Вклады Сбербанка для пенсионеров самые выгодные варианты 2019 года

В 2019 году Сбербанк предложил своим клиентам множество финансовых продуктов, а для пенсионеров доступно множество программ, которые по своим условиям гораздо более выгодные в сравнении с обычными вариантами. Теперь каждый пенсионер может вложить свои средства в данное финансовое учреждение на льготных условиях, получив, в первую очередь, повышенные процентные ставки.

• Что предлагают для пенсионеров?
• Как начисляются проценты?
• Льготные вклады
• Как открыть вклад?

Что предлагает Сбербанк пенсионерам?

На сегодняшний день пенсионеры могут воспользоваться специальной программой Сбербанка, включающей в себя одновременно несколько банковских продуктов с льготными условиями. Благодаря этому можно сохранить и даже преумножить свои сбережения как в рублях, так и в долларах. В ближайшее время вклады в евро недоступны.

Стоит отметить, что в Сбербанке предлагаются не самые высокие процентные ставки в России, но это компенсируется надежностью данной организации, включая как финансовую стабильность, так и отсутствие риска лишения лицензии.

Помимо этого, территориальные подразделения банка распределены по всей территории России, и в каждом городе можно удобно для себя получить все необходимые услуги.

Для пенсионеров Сбербанк предусматривает особые условия оформления вкладов. Независимо от того, какую сумму планирует вложить гражданин, ему будет предоставлена максимально доступная процентная ставка. При этом клиенты предпенсионного возраста могут рассчитывать на полностью автоматический перенос их вклада на льготные условия после того, как они выйдут на пенсию.

Как начисляются проценты?

Сумма процентов, начисленных на сделанный гражданином вклад, будет зависеть от нескольких основных условий:

1. Срок хранения средств. Наибольший доход можно будет получить в том случае, если сбережения размещаются на срок более двух лет.
2. Валюта. Наиболее выгодными депозитами являются рублевые, и процентная ставка по ним гораздо выше в сравнении с валютными вкладами, так как последние предлагаются под процентную ставку не более 2%.
3. Способ открытия. Дополнительные льготные условия Сбербанк устанавливает для тех клиентов, которые оформляют свой вклад через интернет, не посещая территориальные подразделения.

Льготные вклады для пенсионеров

На сегодняшний день в Сбербанке действует несколько специальных программ для пенсионеров:

• «Сохраняй».
• «Сохраняй Онлайн».
• «Пополняй».
• «Пополняй Онлайн».
• «Пенсионный-плюс».
• «Управляй».
• «Управляй Онлайн».
• «Социальная карта МИР».

Сохраняй

Данная программа стала уже классическим предложением банка для всех пенсионеров, желающих получить гарантированно максимальную пассивную прибыль от своих вложений. Наиболее актуальным данное предложение будет для тех пенсионеров, которые имеют крупную сумму и могут положить ее в банк на определенный срок, не снимая со своего счета. Последнее условие довольно важно, так как за высокую процентную ставку по этому вкладу придется отказаться от возможности пополнения или снятия денег со счета до окончания срока, прописанного в соглашении.

Помимо этого, данная программа предусматривает следующие условия:

• Сроки: не менее 1 и не более 36 месяцев.
• Минимальная сумма пополнения: 1 000 рублей или 100 долларов.
• Капитализация.
• Проценты насчитываются ежемесячно. При желании вкладчик может снять начисленные проценты или перечислить их на счет своей кредитной карты.

Процентная ставка меняется в зависимости от того, на какой срок оформляется депозит, а также от его суммы. Максимальная процентная ставка составляет 5.6% в год. Минимальная – 4.05%. У долларовых ставок данный диапазон находится в пределах 0.01-1.55%.

Сохраняй Онлайн оформляется по сети – это его основное отличие от обычного, но, с другой стороны, такой способ оформления уже традиционно подразумевает и более выгодные условия для сотрудничества с финансовой организацией. Процентная ставка по такому депозиту на порядок выше в сравнении с открытием аналогичного вклада в отделении, в связи с чем всем желающим инвестировать в Сбербанк полезно будет найти каких-нибудь знакомых или попросить своих детей оформить вклад по сети, так как в дальнейшем это выльется заметной выгодой.

