Рисковое, накопительное, инвестиционное, пенсионное страхование жизни: что выбрать?


Статья обновлена: 20.11.2019

Не так давно страхование жизни в России было в диковинку, но в последнее время оно становится все более популярным.

Добровольное пенсионное страхование – яркий и самый популярный пример среди всех видов страхования жизни.


Преимущества страхования жизни — в чем польза?

Некоторые люди считают, что страхование жизни необходимо только богатым людям: знаменитым спортсменам, актерам, певцам, депутатам. Но это утверждение в корне неверно.

Рассмотрим преимущества страхования жизни для всех слоев населения:
  • При выплате такой страховки, согласно закона Российской Федерация, она не облагается налогом.
  • Финансовая помощь собственным детям. При страховке собственной жизни страхователь в любой момент времени уверен, что при любых обстоятельствах его дети будут финансово обеспечены.
  • Очень удобно делать накопления.

При выборе накопительного страхования жизни – страхователь, помимо страхования жизни, получает еще денежные накопления. Эти средства, по истечении времени, он сможет потом использовать по своему усмотрению: приобрести новую машину с салона, расширить свою жилищную площадь, съездить на экзотический отдых.

реклама
  • Система страхования жизни построено так, что родственникам страхователя при самом неблагоприятном раскладе не придется расплачиваться по долгам.
  • Страхование жизни дает застраховавшемуся человеку уверенность в завтрашнем дне. Страхователь понимает, что какие бы ни были в его жизни форс-мажорные обстоятельства – он более защищен, чем без страховки.

Рисковое страхование жизни

Одним из самых популярных видов страхования, на сегодняшнее время — рисковое страхование жизни. Суть рискового страхования заключается в том, что клиент вносит некоторую сумму в виде страховки (обычно до 6 % от страховой суммы).

Если по истечении времени со страхователем ничего плохого не произошло – внесенная сумма ему не возвращается.

Существуют следующие рисковые виды страхования:

  • Рисковое страхование, связанное только с опасностью потери жизни клиента. Страховка выплачивается его ближайшим родственникам только в случае смерти страхователя.
  • Рисковое страхование жизни с различными дополнениями.
Это — более широкий вид рискового страхования жизни. Страховка выплачивается не только в случае потери жизни человека, но и в случае его травмы, любой болезни и незапланированного хирургического вмешательства. Чем больше в договоре будет прописано нюансов, за которые страхователь будет получать страховку – тем она будет дороже, и наоборот.

Данный вид рискового страхования – наиболее популярный среди клиентов.

Плюсы рискового страхования:
  • Рисковое страхование является наименее затратным среди других видов страхования жизни.
  • Выплаты по страховке самые высокие.
  • Более гибкая система страхования.
Минусы:
  • Если со страхователем за определенный период времени ничего не случилось – страховые взносы клиенту не возвращаются.
  • С течением времени не происходит накопление страховых средств.

Накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни – более объемное страхование, охватывающее не только само страхование жизни и здоровья человека, но и при грамотном выборе финансовой стратегии позволяет попутно накопить капитал.

Оно подойдет более обеспеченным гражданам, так как чем больше у человека имеется денежных средств – тем больше при помощи них он может заработать.

Накопительная страховка – один из многочисленных финансовых инструментов для сохранения и приумножения капитала. В накопительной программе страхования суммы денежных средств являются по своей сути как бы вкладом в банке.

Обычно сумма страховых средств условно делится на 2 неравные части:

  1. Самая большая часть позволяет сохранять и накапливать деньги, обратившегося в страховую компанию человека.
  2. Наименьшая часть денег непосредственно участвует в страховании жизни клиента.

Чем выше эта сумма – тем больше выплат получит страхователь или его родственники при несчастном случае.

Условия выплат и проценты в каждой компании разные. Все будет зависеть от многих факторов: сколько лет существует фирма, насколько она крупная, какие экономическая ситуация на сегодняшний день сложилась в стране и т. д.

реклама

Добровольное пенсионное страхование

Добровольное пенсионное страхование предназначено для людей, которые задумываются о своем безбедном будущем. Ведь каждому человеку хотелось бы жить на старости лет обеспеченно, а не считать в продуктовом магазине копейки, когда не хватает денег даже на самые необходимые продукты.

