Согласно Федеральному законодательству, страхование детей должно осуществляться добровольно. Родители самостоятельно принимают решение застраховать своего ребенка.
Страховые компании предлагают различные варианты страховых полисов для несовершеннолетних, каждый из которых имеет свои особенности и преимущества.
Содержание статьи:
- Виды страхования несовершеннолетних
- Медицинское страхование ДМС
- Страхование от несчастного случая
- Накопительное страхование детей
Виды страхования несовершеннолетних
Программы страхования несовершеннолетних граждан могут отличаться по сроку действия, количеству страховых рисков, а также по сумме и форме выплаты компенсации.
Перед тем, как заключить договор, надо внимательно изучить достоинства и возможные недостатки всех предлагаемых вариантов.
Рейтинг страховых компаний России
Существуют 3 основные вида детского страхования, каждый из которых имеет свои особенности:
- Добровольное медицинское страхование.
- Страхование от несчастного случая.
- Накопительное страхование.
Выбирая страховую программу, родители должны обязательно учитывать темперамент своего ребенка и его образ жизни (насколько он подвижный, каким видом спорта занимается, сколько времени проводит на улице, как часто болеет, или получает бытовые травмы).
Медицинское страхование детей
Добровольное медицинское страхование (ДМС) выгодно отличается от обязательной страховки (ОМС) тем, что гарантирует застрахованному лицу оказание медицинской помощи в платных клиниках.
Спектр предлагаемых врачебных услуг очень широк:
- Консультации специалистов и диагностика.
- Лечебные процедуры.
- Оказание медицинских услуг на дому.
- Услуги скорой помощи (в том числе реанимация и интенсивная терапия).
- Хирургические операции с последующей реабилитацией.
- Физиотерапия, вакцинация, массаж и многое другое.
Какой комплекс необходимых услуг будет указан в договоре решают родители школьника. На каждый пункт списка обычно начисляется отдельная стоимость, поэтому страховой полис ДМС по цене зачастую выше, чем другие виды страховки.
Важно!
Медицинская страховка не оформляется при наличии у ребенка болезни Дауна, хронических заболеваний, а также инвалидам с рождения.
Плюсы и минусы ДМС
Если ребенок заболел или травмировался, и ему срочно понадобилось дорогостоящее лечение, а в семье финансовые трудности, то родители могут быть уверены, что счета будут оплачены страховой компанией. Это главное достоинство медицинского страхования.
Недостаток полиса ДМС – его стоимость. Взносы по такому договору всегда выше, чем у других видов страхования. Важен и тот факт, что при наступлении страхового случая компания не выдает наличные деньги, а производит оплату предоставленных услуг по чекам, которые выпишут в клинике.
Полисы ДМС разных компаний
Заключить договор возможно на срок от 1 месяца до года, после чего, по согласию сторон, его можно продлевать до наступления совершеннолетия ребенка.
Программы известных российских страховых компаний:
- «Альфастрахование». Базовые программы для детей 6-12 лет и с 13-17 лет. Стоимость полиса на 1 год от 16000 рублей.
- «Росгосстрах». Программа «Защита здоровья». Полис на 1 год стоит от 2000 рублей.
- «Альянс». Программа «Стандарт» от 10000 рублей в год, «Альянс жизнь» от 13300 рублей.
При выборе компании следует изучить ее репутацию – сколько лет на рынке, с какими клиниками сотрудничает, отзывы людей, получавших лечение по страховому случаю.
Справка!
Лечение по страховке не будет оплачено, если был причинен умышленный вред своему здоровью.
Страхование ребенка от несчастного случая
Это самый востребованный вид страхования детей школьного возраста.
Несчастный случай – это непредвиденное происшествие, которое привело к временному (или постоянному) ухудшению здоровья, инвалидности или смерти человека. На такие случаи, как простуда, грипп, аллергия и другие заболевания, страховка не распространяется.
Основные риски программы страхования от несчастного случая (НС):
- Получение физической травмы – разрыв мышечных тканей, переломы, ушибы, сотрясение мозга, повреждения внутренних органов.
- Ожоги, отравления, укусы насекомых.
- Назначение группы инвалидности любой категории.
- Смерть застрахованного лица.
Дополнить список могут отдельные случаи, обычно характерные для определенных регионов – обморожение, укусы клещей или пресмыкающихся и другие возможные риски.
Чем больше пунктов указано в договоре, тем выше его стоимость.
Разновидности страхования от НС
Страховые полисы от НС бывают временные или круглосуточные. Родители могут выбирать определенные часы, в которые будет действовать страховка – время пребывания ребенка в школе, на тренировке или на прогулке. Можно застраховать школьника, когда он выезжает за границу, в летний лагерь или на экскурсию.
