Ипотечное кредитование – серьезный риск для банков, предоставляющих денежные средства своим клиентам. Осуществление подобных операций требует наличия достаточного финансового ресурса, рассчитанного надолго, ведь ипотеку берут на 10 и более лет.
Кроме того, в условиях нестабильной экономической ситуации, когда доходы граждан то повышаются, то понижаются, банки должны быть уверены в платежеспособности клиентов. Но заемщику нужно подтвердить не только свою зарплату, а также личность и возраст, без этого не выдадут кредит.
Полный перечень документов, предоставляемых в банк, довольно солиден, но чаще всего он корректируется с учетом вида кредитования.
Содержание статьи:
- Полный список документов
- Документы, подтверждающие семейное положение
- Пакет документов о доходе и месте работы
- Документы об активах
Полный список документов для оформления ипотеки
После подписания клиентом заявки на ипотечное кредитование, банковские специалисты начинают рассмотрение предоставленного пакета документов, проверяя одновременно и «юридическую чистоту» приобретаемой недвижимости.
Личность и платежеспособность заемщика/созаемщика подтверждаются:
Оригиналом паспорта и ксерокопиями требуемых для банка страниц- Копиями дипломов или других документов, где указывается, когда и какое среднетехническое или высшее учебное заведение было окончено
- Пакетом документов, куда входят сведения о доходах и трудовой занятости клиента. Обязательно приносится справка 2-НДФЛ
- Документами, указывающими на семейный статус заемщика
- Сведениями о непогашенных кредитах (если таковые имеются)
- Правом на владение недвижимым и особо ценным движимым имуществом (автомобилем и т.д.)
На приобретаемую недвижимость вторичного фонда (уже эксплуатируемое жилье), в банк нужно будет предоставить:
- Документы, подтверждающие право на владение собственностью (договора о купле-продаже, дарение, приватизация, вступление в наследство)
- Копии паспортов собственников жилья, подтвержденные оригиналами
- Справку из ЖЭКа (форма № 9) обо всех зарегистрированных в квартире (доме) жильцах. Следует знать, что она имеет ограничения по времени действия
- Справку из БТИ о наличии кадастрового паспорта на землю (в случае покупки частного дома или земельного участка). Она имеет ограничения по сроку действия
- При наличии у собственников продаваемой квартиры детей, не достигших возраста совершеннолетия, понадобиться разрешение от органов, занимающихся опекой и попечительством
На оформление кредита под строительство жилья необходимо будет подготовить:
- Свидетельство, подтверждающее право на владение землей. Участок земли должен быть использован только под индивидуальное строительство
- Разрешительные документы на возведение дома, оформленные в госучреждениях
- Договор с подрядчиком о строительстве дома, проект и смету
Читать также: Какие этапы оформления ипотечной сделки
Документы на ипотеку, подтверждающие семейное положение заемщика/созаемщика
Чтобы понимать семейный статус клиента, банк вправе потребовать от заемщика/созаемщика оригиналы и ксерокопии таких документов, как:
- Брачное свидетельство либо документ, отражающий расторжение брака (развод)
- Заявление об отсутствии супруга(и), если заемщик не состоит в браке. Оно заверяется в нотариальной конторе
- Копии метрических свидетельств детей. Для несовершеннолетних, которым уже исполнилось 14 лет, предоставляется копия первой страницы паспорта с указанием места регистрации
- Копию свидетельства о смерти супруга(и), детей
Полный пакет документов, подтверждающих доход и сведения о трудовой занятости заемщика/созаемщика
Документация, подтверждающая доход физического и юридического лица для ипотеки существенно разнится.
Физическое лицо предъявляет:
- Выписку, сделанную из трудовой книжки. Этот документ обязательно заверяется работодателем (заемщик должен проработать на одном месте не менее полугода, в отдельных случаях допускается срок в 4 месяца)
- Копию трудового соглашения – при работе по соглашению (можно с нескольких мест работы)
- декларацию, предоставляемую в налоговую инспекцию (отчет за последний период), если есть иные источники доходов (сдача жилья внаем, гонорары за авторство и т.п.), сделать копию
Юридическому лицу необходимо будет предоставить (если кредит берется не в том банке, где открыт расчетный счет) следующие документы:
- Банковскую выписку той финансовой организации (организаций), где проводится обслуживание, о финансовых движениях средств, проведенных на счетах за истекший отчетный год
- Копии договоров об аренде недвижимости (если таковые имеются)
- Копию документации, отражающей официальную налоговую отчетность
- Данные об основных фондах (зданиях, транспорте, оборудовании), задействованных в работе бизнеса
- Справки об отсутствии ссудной задолженности и картотеки №2
- Складскую справку, содержащую список товаров, находящихся на тот момент на складском учете (закупочные и розничные цены, прайсы на выпускаемую и реализованную предприятием продукцию или услуги)
- Полный перечень дебиторов и кредиторов с указанием даты образования задолженности и временем планируемого погашения
- Документацию, отражающую долги и накладные (регулярные) расходы предприятия
Документы, подтверждающие наличие активов у заемщиков/созаемщиков
Чтобы активы, имеющиеся у заемщика или созаемщика, были подтверждены банковской организации, необходимо предоставить копии документов о владении собственностью и подтвердить их оригиналами:
- На недвижимое или дорогостоящее движимое имущество (квартиру, дом, земельный участок, транспортные средства, предметы, стоимостью свыше 200 000 рублей и т.д.)
- На открытие банковских счетов
- На ценные бумаги (берется выписка из реестра, где зафиксированы все владельцы ценных бумаг)
Не обязательно, что банк затребует весь пакет вышеперечисленных документов и справок, главное, чтобы заемщик был платежеспособным и мог своевременно погашать кредит. На основании предоставленных данных специалисты рассчитают, какая сумма ежемесячных платежей будет посильной для клиента и сможет ли заявитель вернуть кредит.
