Основные виды страхования в Российской Федерации

Одной из современных форм экономических отношений, без которой современную жизнь представить трудно, является страхование. Страховых продуктов много, и они разные. Современный рынок различает несколько разных видов страхования, которые, в свою очередь, делятся на подвиды. Попробуем в них разобраться.

Содержание статьи:

• Виды страхования имущества
• Виды страхования ответственности
• Какое бывает личное страхование
• Виды страхования рисков
• Классификации видов страхования

Гражданский кодекс Российской Федерации различает два основных вида продуктов страхования.

1. Личное страхование – продукт, в котором объектом страхования является жизнь, здоровье, трудоспособность или пенсионное обеспечение страхователя.
2. Имущественное страхование – продукт, в котором объектом страхования является материальная ценность страхователя. К примеру, недвижимость или автотранспорт.

Читайте также: Какую страховую компанию выбрать

Виды страхования имущества

При заключении договора страхования имущества в правоотношения вступают два субъекта. Страхователь субъект, желающий застраховать свое имущество, и страховщик, гарантирующий выплату ущерба при наступлении определенного события (страхового случая).

Имущественное страхование делится на следующие виды:

• Страхование имущества любой формы собственности.
• Страхование ответственности.
• Страхование рисков любого типа.

Следует учесть, что страховой случай наступает только в строго оговоренных договором случаях и не является способом получения дохода, а лишь покрывает нанесённый ущерб. К примеру, разными пунктами договора может быть оговорено возмещение ущерба от полной гибели предмета договора, или же его частичного разрушения-уничтожения, что, в свою очередь, предусматривает разные страховые выплаты. Сумма по возмещению ущерба не может превышать реального ущерба.

Под имущественное страхование попадает любое имущество страхователя: здания и сооружения, рабочее оборудование или даже мебель и бытовая техника. Все эти материальные ценности должны быть прописаны в договоре.

Виды страхования ответственности

Страхование ответственности относится к имущественному страхованию и выделено Гражданским кодексом Российской Федерации в отдельную отрасль. Страхование ответственности может быть, как обязательным, так и добровольным.

Основными видами страхования ответственности являются:

• Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
• Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности.
• Страхование профессиональной ответственности.
• Страхование ответственности за неисполнение обязательств.

При этом обязательным является только страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и страховании разных видов ответственности для разных предприятий.

Обязательным оно является для нотариусов, оценщиков или предприятий с повышенным уровнем опасности.

В остальных же случаях такие подобные продукты используются по желанию страхователя.

Какое бывает личное страхование

Как было упомянуто выше, личностное страхование – это такой вид страхового продукта, в котором страхователь страхует свою жизнь, здоровье или трудоспособность.

Личностное страхование выделено Гражданским кодексом РФ в отдельную отрасль и делится на несколько подвидов:

• Страхование жизни

Как правило, имеет оговоренную договором фиксированную сумму страховой выплаты. Вступает в силу в случае наступления смерти страховщика.

• Страхование от несчастных случаев

Может иметь как фиксированную сумму выплаты по наступлению страхового случая, так и сумму, равную нанесенному ущербу здоровью.

• Страхование от потери трудоспособности

Такой вид страхования может иметь фиксированную сумму при потере страхователем трудоспособности или же может гарантировать пенсионное содержание после наступления страхового случая. Гражданский кодекс Российской Федерации также распознаёт такой вид страхового продукта как «накопительное страхование».

Виды страхования рисков

Очень частым явлением в современном мире стало страхование рисков разного рода. Пользователями таких рисков зачастую являются банки, финансовые компании, крупные торговые и производственные предприятия, импортёры и экспортеры.

Страхование финансовых и специфических рисков можно выделить в три основных пункта:

1. Массовое страхование – подразумевает одновременное страхование стразу нескольких рисков или объектов. Особенностью такого продукта является, как правило, целый пакет страховок. К примеру от пожара, стихийного бедствия, финансовых рисков или т.д.
2. Страхование крупных рисков – основной областью использования подобного продукта является инвестиционная деятельность. При вложении в тот или иной бизнес больших сумм инвестор страхует возможный их не возврат.
3. Страхование редких событий – как правило, характеризуется редкими наступлением страхового случая с одной стороны, и большими суммами выплат при его наступлении с другой.

Характерной особенностью всех видов рискового страхования является малая вероятность наступления страхового случая и большие суммы выплат.

Классификации видов страхования

Особенностью всех утвержденных видов страхования является то, что сумма выплаты при наступлении страхового случая всегда в разы больше, чем сам страховой взнос страховальщика. При этом риск для страховщика полностью отсутствует, так как количество полисов так же в разы больше, чем количество наступивших страховых случаев. Конечно, бывают и форс-мажоры, но это скорее исключение из правил.

Основными видами страхования, описанными выше, являются:

• Личностное страхование.
• Имущественное страхование.

В свою очередь, они делятся на подвиды:

• Обязательное страхование.
• Добровольное страхование.

Все виды и подвиды делятся на сотни разных отраслей и все имеют разное действие, условия и возможности.

Регулятором страховой деятельности в Российской Федерации служит Гражданский кодекс. Именно он разделяет и различает виды и подвиды страховых продуктов.