвующие в программе, принимают условия агентства и осуществляют выдачу кредитов, соблюдая общие стандарты. В стандартах, разработанных агентством, описывается процесс выдачи ипотеки, процесс ее рефинансирования и сопровождения.
В стандартах также содержатся общие требования ко всем действующим лицам сделок, главным параметрам кредитной сделки ипотечного типа, заемщику, заключаемым договорам и так далее.
Основные требования, предъявляемые к заемщику, зафиксированные в стандартах АИЖК:
- Заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным по месту жительства или пребывания в момент оформления кредита.
- Кредит выдается гражданам, находящихся в возрастных рамках 18-65 лет.
- Один договор может иметь не более трех заемщиков.
- Заемщик обязательно подтверждает доход, предъявляя справку 2НДФЛ, либо заполняет форму, предложенную АИЖК.
Более подробную информацию содержит официальный сайт АИЖК. Агентство осуществляет контроль над тем как распространяются и соблюдаются данные стандарты на всей российской территории.
Ипотечные продукты агентства АИЖК и условия выдачи ипотеки
Программы АИЖК можно охарактеризовать рядом основных параметров:
- Ипотека выдается только в рублях.
- Обязательна оплата первого взноса в размере 10-30% от стоимости покупаемой недвижимости на рынке.
- Сумма ежемесячной выплаты не должна превышать 45% от общего дохода клиента.
- Обязательное оформление страховки на объект недвижимости.
- Если сумма первоначального взноса меньше 30%, то обязательно страхуется ответственность заемщика от возможной невыплаты кредита.
- Страховка жизни не обязательна.
- Кредит обеспечивается залогом в виде покупаемого жилья.
- Длительность кредита не более 30 лет.
Ипотечные продукты агентства АИЖК:
- Приобретение готового жилья
- Приобретение квартиры на этапе строительства
- Перекредитование
- Целевой кредит под залог имеющейся квартиры
- Военная ипотека
- Льготные региональные ипотечные программы
- Ипотека для врачей, ученых, учителей в Московской области
Контактная информация и адрес АИЖК
Адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д.10
Сайт: дом.рф
Тел.: +7 (495) 775-47-40
mail: mailbox@ahml.ru
