Кредиторы включили учителей в так называемую группу риска. Причина в низкой зарплате преподавателей и ее нестабильности, поэтому у педагогов низка вероятность получения банковского кредита. Однако шанс улучшить условия жилья все же есть – воспользоваться государственной льготой при ипотечном кредитовании. Данная программа обладает рядом особых условий, позволяющих обеспечить жилплощадью нуждающихся граждан: низкой ставкой по процентам, небольшим первым взносом либо вообще его отсутствием, продолжительным периодом кредитования.
Содержание статьи:
Что предлагают банки молодым специалистам-учителям по ипотеке?
Следует отметить, что льготное ипотечное кредитование учителей относится к уникальному инструменту кредитования, обладающему минимальным перечнем ограничений, оно практически независимо от величины получаемой зарплаты.
По условиям кредитной программы:
- Получателем льготной ипотеки может быть любой российский учитель, выпускник российского ВУЗа, преподающий как в школе, так и в высшем учебном заведении (к категории получателей также относятся студенты последних курсов и аспиранты).
- Возраст учителя не должен превышать 35-летний рубеж.
- Заемщик должен иметь средства на внесение первого взноса – не менее 10% от стоимости жилья.
- Зарплата должна быть достаточной для ежемесячных оплат по ипотеке.
- Заемщик должен работать по специальности до полной выплаты ипотечного займа.
Следует учесть, что льготная ипотека для начинающих учителей реализуется в разных формах:
- В виде ссуды от государства, за счет которой частично погашается стоимость жилья (размер ссуды может составлять не более 40% от его цены).
- Учитель может купить квартиру в кредит у государства по доступной цене.
- Учитель выплачивает по кредиту только стоимость квартиры, а проценты платит государство.
Для участия в льготном кредитовании молодой педагог должен подать заявление в администрацию города или района и получить всю информацию об условиях данного вида кредитования. Размер ипотеки и способ ее реализации в разных регионах может отличаться.
Российские банки, участвующие в государственной программе по льготному ипотечному кредитованию для молодых специалистов-учителей предлагают приемлемые условия в сравнении с обычным кредитованием:
- Ставка – 8,5%, эта величина одинакова для всех кредитов, выдаваемых по данной программе, на размер ставки не влияет величина первого взноса.
- Срок кредитования не более 30 лет.
- Минимальный размер первого взноса составляет 20%, но половину от этой суммы можно погасить полученной субсидией.
- Кредит выдается учителям, работающим в учебных учреждениях государственного или муниципального подчинения.
Особенности социальной региональной и федеральной ипотеки для молодых учителей
Рамки проекта, разработанного государством, и нацеленного на то, чтоб повысить уровень жилищных условий для тех профессионалов, специальности которых имеют социальное значение, позволяют применять механизмы с использованием не только федеральной поддержки, но также и региональной.
Особенности федерального ипотечного кредитования, предусмотренного для молодых преподавателей:
- Минимальная ставка, не превышающая 8,5% за год.
- Всевозможные комиссионные сборы или начисления отсутствуют.
- Срок займа, сумма первого взноса, размер получаемой зарплаты не оказывают влияния на процентную ставку.
- Размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 45% от общего семейного дохода.
- Разрешено привлечение созаемщиков.
- Разрешено использование права на региональную льготу.
- Материнский капитал может стать обеспечением первого взноса.
Особенности регионального ипотечного кредитования, предусмотренного для молодых преподавателей, выглядят следующим образом: педагогу выдается безвозмездная субсидия или предоставляется льгота, цель которой –приобретение квартиры либо строительство дома, а средства берутся из специального фонда, сформированного в регионе для помощи преподавателям. Данные фонды организованы в качестве поддержки госпрограммы.
В результате поддержку на федеральном и региональном уровнях можно рассматривать, как отличную возможность для начинающих учителей обеспечить себе хорошие условия проживания путем приобретения квартиры или дома.
Читайте также: Альтернативы ипотеке – возможные варианты замены ипотеки
Как получить льготную ипотеку сельским и городским учителям в 2014-2015 году?
Порядок получения льготной ипотеки примерно одинаков во всех российских регионах, допустимы лишь некоторые отличия. В каком виде, и в какой форме молодой учитель получит социальный заем, зависит от местной власти в конкретном регионе. Потенциальному кандидату необходимо всего лишь выполнить ряд определенных действий:
Посетить администрацию города (для городских учителей) или района (для сельских преподавателей), проконсультироваться на предмет возможности его участия в госпрограмме на покупку жилья. Предварительная консультация нужна для того, чтоб выяснить каковы требования к кандидату на участие в данной программе, и каковы условия данного ипотечного кредита (сумма первого взноса, если поддержку окажет государство, кредитные сроки, величина ежемесячных выплат).- Далее учитель собирает необходимые документы и подает их вместе с заявкой на кредитование.
- После рассмотрения заявки и получения утвердительного ответа от государственной организации заемщик может отправляться в банк. Однако нужно учесть, что не каждая банковская организация может выдавать кредиты по льготным программам, а только те, кто согласились на участие в этом проекте и оформили должным образом отношения с государством.
- Далее следует сбор нужных для кредитора документов. Следует понимать, что банк также может выдвигать свои требования к заемщикам. Как правило, к ним относятся:
- Российское гражданство.
- Постоянная регистрация.
- Определенный трудовой стаж.
Перечень документации к участию в проекте государства для молодых учителей:
- Документы, подтверждающие личность и гражданство заемщика, а также членов его семьи.
Документы о получении статуса «нуждающегося» в новой жилплощади либо заявление на признание семьи таковой (справка, подтверждающая регистрацию членов семьи по месту проживания, документы, дающие право на пользование данным жильем и так далее).- Свидетельство, доказывающее заключение брака.
- Согласие родственников (письменное) на получение заемщиком денежной суммы, предназначенной для покупки жилья и подтверждение их платежеспособности.
- Документы, подтверждающие, что заемщик (созаемщик) является учителем в российском учебном учреждении (копии трудовых книжек и справка 2НДФЛ).
Перечень документации для разных регионов России может иметь некоторые отличия.
Читайте также: Как правильно составить договор купли-продажи по ипотеке?