Процентная ставка по такому вкладу уже находится в диапазоне от 4.2% до 5.75% в рублях. При желании положить средства на счет в долларах процентная ставка будет от 0.15 до 1.85%.

Пополняй

Данный вклад создан для физических лиц, предпочитающих откладывать деньги на протяжении большого количества времени, регулярно пополняя копилку дополнительными средствами. Исходя из названия, ключевым преимуществом данной программы является то, что она предусматривает возможность пополнения своего депозитного баланса, но при этом процентная ставка в этом вкладе ниже по сравнению с предыдущим, и точно так же отсутствует возможность частичного снятия средств без потери дохода.

Общие условия выглядят так:

• Сроки: от 3 до 36 месяцев.
• Минимальная сумма пополнения: 100 долларов или 1 000 рублей.
• Капитализация.
• Проценты начисляются каждый месяц. При желании можно в любой момент снять свою прибыль или перечислить на какую-нибудь карту.

Диапазон процентных ставок в данном случае несколько иной: от 4.6% до 5.15% в рублях или 0.01-1.15% в долларах. Использование этого вклада будет наиболее актуальным для тех пенсионеров, которые не собираются останавливаться на сделанном вкладе и планируют регулярно пополнять его новыми средствами.

Вклад «Пополняй Онлайн», опять же, отличается от предыдущего варианта исключительно сетевым вариантом оформления, предусматривающим более выгодные условия вложения средств и получение большей прибыли. Если договор составляется в интернете, процентная ставка будет находиться в диапазоне 4.75-5.3% или 0.35-1.45% в рублях или долларах соответственно.

Условия расторжения этих программ

Если пенсионер в один день внезапно решит, что хочет снять все деньги, которые лежат на его банковском счету, в соответствии с правилами банка ему будет предоставлена такая возможность. При этом стоит отметить, что проценты в этой ситуации будут начисляться по-особому.

Если изначально планировалось сделать вклад на срок менее шести месяцев, начисление процентов будет осуществляться в соответствии со ставкой 0.01% годовых. Если же вклад делался на более продолжительный промежуток времени и запросил его гражданин после того, как деньги уже полгода пробыли в Сбербанке, ему будут возвращены средства с дополнительными процентами в размере 2/3 от той ставки, которая изначально была прописана в договоре. Помимо этого, стоит отметить тот факт, что досрочное расторжение депозита в Сбербанке предусматривает проведение пересчета процентов без капитализации.

Пенсионный-плюс

Это отдельный вид вклада, главным предназначением которого является обеспечение дополнительного дохода на пенсию гражданина. Данная программа изначально была предназначена для тех граждан, которые получают пенсию от Пенсионного фонда и других государственных ведомств, занимающихся пенсионным обеспечением граждан, а также получающих выплаты из негосударственных пенсионных фондов.

Ключевое преимущество программы заключается в том, что гражданин может любым удобным ему образом управлять вкладом, пополняя счет или же частично снимая средства, не теряя при этом начисленные проценты. Недостатком же этого вклада является то, что в нем довольно низкая процентная ставка в сравнении с другими.

Общие условия:

• Сроки: 36 месяцев.
• Минимальная сумма пополнения: 1 рубль.

Таким образом, каких-либо условий здесь в принципе не предусмотрено. Вложиться в Сбербанк по программе «Пенсионный-плюс» может вообще любой пенсионер вне зависимости от того, как он видит свое сотрудничество с этой финансовой организацией: какую сумму планирует вложить, как собирается получать прибыль и т.д. Процентная ставка является одинаковой для всех и составляет 3.5% или же 3.55% годовых, если принимать во внимание наличие капитализации.

При этом стоит отметить тот факт, что начисление процентов осуществляется каждые три месяца, и начисленная прибыль будет добавляться к первоначальной сумме вклада, обеспечивая повышенный доход в последующие месяцы. Если гражданин захочет востребовать депозит, та процентная ставка, которая была указана в договоре во время его заключения, не будет пересмотрена, и возврат средств будет произведен в полной мере.

