Принимая во внимание рейтинг крупных банковских организаций России относительно количества выданных ипотечных займов, можно отметить лидирующие позиции Сбербанка и ВТБ24.
Какие страхования существуют в банках?
Последние два года рынок ипотечных кредитов находится в стадии успешного развития. Нестабильный валютный курс и курс российского рубля, участившиеся отзывы лицензий на ведение банковской деятельности и другие аспекты влияния на экономическую ситуацию в стране, заставляют граждан приобретать жилье в кредит и рассматривать этот шаг, как самый удачный и стабильный вид сохранения капитала.
Ипотечное страхование является необходимым условием при кредитовании банком покупки недвижимости. С его помощью банковские учреждения стремятся обезопасить себя от вероятности возникновения финансовых рисков. Страховка защищает интересы не только кредитора, как получателя суммы при возникновении страхового случая, но и заемщика, от случаев, не позволяющих выплачивать ипотечный кредит банку.
По законодательству РФ, обязательному страхованию подлежит кредитуемый объект. В большинстве случаев банки просят дополнительно оформить страховку жизни и здоровья заемщика, титула квартиры, предмета залога и ответственность, предусматривающую выполнение обязательств по договору ипотеки.
На сегодняшний день наибольшую популярность получил новый продукт – комплексное страхование, объединяющее все вышеперечисленные виды.
Читайте также: Как правильно рассчитать стоимость страховки при ипотеке
Страхование жизни при оформлении ипотеки
Данный вид не утвержден в законодательстве, как обязательный. И клиент правомочен отказаться от этой услуги, оформляя долгосрочный кредит. Между тем, все банки настоятельно рекомендуют клиентам застраховать свою жизнь и трудоспособность. Это дает уверенность финансовому учреждению на возврат выданных средств при невозможности заемщиком осуществлять выплаты, включая такой крайний случай, как смерть клиента. Подобную ответственность на себя возлагает страховая компания.
Отказ от страхования в Сбербанке и ВТБ24
Растущая потребность граждан на ипотечное кредитование позволяет некоторым банкам применять более гибкие условия к требованиям по ипотечной страховке.
Сбербанк и ВТБ24 в этом вопросе не исключение. Если раньше отказ клиента от полиса неизбежно приводил к отказу в выдаче кредита, то в нынешних реалиях многие финансовые организации рассматривают подобные отказы лояльно, но выдвигают при этом конкретные требования.
Банки допускают упразднение страховки (даже обязательной, на недвижимость), но взамен назначают увеличенную процентную ставку по выплатам. Конечно, каждый случай рассматривается индивидуально. Например, страхования титульного вида не избежать, если приобретаемое жилье было в собственности продавца не более трех лет. Первоначальный взнос менее 20% также заставит банк требовать оформления страхования от возможного риска не выполнить обязательства по выплатам.
Вышеперечисленные факты говорят о том, что, при подаче заявки на кредитование и несогласии о вопросе страховки, заемщику либо отказывают в выдаче ипотечного кредита, либо назначают увеличенную процентную ставку.
Договора Сбербанк Страхования и ВТБ Страхования по ипотеке
Договор ипотечного страхования оформляется при получении банковского займа на приобретение недвижимости.
Сбербанк Страхование и ВТБ Страхование являются российскими лидерами на рынке страхования ипотеки. Комплексные продукты данных компаний по основным параметрам довольно схожи.
Рассмотрим ключевые пункты комплексного договора по ипотечному страхованию:
- Страховка покупаемого объекта недвижимости от повреждений либо утраты. Охватывает такие страховые случаи как потери от пожара, повреждение ударом молнии, водой, взрывом газа или парового котла, ущерб, нанесенный стихийным бедствием, затоплением подпочвенных вод и просадкой грунта, незаконные деяния третьих лиц и другие факторы.
- Страховка титула от риска потерять жилье вследствие ограничения либо утраты прав на владение недвижимостью.
- Страховка жизни и состояния здоровья клиента. Включает такие риски, как смерть в результате заболевания либо несчастного случая, наступление инвалидности или временно утраченной возможности трудиться, возникшие в итоге непредвиденных обстоятельств.
Возникновение страхового случая дает основание страховщикам для выплаты банковской организации возмещения в размере фактического ущерба, не превышающего размер оговоренной суммы.
Размер взноса в соответствии с договором зависит от длительности срока страховки, возраста заемщика, состояния его здоровья, от того, в каком техническом состоянии находится недвижимость, сколько сделок с данной недвижимостью было в прошлом. Средний размер взноса, оплачиваемого раз в год, по договору страхования комплексного вида соответствует 1% от суммы страховки. На длительность договора влияет величина срока выплат по ипотечному кредиту.