Добровольное пенсионное страхование жизни по своей сути очень схоже с накопительным страхованием жизни. Тут так же сумма, внесенная в страховую компанию страхователем, делится на 2 части:

  1. Первая часть денежных средств – непосредственно участвует в страховании жизни клиента. Именно от ее количества будет зависеть, сколько получат ближайшие родственники денег в случае несчастного случая.
  2. Вторая часть суммы является накопительной. Основным различие добровольного пенсионного страхования жизни от накопительного – клиент в первом случае начинает получать страховые выплаты только по достижению им пенсионного возраста. До этого времени он каждый месяц исправно должен вносить определенную сумму, которая будет прописано договором.

В случае же накопительного страхования жизни страхователь может получать страховку уже через год, а то и раньше. Все будет зависеть от условий страхового договора.

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни – страхование, при котором денежные средства страхователя делятся на деньги, которые непосредственно участвуют в страховании и деньги, которые составляют инвестиционный пакет.

Инвестиционный пакет может состоять из следующих ценных бумаг:

  • Акции.
  • Облигации.
  • Другие ценные бумаги, не вошедшие в первые два пункта.

Инвестиционный фонд может состоять из ценных бумаг одного предприятия, компании, — или сразу нескольких. Страховые деньги от клиента, помимо суммы на страхование жизни, разбиваются на гарантированную часть и инвестиционную часть.

Гарантированная страховой компанией доля обычно имеет маленький процент. Выплата процентов по инвестиционной части будет зависеть от финансового состояния рынка в целом, — и от того, насколько удачно были выбраны компании, в которые было сделано инвестиционное вложение страхователем.

При выборе фирмы, в которую необходимо вложиться, настоятельно рекомендуется руководствоваться мнением экспертов, которые за определенную плату сделают экономический прогноз.

Та часть денежных средств, которая является страховкой жизни клиента, выплачивается только в том случае, если с человеком произошли несчастье: смерть по любой причине, либо травма, болезнь. Если с клиентом по окончании срока страховки ничего не произошло, эта часть не выплачивается, а платится только инвестиционная часть страховых взносов.

Как выбрать вид страхования жизни правильно — рекомендации специалистов

Правильно выбрать вид страхования жизни помогут специалисты страховых компаний. Чем дороже страховка, тем больше страховых рисков и случаев она охватывает. Поэтому многое будет зависеть от суммы, которой располагает клиент.

Также клиенту нужно будет определиться, какой размер в плане процентного содержания денег будет приходиться на накопительную часть страховки.

Рисковое страхование жизни больше подойдет молодым людям, у которых маленький стартовый капитал. Клиентам с более высоким доходом рекомендуется использовать накопительное страхование жизни.

Но это — только общие рекомендации. Каждый страховой случай индивидуален, и должен рассматриваться отдельно и в индивидуальном порядке.


Выбор страховщика — на что обратить внимание?

Выбор страховщика имеет огромное значения для клиента.

Рассмотрим несколько самых главных моментов, на которые нужно обратить внимание в первую очередь:

  1. Нужно определить, сколько сотрудников работает в компании. Чем страховая компания крупнее – тем выше шанс, что в данной компании будут страховщики более высокого уровня.
  2. Известность компании.
  3. Сколько лет на рынке работает страховая компания. Чем дольше фирма существует – тем более надежна она будет в плане страховых вложений.
Популярность страховой компании играет не последнюю роль. Обычно компании-однодневки никто не знает, компании с именем имеют более высокую репутацию, а это значит, что у клиента более высокий шанс, что через несколько лет она неожиданно не закроется и он не потеряет все свои страховые сбережения.

Страхование жизни в Российской Федерации с каждым новым годом в плане денежных вложений людей занимает все большее место в жизни экономики страны.

Граждане поняли, что средства можно использовать не только в качестве минимизации рисков для собственной жизни, но и одновременно их накапливать.

Оцените статью - (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Рейтинг автора
Автор статьи
Михаил Адамов
Имеет 2 высших образования Юрист специализирующийся на финансовой тематике
Написано статей
99