Где выгоднее взять ипотеку, если ты ИП – обзор среди банков России в 2018 году

  Автор: Редактор

Жилищный вопрос в последнее время стоит довольно остро для большинства граждан. И единственным доступным способом его решения становиться – оформление ипотеки. Однако, многих волнует, может ли оформить для себя кредит индивидуальный предприниматель? Ранее сделать это было практически невозможно, но в связи с постоянным ростом числа ИП и поддержки их со стороны государства для бизнесменов открываются новые возможности.

Почему сложно оформить ипотеку?

Главная сложность для самозанятых лиц при оформлении кредита на жилье заключается в том, что они не имеют постоянной зарплаты. Особенности работы ИП подразумевают получение нестабильных доходов, что и пугает многие кредитные учреждения.

Главная справка 2-НДФЛ, которая отражает уровень доходов, недоступна для ИП, а отчетность из налоговых органов, подтверждающая объемы уплаты средств в бюджет, по мнению, банков не свидетельствует о достаточном уровне прибыли.

Но сегодня благодаря масштабной поддержке со стороны государства некоторые банки начинают пересматривать свое отношение к кредитованию ИП. И все большее их число начинает предоставлять средства для предпринимателей на выгодных условиях.

Как добиться положительного ответа от банков?

Факторов, которые влияют на принятие банками положительного решения о кредитовании ИП, довольно много.

Согласие от банка

Но для того чтобы получить желанные средства на покупку квартиры, деятельность предпринимателя должна отвечать следующим условиям:

  1. Стабильности. Доход должен носить постоянный характер, а не сезонный или временный.
  2. Прозрачности. Все сборы и платежи в бюджет должны погашаться регулярно и в полном объеме.
  3. Хорошей кредитной истории. Если ИП в своей деятельности ранее использовал кредитные инструменты, то все выплаты по ним должны были быть произведены четко в срок.
  4. Использованию общей системы налогообложения. Те предприниматели, которые работают на основании УНС вызывают у банков значительно меньше доверия.
Стоит отметить, что лица, работающие на основании УНС все же, могут взять жилищный займ. Однако, это возможно только в том случае, если предприниматель оплачивает в бюджет налоги не с оборота, а с прибыли. В таком случае банковским работникам проще оценить реальные размеры прибыли.

 

Предусмотрены и дополнительные требования:

  • Зарегистрированная деятельность продолжительностью не менее 6 месяцев, а для сезонных — не менее 12 месяцев.
  • Возраст ИП не должен превышать 70 лет.
  • У лица в собственности должно находиться имущество, которое он может передать банку в форме залогового.

Стоит учесть, что повышают шансы получить кредит годовые объемы выручки, не превышающие 400 000 000 рублей.

Оптимальное решение для ИП – обращение за кредитом в то финансовое учреждение, которое занимается программами кредитования малого и среднего бизнеса. При этом с момента открытия своего дела должно пройти не менее года. Кроме того, дополнительно стоит позаботиться о доказательствах, которые смогут подтвердить уровень финансового обеспечения.

Топ 5 банков, в которых выгоднее взять ипотеку

Оптимальное решение для самозанятых лиц – обращение в крупные финансовые учреждения, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования.

Сбербанк

Предлагает своим клиентам наиболее простые условия для оформления ипотеки. Так, любой предприниматель может присоединиться к одной из существующих программ банка или к программе «Ипотека по двум документам».

Стоит отметить, что очевидным достоинством данного кредитного учреждения выступает одинаковый размер ставки как для ИП, так и для физических лиц.

 

Дополнительно в банке предусмотрены специальные программы для покупки коммерческой недвижимости. Они распространяются как на готовые объекты, так и на те, которые находятся в стадии возведения. Такие программы отличаются увеличенным сроком действия – до 120 месяцев. Но и ставка погашения по ним значительно выше. Она начинается от 16%.

ВТБ

Что касается такого крупного российского банка, как ВТБ то он предлагает своим клиентам особу программу «Победа над формальностями». Стать участниками этой программы могут как индивидуальные предприниматели, так и физические лица.

Победа над формальностями

Данная программа не предусматривает предоставления дополнительных документов и справок. Однако, у нее есть и определенные минусы. Так, это большой размер первого взноса, начинающийся от 40%, а годовая ставка равная – 14.5%.

 

Также в ВТБ действует еще одно программа под названием «Бизнес – Ипотека». Ее суть заключается в том, что клиентам предоставляется отсрочка на погашение.

Россельхозбанк

Это кредитное учреждение занимается тем, что предлагает своим клиентам выгодные условия на покупку коммерческой недвижимости. Однако, благодаря своим достоинствам она заслужила место в рейтинге.

По ней предоставляется отсрочка на 1 год и возможность составления особого графика проплат. Кроме того, лицу не нужно искать никаких поручителей.

 

Донхлеббанк

Это банк предоставляет ИП возможность оформить любой кредит без комиссии. Однако, в обязательном порядке при оформлении любого займа должен быть предоставлен залог. В роли залогового инструмента может выступать как недвижимое, так и движимое имущество.
Предоставляются кредиты как на коммерческую, так и на жилую недвижимость. Дополнительно учреждение предлагает своим клиентам и различные страховые полисы.

Уралсиб

Кредитное учреждение предоставляет предпринимателям возможность взять кредит на срок до 120 месяцев, размер которого равен 95 000 000 рублей. При этом процентная ставка для погашения составляет всего 14.25%.

Однако, клиенту обязательно нужно учитывать, что первоначальный взнос вноситься в размере не менее чем 20% от стоимости.

 

Банков, предлагающих оформление ипотеки для ИП, на данный момент немного. Большинство кредитных учреждений заведомо ставят предпринимателей в невыгодное положение. Однако, грамотно подойдя к вопросу выбора найти разумное предложение все же можно.

Оцените статью - (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...