Такой полис обойдется дешевле, чем круглосуточный, но если ребенок получит травму в неуказанное время, денежную компенсацию семья не получает.
Коллективное страхование
Все крупные компании предлагают программы по коллективному страхованию. Обычно их выбирают родители, чьи дети учатся в одном классе или вместе тренируются. Коллективное страхование детей минимум на 10% обойдется дешевле, чем индивидуальное.
Минимальное количество застрахованных лиц – 10 человек. Если происходит страховой случай, компания выплачивает компенсацию только той семье, чей ребенок пострадал.
Спортивное страхование
Программы по спортивному страхованию разработали для детей, которые активно занимаются спортом.
Риск получить травму на тренировке возрастает, особенно в таких видах, как бокс, карате, легкая и тяжелая атлетика и другие. Поэтому зачастую тренеры настаивают на том, чтобы ребенок был застрахован.
Спортивную страховку можно оформить группой от 6 до 20 человек, тогда сумма взносов уменьшается.
Примеры полисов от НС для детей
Стандартный срок договора – 1 год. Родители на свое усмотрение выбирают форму оплаты (ежемесячно, ежеквартально, или вносят всю сумму сразу).
В среднем, минимальный вклад за 1 месяц составляет 100 рублей, тогда компенсация по страховому случаю выплачивается в размере 20000 рублей.
- Компания «РЕКО-Гарантия». Полис «Подорожник». Страховые взносы за год от 3800 рублей.
- «Росгосстрах». Программа «Фортуна – дети», стоимость за год от 15000 рублей.
- «Аско». Страховой полис «Мой ребенок». Сумма взноса за 1 месяц от 240 рублей.
Каждая компания в договоре представляет таблицу расчета выплат, где подробно расписаны суммы компенсации за конкретный страховой случай.
Внимание!
При неуплате страховых взносов в срок, указанный в соглашении, компания имеет право расторгнуть договор.
Накопительное страхование детей
Данный вид страхования – это возможность получить пассивный доход. Выбрав накопительную программу, родители регулярно вносят определенную сумму денег, указанную в договоре, которая накапливается на счету компании.
По окончании срока действия соглашения, эти средства выплачиваются застрахованному лицу. При этом накопительный полис все годы действия гарантирует компенсацию ребенку при наступлении страхового случая (болезнь, травма и другие повреждения).
Особенности накопительного страхования
Застраховать ребенка по этой программе, кроме родителей, могут и близкие родственники (в том числе и опекуны). Обычно договор заключают до наступления совершеннолетнего возраста. Застрахованная сторона имеет право расторгнуть соглашение раньше срока, но в этом случае придется из накопленной суммы выплатить компании неустойку, прописанную заранее в договоре.
За годы действия страховки скапливается крупная сумма, которую можно потратить на обучение, путешествие или бракосочетание – это несомненное преимущество перед другими видами страхования.
Накопительные полисы известных компаний
Страховые взносы по этой программе могут быть в разной валюте – в рублях, долларах США или в евро. В договоре также предусмотрена защита средств от инфляции и обязательная выплата компенсации даже в случае смерти лица, подписавшего соглашение.
- Компания «Ингосстрах». Программа «Горизонт». Срок договора 15 лет, сумма взносов за год 15000 рублей, страховая выплата 751000 рублей.
- «Согаз». Накопительная программа «Копилка». Срок действия 5 лет, годовой взнос 9260 рублей, страховая компенсация 500 000 рублей.
- «Реко – гарантия». Полис «Престиж». Срок договора 15 лет, взносы за год 50000 рублей, страховая выплата 745869 рублей.
Программы накопительного страхования для детей обычно рассчитаны на срок от 5 до 15 лет.
Надо знать!
Чтобы заключить договор с компанией, один из родителей должен иметь при себе паспорт, свидетельство о рождении ребенка и справку о состоянии его здоровья.
Детское страхование – важный аспект в жизни каждой семьи. Страховка не защищает ребенка от травм и увечий, но значительно компенсирует (или полностью покрывает) материальные затраты родителей, если с малышом что-то случится.
Чтобы в будущем не пожалеть о потраченных впустую средствах, надо внимательно изучить все пункты возможных рисков и убедиться, что все они необходимы.
Сумма взносов должна соответствовать уровню доходов семьи. Если верно все рассчитать, то детская страховка не отразится на достатке, а ребенку при необходимости будет гарантирована своевременная помощь.
