Рейтинг лучших страховых компаний в 2019 году

Когда разговор заходит о страховании, самым первый вопрос, который встает перед будущими страхователями какая же страховая компания — лучшая? Часто страхователи уже имеют негативный опыт, связанный с длительным ожиданием выплат по наступлению страхового случая, или со стремлением страховщика уйти от своих обязанностей по выплатам, пытаясь найти несуществующие или надуманные факты.

В связи с нежеланием наступать на те же, больно бьющие по бюджету, грабли, потенциальные страхователи начитают искать лучшую страховую компанию.

Основным критерием при выборе страховщика является его рейтинг. Он формируется, исходя из разных факторов.

Часто потенциальные страхователи ошибочно выбирают те критерии, которые совсем не влияют на формирование рейтинговых показателей. Например, географию расположения офисов, красиво проведенную менеджерами презентацию своих страховых продуктов и гибкую систему скидок при покупке полисов.

На самом же деле, выбор страхового агентства начинать нужно с тщательного анализа деятельности той или иной компании. На территории Российской Федерации действуют более сотни страхователей, и каждый обладает своими достоинствами и преимуществами. Самый верный способ узнать о них – это мониторинг рейтинговых показателей соответствующих агентств, общение на форумах и в блогах с уже застрахованными гражданами, или личный опыт друзей и знакомых.

Основными критериями определения рейтинга являются:

• Уставной капитал страховой компании. Именно он определяет платёжеспособность компании.
• Стабильность работы на протяжении длительного количества времени. Если компания существует много лет, то это говорит о её серьезных намерениях на рынке страховых услуг.
• Скорость и объёмы выплат по страховым случаям. Это показатель стабильной работы страховой компании и её компетентности.

Статистические и рейтинговые агентства работают, исходя именно из этих критериев.

Рейтинговые показатели можно разделить на три условные группы:

• Экспертный

Экспертный рейтинг составляется специальными агентствами и, в основном, является официальным. Так, эксперты оценивают капитал страховой компании, объёмы выплат за определенный период и уставной капитал, позволяющий эти выплаты совершать.

• Народный

Народный рейтинг строится на отзывах пользователей, на их настроениях и доверии к той или иной компании на основании ранее полученного опыта при сотрудничестве со страховой компанией.

• Рейтинг надежности

Рейтинг надежности формируется из первых двух пунктов и служит самым основным критерием при выборе страховой компании.

Определением официального рейтинга на территории Российской Федерации, как было упомянуто выше, занимаются рейтинговые агентства.

Читайте также: Рейтинг самых лучших страховых компаний по КАСКО

Из основных и самых компетентных можно выделить следующие агентства:

• “Эксперт РА” – создано в 1997 году и аккредитовано Министерством Финансов Российской Федерации. Агентству присвоено более 350 индивидуальных рейтингов. Так же “Эксперт РА” является лидером в оценке надежности страховых компаний России.
• Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) – создано в 2000 году и аккредитовано Министерством Финансов Российской Федерации. Агентству присвоено более 200 индивидуальных рейтингов. Одним из них является именно оценка надежности страховых компаний.
• AK&M – создано в 1994 году и аккредитовано Министерством Финансов Российской Федерации. Одним из дополнительных видов деятельности этого агентства является составление сравнительных рейтингов, в том числе и среди страховых компаний;
• Рейтинговое Агентство RusRating – создано в 2001 году и аккредитовано Министерством Финансов Российской Федерации. Основной деятельностью этой компании является оценка банковской системы, но RusRatingчасто выполняет заказы от разных субъектов, среди которых есть и страховые компании.

Все рейтинговые агентства оценивают предприятия по шкале рейтинга и делят их на следующие классы:

• Класс А ++

Исключительно высокий уровень надежности. Этот класс говорит о том, что в краткосрочный период компания обеспечит выплату всех своих финансовых обязательств, как действующих, так и тех, которые возникли в процессе деятельности. Также у компаний с таким классом рейтинга существует перспектива выполнения своих обязательств даже в условиях крайне неблагоприятных макроэкономических показателей.

• Класс А +

Очень высокий уровень надежности. Этот класс говорит о том что, так же как и в первом случае, компания в кратковременный период обеспечит выплату всех своих финансовых обязательств, как действующих, так и тех которые возникли в процессе деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств является высокой в условиях стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

• Класс А

Высокий уровень надежности. В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств, требующих существенных выплат, зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

• Класс В++

Приемлемый уровень надежности. В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе деятельности. Существует небольшая вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

• Класс В+

Достаточный уровень надежности. В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе страховой деятельности. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат, оценивается как умеренно высокая. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

• Класс В

Удовлетворительный уровень надежности. В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение практически всех текущих финансовых обязательств. Вероятность невыполнения компанией возникающих в ходе деятельности финансовых обязательств находится на высоком уровне. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

• Класс С++

Низкий уровень надежности. Компания обеспечивает своевременное выполнение текущих финансовых обязательств, однако в краткосрочной перспективе высока вероятность невыполнения компанией возникающих в ходе ее деятельности финансовых обязательств в такой степени, что это должно привести к отзыву или приостановке лицензии.

• Класс С+

Очень низкий уровень надежности. Компания обеспечивает своевременное выполнение текущих финансовых обязательств, однако в краткосрочной перспективе крайне высока вероятность невыполнения компанией возникающих в ходе ее деятельности финансовых обязательств в такой степени, что это должно привести к отзыву или приостановке лицензии.

• Класс С

Неудовлетворительный уровень надежности. Компания не обеспечивает своевременное выполнение части текущих финансовых обязательств в такой степени, что это должно привести к отзыву или приостановке лицензии.

• Класс D

Банкротство. Компания находится в стадии процедуры банкротства.

