Совершенствование Гражданского кодекса РФ – непрерывный процесс. Четыре года назад президент внес в Государственную Думу проект изменений к ГК. В ходе первого чтения они были приняты. Сегодня профильным комитетом подготовлены поправки, относительно досрочного погашения займов, которые будут внесены в гражданское законодательство.
Новость, всколыхнувшая ипотечных заемщиков
Несколько дней назад в СМИ появилась информация о том, что АРБ (Ассоциация банков России) направила уведомление в адрес президентской администрации. Оно содержит новые поправки для ГК. В частности, предлагается запретить заемщикам досрочную выплату долга по ипотеке.
Для справки: В настоящий момент заемщик вправе досрочно гасить ипотечный долг, и это закреплено законом. Основное условие для подобного действия: предупредить кредитора за месяц о досрочных платежах.
Комментарии авторитетных лиц
Слово «запрет» вызвало шквал вопросов со стороны заинтересованных лиц. Ипотечное кредитование является довольно популярным среди россиян, желающих приобрести жилье. Есть и официальные данные от Центрального банка о размере задолженности наших сограждан по ипотечным кредитам: без малого 4 трлн. рублей по состоянию на начало марта нынешнего года. Так, что ипотечных заемщиков в нашей стране достаточно.
Что же сообщают компетентные информационные источники:
Комментарии Гарегина Тосуняна, главы АРБ, сводятся к следующим основным моментам:
Ипотечные выплаты досрочного типа не исключаются. Заемщики не лишаются такой возможности.
Человеку, желающему раньше срока выплатить долг и при этом не ограничивать себя временными рамками, необходимо заранее предусмотреть данный нюанс в ипотечном договоре.
Мнение Олега Иванова, возглавляющего Ассоциацию региональных банкиров, созвучно вышеизложенному:
В случае утверждения нового варианта Кодекса, только согласие кредитора станет законным аргументом для досрочных выплат. Кстати, кредитов потребительского типа этот нюанс не коснулся. Проект с данными поправками готовился с 2012 года. Поэтому Олег Иванович исключил какие-либо ошибки со стороны законодательных органов. Его предположение сводиться к «заготовкам», предложенным крупными кредиторами.
Есть же Германский образец регулирования ипотечных займов, где только банк решает вопрос досрочных выплат. В чем выгода? Это позволяет выпускать закладные листы долгосрочного действия, и, следовательно, проводить более дешевое рефинансирование.
По новому закону ипотеку нельзя будет погасить досрочно?
Несмотря на разъяснения чиновников и банкиров, слухи и домыслы в отношении новых поправок в ГК продолжают будоражить умы заемщиков. А что же на самом деле содержит обновленная статья 810? Есть документ, который поступил в АРБ из президентского аппарата. В тексте указано следующее:
Ипотечный заем, предусматривающий возврат суммы с процентами, можно возвращать досрочно, если заимодавец дал согласие, и оно отражено в договоре.
Таким образом, в новой версии ГК аспект досрочной выплаты ипотеки не отменяется, но для этого необходимо согласие банка.
Тогда возникают вопросы:
- Если при заключении договора, банк не захочет вносить пункт о досрочном погашении кредита, что делать клиенту? Подписывать договор с предложенными условиями или хорошенько подумать, соглашаясь на 30-летнюю кабалу, связанную с выплатой кредита? Ведь не секрет, что более 50% заемщиков, оформляя ипотеку, планируют ее досрочное погашение.
- Будут ли банки охотно соглашаться на досрочное закрытие долгов по ипотекам? Собственно говоря, будет ли у потенциальных заемщиков выбор кредитных организаций по этому пункту? Время покажет.
- Что будет с уже действующими ипотечными договорами? По всей видимости, нововведения коснутся «свеженьких» ипотечных заемщиков.
Конечно, уже придумали как из народа побольше бабла вытянуть. Ведь досрочное погашение несёт не полноценный заработок. Логика заключается в том, что, если человек гасит досрочно, значит у него есть деньги и досрочное погашение отнимает у кредитодателя определённый процент. А это потери. Значит надо в договоре о ипотеке указать, нельзя гасить кредит раньше времени, а можно по определённому графику. Сколько бы денег не было, их всегда мало.
Ипотеку люди берут из-за того, что зарплата очень маленькая и досрочное погашение кредита большой плюс. Согласие кредитора на досрочное погашение кредита .С моей стороны это ущемляет клиента т.к. это невыгодно кредитору.