После того, как стандартный срок действия вклада закончится, он автоматически пролонгируется на тех же условиях. При этом стоит отметить, что в будущем Сбербанк может пересмотреть условия этой программы, а пролонгация осуществляется именно на тех, которые действуют на момент окончания предыдущего договора.

Управляй

Данный вклад не предусматривает каких-то льготных условий для граждан пенсионного возраста, но тоже часто используется по той причине, что предусматривает возможность регулярного пополнения счета и частичного снятия средств без риска потери процентов, начисленных за время пребывания средств на счету. Таким образом, вклад отлично подходит тем, кто собирается регулярно менять сумму сделанного вклада или планирует периодически снимать начисленные средства. При этом процентная ставка по этой программе не такая высокая, как в других, из-за чего она может быть не очень выгодной.

Общие условия:

• Сроки: 3-36 месяцев.
• Минимальная сумма пополнения: 30 000 рублей или 1 000 долларов.
• Минимальная сумма пополнения открытого счета: 1 000 рулей или 100 долларов наличными или 1 рубль при безналичном пополнении.

Процентная ставка по договору находится в диапазоне от 4% до 4.85% и 0.01-1.05% в рублях и долларах соответственно. Отдельное внимание следует уделить тому, что программа предусматривает возможность частичного снятия средств без потери процентов, но сделать это можно только до той суммы неснижаемого остатка, которая прописана в договоре.

Также существует дополнительный вклад «Управляй Онлайн», который открывается в интернете, но он также не предусматривает никаких льгот для пенсионеров, а единственное его преимущество заключается в процентных ставках, находящихся в диапазоне от 4.15% до 5% в рублях и от 0.25% до 1.35% в долларах.

Социальная карта МИР

Это дебетовая карта, которая предназначена для получения гражданином пенсии от различных фондов, а также начисления процентов на ту сумму, которая остается на счету к моменту окончания каждого периода.

Общие условия:

• Сроки: 36 месяцев.
• Минимальная сумма пополнения: отсутствует.
• Неснижаемый остаток: 1 рубль.
• Мобильный банк: 30 рублей в месяц (первые два месяца не оплачиваются).

Процентная ставка в данном случае самая низкая – всего 3.5% годовых на тот остаток, который пенсионер собирается использовать для накопления. При этом предусматривается возможность дополнительного подключения бонусной программы.

Какой вклад выгодный?

Как открыть вклад?

В соответствии с действующими правилами пенсионные вклады в Сбербанке может открывать любая женщина или мужчина старше 55 или 60 лет соответственно. Самый простой способ – посетить любое территориальное отделение Сбербанка, взяв с собой нужную сумму средств и свое удостоверение личности, после чего уполномоченные сотрудники банка самостоятельно оформят все необходимые документы. Заявителю достаточно будет просто поставить подписи там, где его попросят, после чего начислить на открытый счет требуемую сумму.

Если человек является иностранцем и временно проживает на территории России, то в таком случае от него потребуется следующий перечень бумаг:

• Паспорт.
• Документ, подтверждающий, что человек легально находится на территории России.
• Миграционная карта.

Если же у гражданина присутствует вид на жительство, его нужно будет взять с собой.
Если человек является клиентом Сбербанка, и при этом пользуется интернет-банкингом, у него будет возможность открытия нового счета и использования льготных условий Сбербанка в режиме онлайн. Для этого нужно зайти на официальный сайт Сбербанка, войти в свой личный кабинет, после чего открыть подходящую программу и кликнуть на кнопку «Открыть вклад».

Отдельное внимание следует уделить тому, что оформление вкладов через интернет-банкинг предусматривает максимальную процентную ставку только для тех граждан, которые получили пенсию в связи с достижением соответствующего возраста.

Стоит отметить тот факт, что, если клиент Сбербанка официально уходит на пенсию, ему вовсе не обязательно письменно или даже устно обращаться в территориальное отделение банка для того, чтобы обновить свой депозит и перевести его на новые условия. В соответствии с правилами данной организации в такой ситуации вклад обновляется полностью автоматически.