• Класс Е

Отзыв лицензии или ликвидация. Компания находится в стадии процедуры ликвидации, либо у компании отозвана лицензия.

Также для классов типа “А” существует система подрейтингов. Они представляют собой дополнительную оценку, в рамках действия характеристик Класса. Первый (I) высший уровень в рамках данного класса, (II) средний и (III) низший.

Рейтинг страховых компаний Российской Федерации

Согласно данным государственного реестра, в Российской Федерации зарегистрировано и работает более 100 страховых компаний. Они специализируются на разных отраслях страхования и работают в разных регионах. Кто же основные игроки на рынке, попробуем разобраться ниже.

• ОСАО “Ингострах”

Одна из крупнейших и динамически развивающихся страховых компаний России. Согласно подтвержденному в 2018 году рейтингу, имеет класс А ++.

На рынок компания вышла еще в послевоенное время в 1948 году. Уже тогда Ингострах страховал грузы, судна и даже разные виды ответственности. На сегодняшний день является одной из передовых компаний России. Охватывает все отрасли страхования и отличается хорошим авторитетом у граждан.

• АльфаСтрахование

Крупная страховая компания с огромным потенциалом и постоянно развивающимся сервисом. Имеет класс А ++.

Созданная ещё в 1992 году, постоянно шла по пути развития с стремлением занять лидирующие позиции на рынке страхования России. В 2009 году занимала 7-ое место среди страховых компаний.

• Страховая группа “Альянс”

Работает на российском страховом рынке с 1992 года. Компания является универсальным страховщиком и предоставляет услуги юридическим и физическим лицам по таким видам как: имущественное страхование, личное страхование, ОСАГО, страхование ответственности, страхование жизни, при этом основным направлением является страхование автотранспорта.

• Страховая компания ВСК

Реализует более 100 видов современных страховых услуг и является одним из признанных лидеров на российском страховом рынке. Региональная сеть ВСК насчитывает более 700 филиалов и отделений во всех субъектах России.

Под защитой Страхового Дома ВСК находятся свыше 9 млн. россиян и более 125 тыс. предприятий и организаций. За 2013 г. компания получила 34,82 млрд. руб. премии и выплатила 17,55 млрд. руб. возмещения.

• ООО “Группа Ренессанс Страхование”

Работает на российском страховом рынке с 1997 года. Группа является универсальным страховщиком, предоставляющим страховые услуги юридическими физическим лицам по таким видам как: личное страхование, страхование ответственности, имущественное страхование, ОСАГО, страхование жизни. Основным направлением деятельности является страхование имущества предприятий.

Отзывы

Виктор:

В августе купил мурзика и застраховал в Альянсе (70 000 руб.). Почти за год было три обращения: 1. Замена лобового стекла (прилетел камень – 37 т.р.). 2. Маленькое ДТП, но очень дорогое (замена двух фар, покраска капота, бампера и еще по мелочи – 154 т.р.). 3. Покраска заднего бампера (кто-то притерся – около 6 т.р.). Итого около 200 т.р. Получилось так, что я делал это все за один раз. Согласования прошли очень быстро. Детальки ждал из Германии, пришлось подождать. Всем доволен. Сейчас надо продлевать каску.. Стоимость выросла на 7 т.р. Но, думается, она того стоит. Почитал, какие нервы люди тратят в разных страховых.. Лучше останусь в этой.. Здесь меня пока не кинули.

Олег:

Вынужден страховаться, т.к. авто кредитное. Повелся на бренд “Ингострах” и пока не жалею. КАСКО, план Комфорт – 89 т.р. За два года было два ДТП не по моей вине. Первое в Москве (повреждение: передний бампер, сполер, крыло, птф), второе в МО (задний бампер). Аварийный комиссар в МО ехал порядка 4 часов, пытался навязать для кузовного ремонта «рога и копыта». Я настоял на ремонте у оф.дилера, написал на месте заявление с просьбой отправить меня на ремонт к оф.дилеру (благо я знал куда – прохожу у них ТО). Соотношение цена/качество устраивает, хотя точно понимаю, что переплачиваю.

Юлия:

КАСКО. Очень довольна компанией “Альфа Страхование”. Обратилась в страховую по КАСКО, покраска четырех элементов, предоставила справку от участкового о нанесении повреждения третьих лиц. Через 3 дня позвонили, чтобы забрала направление на ремонт. Такой оперативности еще не встречала ни у одной компании. Буду продолжать у них страховаться.

Игорь:

Я с ВСК уже три года. До этого был опыт общения с Росгосстрахом (судился год). В этом году два раза ремонтировал авто по КАСКО после ДТП (виновен не я) у официалов. Первый раз на 189 т.р., второй – 16 т.р. В принципе, нормально. По первой аварии отказались красить бампер, типа царапины нет. По второй отказались полировать диск. Меня это не сильно расстроило, т.к. на фоне остальных повреждений это было уже не существенно. Удивляет другое. Оценщик приезжал от них, и он сам всё осматривал и оценивал. Он сам решал, что красить или заменить, но, тем не менее, потом СК пытается уменьшить объём работ. Хоть на чуть-чуть, но уменьшить!

Дмитрий:

Страхую свой а/м Volvo в группе “Ренесанс Страхование” уже второй год. Было 3 страховых случая. Срок рассмотрения (подавал заявление в Мэйджоре) – 3 рабочих дня. Очень быстро все согласовали и поставили на ремонт. В этом году лично фиксировал страховое событие в онлайн кабинете, по трем сколам на лобовом… Через неделю ездил уже с новым стеклом. Покупайте полис у официальных дилеров, либо напрямую через компанию, тогда проблем не будет. Сам работаю в салоне оф. дилера, по этой СК проблем нет!