Что ждет льготную ипотеку c господдержкой в 2019 году

Далеко не всем гражданам текущие доходы позволяют быстро накопить необходимую сумму средств на покупку собственного жилья. Банковские же предложения пугают своими высокими процентами. Оптимальным вариантом в данном случае выступает льготная ипотека с государственной поддержкой, которая гарантирует низкие ставки. Ведущие российские банки уже сформировали линейку предложений по льготной ипотеке на 2019 год.

• Что обещает льготная ипотека
• ТОП-10 лучших предложений

Что обещает льготная ипотека в 2019 году?

В настоящее время программы льготной ипотеки действуют в большинстве крупных российских банков. Ее суть сводится к тому, что часть процентной ставки субсидирует государство, используя для этих целей средства ПФР. В итоге ныне проценты по льготной ипотеке не превышают отметки в 12%, в отличии от других программ ипотечного кредитования.

Что же обещает заемщикам 2019 год:

• Во-первых, несмотря на расхожие мнения относительно отмены государственного субсидирования ставок по ипотечным продуктам, льготная ипотека будет пролонгирована на 2019 год (для этой цели в бюджете уже заложено 20 млрд. руб.).
• Во-вторых, ее условия будут распространятся на социально незащищенные слои населения, а именно малоимущие граждане, инвалиды ветераны, работники бюджетной сферы и военнослужащие (для получения кредита на льготных условиях потребуется подтверждение своего социального статуса).
• В-третьих, процент по жилищному займу составит не более 12%, а его сумма будет колебаться от 300 000 до 3 000 000 рублей (в городах федерального значения – до 8 000 000).
• В-четвертых, приобретать в рамках программы можно будет только квартиры в строящихся домах или жилых комплексах, которые аккредитованы в конкретном банке (список застройщиков можно запросить в банковском учреждении).
• В-пятых, средства выделяются на срок до 30 лет. При этом на момент погашения долга заемщику должно исполниться не более 75 лет.

Важный момент:  Приобретаемая квартира может использоваться в качестве залогового имущества: в этом случае она находится под обременением банка вплоть до полного покрытия заемщиком основной суммы долга и процентных выплат.

Что предлагают российские банки: ТОП-10 лучших предложений по льготной ипотеке на 2019 год

• Сбербанк России

В грядущем году флагман российской банковской системы планирует сохранить прежние условия по льготному ипотечному кредитованию с господдержкой.

А именно:

1. Ставка 11,9%.
2. Первичный взнос – от 20% (в зависимости от цены квартиры).
3. Срок погашения займа – до 20 лет.

Обязательными условиями выступают приобретение страховки на жилье, оплата процедуры оценки квартиры (специалисты любой аккредитованной оценочной фирмы) и нотариальное заверение всех представляемых банку бумаг.

Важный момент:  К Новому году в Сбербанке запущено специальное предложение по льготной ипотеке, позволяющее оформить кредит по ставке 11,5%. Его условия актуальны до конца февраля 2019 года.

• ВТБ 24

Условия льготной ипотеки в банке ВТБ 24 в 2019 году также будут весьма лояльными:

1. Ставка составит 11,4%.
2. Первичный взнос определится в зависимости от цены квартиры и составит не менее 20% от суммы сделки.
3. Средства будут предоставляться на период до 30 лет.

При оформлении ипотеки заемщику потребуется оформить имущественную страховку и предоставить банк документ о трудовой деятельности на одном месте на протяжении не менее 3-х месяцев.

Важный момент:  Руководство банка не исключает, что пересмотр ключевой ставки ЦБ РФ в сторону понижения может спровоцировать пересмотр процентов по ипотеке в середине 2019 года.

• Банк Москвы

Программы ипотеки с господдержкой в Банке Москвы на 2019 году рассчитаны на финансовое обеспечение возможности покупки квартиры в новостройках, аккредитованных банком.

При этом средства выделяются на следующих условиях:

1. Процент по жилищному займу – 11,15%.
2. Первичный взнос – от 20%.
3. Период погашения кредита – от 3 до 30 лет.

Важный момент:  Банк Москвы выдает ипотечные кредиты по льготной ставке также и иностранным гражданам, которые имеют официальное место занятости на территории России не менее полугода.

• Газпромбанк

Этот финансовый институт планирует предоставлять жилищные кредиты по ставке 11,3% на покупку квартиры или таунхауса.

При этом условия выдачи средств таковы:

1. Необходимость подтверждения дохода стажа работы на последнем месте не менее полугода и имущественного страхования.
2. Первичного взноса от заемщика в размере от 20%.
3. Закладной на приобретаемую квартиру.

Важный момент:  Если заемщик сумеет предоставить первичный взнос в размере 50%, он может рассчитывать на ставку 10,8%.

• Россельхозбанк

В Россельхозбанке льготная ипотека будет в 2019 году оформляться всего по двум документам на срок до 25 лет.

При этом условия жилищного займа таковы:

1. Первичный взнос – от 40%.
2. Ставка – 11,9%.
3. Необходимость страхования жизни и имущества заемщика.

Важный момент:  Банк не допускает в 2019 году возможности привлечения созаемщиков.

• Райффайзенбанк

На 2019 год в Райффайзенбанке запланировано весьма выгодное предложение – ипотека с господдержкой под 11,0% годовых.

Она предоставляется:

1. На период до 25 лет.
2. С первоначальным вложением – от 20% от суммы займа.

Важный момент:  При формировании первичного взноса не исключена возможность использования первоначального капитала.

• Промсвязьбанк

Руководство Промсвязьбанка планирует оставить в 2019 году две программы льготного ипотечного кредитования:

1. «Новостройка с господдержкой (стандартная) – 11,4% на 10 лет.
2. «Новостройка с господдержкой (партнерская) – от 5,99% на 20 лет.

Если первая программа позволит купить квартиру как в готовом, так строящемся доме, то вторая – ориентирована исключительно на долевое строительство.

• Бинбанк

Одним из наиболее дешевых вариантов льготной ипотеке в 2019 году по праву можно считать предложение от Бинбанка, который планирует выдавать своим клиентам жилищные кредиты по ставке от 10,75%.

Для того чтобы воспользоваться выгодными условиями программы необходимо представить в банк:

1. Документы о трудовой занятости (не менее полугода на последнем месте, не менее 18 месяцев о одной сфере).
2. Документы о доходе (справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ).
3. Первичный взнос от 50%.

Важный момент:  Если взнос заемщика составит всего 30%, то ставка по ипотеке будет увеличена до 11,0%.

• Уралсиб

В банке Уралсиб в 2019 году жилищные займы будут выдаваться под 11,25% в год.

При этом заемщику потребуется:

1. Подтвердить свой доход и занятость.
2. Представить в банк свою кредитную историю.
3. Представить первичный взнос в размере 20%.

Важный момент:  Если средства жилищного займа решит привлечь индивидуальный предприниматель, то для него первичный взнос составит не менее 30%.

• Банк Открытие

Банк Открытие приготовил для своих вкладчиков льготную ипотеку под 11,3% годовых при условии подтверждения дохода и занятости. Первичный взнос по ней составит 20%.

Руководство большинства ведущих финансово-кредитных учреждений России не исключает возможности снижения ипотечных ставок по программам с господдержкой во втором квартале 2019 года, когда предполагается уменьшение значения ключевой ставки до 9,0-9,5%.