Альтернативы ипотеке – все возможные варианты

Помимо ипотеки, существуют и другие варианты получения жилья. Любой из них имеет свои преимущества и недостатки, поэтому в каждом конкретном случае, в зависимости от имеющихся обстоятельств, оптимальным может являться тот или иной вариант. Альтернативы ипотеке – это жилищно-накопительный кооператив, кредитный кооператив, потребительский кредит или же пожизненная рента.

Рассмотрим каждый из вариантов.

Содержание статьи:

• Жилищно-накопительный кооператив
• Кредитный кооператив
• Договор пожизненной ренты
• Потребительский кредит или ипотека?

Преимущества и недостатки жилищно-накопительного кооператива

Жилищно-накопительный кооператив (ЖНК) является организацией некоммерческой и добровольной. По сути это жилищно-строительный и финансовый кооперативы в одном лице. Возникли они девять лет назад, после принятия соответствующего закона. Цель данных организаций – обеспечение граждан жильем, точнее удовлетворение их потребностей в жилище.

В основе работы ЖНК лежит касса взаимопомощи, представляющая собой паевые взносы всех членов кооператива, коими могут быть только граждане, достигшие шестнадцатилетнего возраста. Для вступления в кооператив необходим минимум документов: соответствующее заявление и паспорт, а также первоначальный взнос. После этого пайщик обязан регулярно вносить в кассу членские взносы.

При этом он имеет право самостоятельно выбрать для себя наиболее подходящие сумму взносов и сроки в рамках устава. Возможность выбора схемы паенакопления делает жилье более доступным. В уставе оговариваются все условия внесения взносов: их размеры и периодичность, минимальная сумма и так далее.

По истечении как минимум двух лет, когда необходимая сумма в размере от тридцати до пятидесяти процентов от стоимости жилья будет накоплена, у пайщиков появляется право на строительство или приобретение жилья. Только после полной выплаты пая жилье становится собственностью члена кооператива.

Чем ипотека лучше ЖНК?:

• Граждане не могут пользоваться жильем минимум два года, от момента вступления в кооператив и осуществления первоначальной выплаты
• Жилье не считается собственностью члена кооператива до полной выплаты паевых взносов
• Необходимо внести первоначальный взнос до 30-50% от стоимости жилья
• Существует вероятность возникновения прямого мошенничества
• Отсутствует страхование рисков

+’Чем жилищно-накопительный кооператив лучше ипотеки

• Процентная ставка по кредиту и взносы за пользование ссудой равняется всего 5-7%
• Дополнительные расходы составляют около шестнадцати тысяч рублей за все время выплат
• Необходим минимальный пакет документов

Итак, жилищно-накопительный кооператив позволяет приобрести жилье дешевле по сравнению с ипотекой. При выходе из кооператива возвращается полная сумма паевого взноса. Поскольку для ЖНК требуется минимальный первоначальный взнос, то не нужны поручители, справки о доходах и гарантии. При некоторых обстоятельствах это оптимальный или даже единственно возможный способ приобретения жилья.
 

Ипотека или кредитный кооператив – в каких случаях кредитный кооператив лучше ипотеки

Кредитный кооператив – это добровольная и не финансовая организация, деятельность которой направлена на удовлетворение потребностей пайщиков в финансовой взаимопомощи.

Однако между ЖНК и кредитным кооперативом есть существенные отличия:

• Членом кооператива может быть не только физическое, но и юридическое лицо
• Целью организации является удовлетворение финансовых потребностей своих членов, поэтому средства им могут выдаваться на любые нужды
• Член кооператива является собственником жилья, однако оно находится под залогом до полного расчета
• Каждый гражданин, предоставивший средства кооперативу, может получать с этого процент

В каких случаях стоит отдать предпочтение кредитному кооперативу?

Естественно, когда по тем или иным причинам не представляется возможным взять ипотеку в банке, например — если у заемщика нет стабильной работы, достойных поручителей или залога.

Для получения же кооперативного кредита, иногда может быть достаточно только хорошей репутации ответственного и надежного человека.

В небольших населенных пунктах не всегда имеются филиалы банков или их очень мало, что практически лишает потенциальных клиентов выбора.

Альтернативой для тех, кто имеет свободные сбережения и хочет их увеличить, а также для тех, кто нуждается в денежных средствах, вновь становятся добровольные кредитные кооперативы.

Владея информацией о положении дел в кредитном кооперативе и в связи с необходимостью, пайщик может в любое время вернуть вложенные средства, продав свой пай.
 

Договор пожизненной ренты, как реальная альтернатива ипотеки

Еще одной реальной альтернативой ипотеки является пожизненная рента, представляющая собой нотариально заверенное соглашение между гражданами – получателем ренты и плательщиком.

В соответствии с ним плательщик обязуется регулярно выплачивать получателю определенную денежную сумму, а тот в свою очередь передает имущество (жилье) в собственность плательщика. При этом выплаты должны осуществляться регулярно до конца жизни получателя.

В данной ситуации возможны два варианта: плательщик при этом живет с получателем ренты и тогда, соответственно меньше платит. Или же плательщик живет сам в квартире получателя и в таких случаях рента выше. Все нюансы оговариваются в договоре.

Как правило, в роли получателя выступают одинокие пожилые люди.
 

Потребительский кредит или ипотека – что выгоднее?

Невозможно сказать наверняка, что выгоднее – потребительский кредит или же ипотека, по сути, также являющаяся кредитом. В каждом конкретном случае клиент сам или с помощью грамотного консультанта решает, что же более выгодно именно для него.

Рассмотрим основные отличия между ипотекой и потребительским кредитом.

Срок действия ипотеки измеряется десятками лет, потребительского кредита – годами. Однако процентные ставки по ипотеке ниже, чем по кредиту.

Оформление потребительского кредита более простое и быстрое мероприятие, да и шансов его получить тоже больше. При оформлении ипотеки жилье становится залогом до момента ее погашения.

Из полученной информации можно сделать соответствующий вывод. Если уже удалось скопить солидную сумму и для покупки квартиры не хватает некоторой не столь значительной суммы, пусть даже 30 процентов, то стоит рассматривать потребительский кредит.

Если же удалось собрать менее 50 процентов от стоимости жилья, то уместна только ипотека.