Чего ждать после отмены государственной поддержки ипотечного кредитования в 2019 году?

В начале 2015 года Правительство РФ одобрило реализацию годовой программы финансирования процентов по ипотеке, которые существенно возросли после увеличения ключевой ставки ЦБ РФ. В итоге рынок недвижимости удержался на плаву даже в условиях кризиса 2017-2018 гг.

Что будет с жилищным кредитованием и ситуацией на рынке жилья в 2019 году?

Читайте ниже прогнозы, мнения экспертов, новинки законодательства.

Содержание статьи:

• Почему заканчивается программа?
• Субсидирование ставок
• Что говорят оппоненты?
• Мнения экспертов
• Что ждать в 2019 году?

Почему заканчивается программа жилищного кредитования по льготным ставкам?

Еще в ходе составления и одобрения программы субсидирования ипотечной ставки члены Правительства определили, что государственная поддержка должна осуществляться ровно год, после чего рынок начнет работать самостоятельно.

В 2018 году было решено продлить действие Программы до 31 декабря 2019 года.

Существуют и иные причины прекращения государственной помощи по линии снижения процентов по ипотеке:

• Во-первых, продолжение программы не представляется целесообразным, поскольку в России существуют и иные инструменты снижения цены займов на покупку жилья – материнский капитал, военная ипотека и др.
• Во-вторых, сокращение процента за счет государственной поддержки до 12 % не привело к существенному скачку спроса на рынке.
• В-третьих, отвлечение средств из бюджета на субсидирование ставок ипотеки в то время, когда ему угрожает серьезный дефицит (из-за падения цен на нефть), – крайне нерациональное мероприятие.

Видимо, из-за нерациональности дальнейшего субсидирования ипотеки на фоне других экономических проблем и дефицита бюджета в стране, госпрограмму больше продлевать не будут.

Субсидирование ставок: продление жизненно необходимо?

Несмотря на то, что Правительство нацелено на сворачивание программы, существует немало ее сторонников, которые считают, что прекращать субсидирование ещё рано, это дестабилизирует рынок недвижимости.

+’В качестве аргументов они приводят некоторые факты:

)

1. В начале 2018 года предполагалось, что в условиях возросшего курса доллара кредитование в сегменте новостроек сократится в 4 раза, но на деле спрос упал всего на 40 %.
2. В секторе недвижимости эконом-класса в 2017 году 80 % объектов было приобретено за счет льготных кредитов.
3. От суммарного объема ипотечной выдачи льготные займы составили в 2018 году 36 %.

Все эти положительные итоги были достигнуты даже на фоне кризиса, когда многие граждане просто побоялись брать заем, сомневаясь в своих будущих доходах.

В связи с этим отмена господдержки увеличит цену ипотеки, что сделает ее недоступной для большинства граждан. В результате – глубокая стагнация рынков ипотечного кредитования и недвижимости.

Что говорят оппоненты?

Существует и диаметрально противоположная точка зрения: программа субсидирования ставок ипотеки сделала свое дело, ее пора сворачивать. Она поддержала рынок в условиях активных скачков курса, и теперь он должен сам приспосабливаться к новым условиям.

Кроме того, имеют место и другие очевидные аргументы:

1. При возрастании ставки процента спрос на недвижимость упадет, застройщики вынуждены будут понизить цены на жилье, и оно вновь станет доступным широким массам.
2. Субсидирование ставок весьма нерационально накладывается на иные меры государственной поддержки – помощь молодым семьям, военнослужащим и др.
3. На смену льготным ставкам придут иные инструменты поддержки рынка недвижимости, в частности субсидирование застройщиков.

Важно отметить, что иные программы помощи гражданам в приобретении жилья действуют адресно, то есть ориентированы на конкретные группы граждан, которые нуждаются в поддержке государства.

Субсидирование же ставок не предполагает такой дифференциации.

В то же время, эксперты считают, что…

Существуют аргументы и в пользу продления, и в пользу отмены госпрограммы. Желательно знать, что думают по этому вопросу эксперты.

Михаил Гольдберг, руководитель Аналитического центра Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК):

Вместе со снижением ключевой ставки Банка России в следующем году, мы уверены, что ставки в целом по году будут сопоставимы или даже ниже, чем сейчас.

Алексей Новиков, руководитель ипотечного агентства Est-a-Tet:

«При действующей ключевой ставке Банка России, минимальный процент по нельготным программам составляет 10,5 %. Когда же господдержка перестанет действовать, банкам не удастся существенно увеличить проценты, чтобы остаться конкурентоспособными участниками рынка. Поэтому прекращение программы не «шокирует» рынок».

Надежда Коркка, генеральный директор компании «Бон Тон»:

«Резкий скачок ставок в первой половине 2015 года привел к сокращению количества желающих привлечь жилищный заем практически до нуля. Государственное субсидирование ставки же активизировало спрос и поддерживало его на протяжении всего года. Ввиду сохранения нестабильной экономической ситуации в стране продление программы в 2018-2019 гг представляется разумной мерой».

Рустам Арсланов, директор департамента продаж ГК «Гранель»:

«Спад продаж на рынке произойдет вне зависимости от того, будет продлена программа субсидирования процентов по ипотеке, или нет. Граждане, которые все же пожелают приобрести жилье в кризис, «запрыгнут на подножку последнего вагона», купив недвижимость перед окончанием программы».

Что ждать от ипотечного рынка в 2019 году?

Противоречивая ситуация на рынке ипотечного кредитования, который более других сегментов экономики подвержен влиянию кризиса, вызывает серьезную обеспокоенность.

В то же время, эксперты прогнозируют стабилизацию ипотечных ставок после некоторого их роста в результате отмены Госпрограммы.

Оперируя данными позитивной динамики и активизации рынка недвижимости в России, эксперты вполне убедительно утверждают, что в 2019 году произойдет как раз не спад, а рост ипотечного кредитования.

Михаил Гольдберг, руководитель Аналитического центра Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК):

Следующий год имеет все шансы стать рекордным для рынка.

Очевидно, что потенциальным покупателям недвижимости придется покупать дешевое жилье при дорогой ипотеке что, в общем-то, равноценно приобретению в рамках Программы по льготным ставкам дорогого жилья.