Вклады для пенсионеров в 2019 году – где максимальные проценты?

Вклады для пенсионеров в 2019 году зачастую имеют ставку выше, чем проценты по другим депозитам, предлагаемым физическим лицам, так как практически все крупные банки Российской Федерации предлагают пенсионерам специальные программы. Особенность таких счетов заключается в том, что открывать их смогут только те граждане, которые согласно законодательству РФ приобрели право получать пенсию. Для других физлиц возможность открытия подобного счета недоступна.

• Предложения российских банков
• Оформление пенсионного вклада
• Преимущества пенсионных вкладов

Предложения российских банковских организаций для пенсионеров

Кредитные организации предлагают пенсионерам в основном такие виды вклада:

• Срочный пенсионный. Предусматривает четко оговоренный срок вложения. Кроме сбережений, на счету накапливаются еще и проценты.
• Онлайн-вклад – такой, который может быть оформлен удаленно.
• Вклад «до востребования». Может использоваться для расчетов, перевода средств безналичным способом и получения разного рода выплат. Средства могут использоваться на протяжении всего периода вложения. Будет весьма удобным для ежедневного использования. Счет в любой момент может быть пополнен. Не ограничена и сумма, которую клиент имеет возможность снимать, а также размеры платежей. Процент при этом не изменяется.

Можно сказать, что пенсионные вклады – это вид социального продукта, который предназначен для тех, чьи доходы очень скромные.

Этим и объясняются некоторые особенности этих программ, а именно:

1. Сумма первого взноса обычно невелика. Многие финансовые организации предлагают пенсионерам внести для открытия вклада от одного рубля до тысячи.
2. Проценты по вкладу, как правило выше, чем выплаты по обычным депозитам.
3. Гибкие возможности для управления своим депозитом. Условия разрешают пенсионерам пополнять сумму депозита или снимать средства со счета, при этом доходность вклада не снижается.

Таким образом, пенсионные программы во многих кредитных организациях представляют собой некоторое подобие сберегательного вклада, но проценты при этом значительно выше, что для клиента станет более выгодным.

Для примера. Сбербанк может предложить две программы, гарантирующие гражданам-пенсионерам различные льготы – это вклады «Сохраняй» и «Пополняй». Для того, чтобы открыть счет, достаточно посетить офис банка, но можно сделать это и удаленным способом, на сайте банка. Преимущество пенсионера перед другими вкладчиками в том, что клиенту выплачивается наибольшая ставка по вкладу вне зависимости от того, какова сумма депозита.

Вклад «Сохраняй» предполагает ежемесячные выплаты процентов либо их капитализацию. Проценты могут регулярно сниматься. Но пополнять счет либо частично снимать основные средства вклада, не теряя при этом процентов, нельзя. Счет открывают на срок от одного до тридцати шести месяцев. Необходимо будет внести как минимум одну тысячу рублей. По окончании срока действия договора его можно пролонгировать. Проценты «сложные», то есть начисленная их сумма добавляется к общему вкладу, и в последствии доход увеличивается.

Другие банки предлагают гражданам-пенсионерам такие условия:

Пенсионеры могут открывать не только специальные вклады, но и обычные, доходность которых в некоторых банках иногда бывает даже больше, чем предусмотрено пенсионным вкладом. Некоторые кредитные организации вообще не предусматривают особые условий для пенсионеров, но граждане пожилого возраста могут оформить любой из предлагаемых банком вкладов под максимально возможные проценты.

Например, по программе «Комфортный Онлайн» в ВТБ выплачивается до 3,6% по «рублевому» вкладу. Срок, на который открывается вклад: от полугода до пяти лет. Минимальная сумма на счету – тридцать тысяч рублей. Увеличить размер вклада или получить средства можно в любое время. Проценты ежемесячно либо ежеквартально выплачиваются на счет, возможна также их капитализация.

Оформление пенсионного вклада

Пенсионные программы российских банков ориентированы на клиентов, которым поступают выплаты от:

• Территориального подразделения ПФ РФ.
• Министерства или ведомства, которое осуществляет обеспечение бывшего своего служащего-пенсионера.
• Негосударственного пенсионного фонда.

В большинстве банков, предоставляющих особые условия для пенсионеров, вклад открывается только по предъявлению удостоверения пенсионера либо справки из ПФ РФ о том, что гражданин является получателем пенсии. Но в основном, если мужчина, который желает открыть счет, достиг возраста шестидесяти лет, а женщина – пятидесяти пяти, справка из ПФ не потребуется. Не нужно ее предъявлять и тем, кому до достижения пенсионного возраста осталось два месяца и менее.

Государство обеспечивает страхование вкладов граждан-пенсионеров в банковских учреждениях. При возникновении страхового случая сумма возмещения будет не более 1,4 миллиона рублей. Но государством страхуется именно вклад. Иногда банки советуют клиентам, открывающим депозит, часть средств разместить в других, более выгодных инвестиционных проектах. За эти средства государство никакой ответственности не несет.

Перед тем, как открывать счет, нужно выбрать ту пенсионную программу, которая устроит больше всего. В разных банках условия различны, поэтому рекомендуется подробно изучить предложения нескольких кредитных организаций, провести сравнение и только после этого выбрать окончательно. Многие банки уже в условиях оговаривают, что вклад может быть открыт только тем клиентом, который имеет право на назначение государственных выплат по старости. В общем случае, это возраст в пятьдесят пять лет для женщин и шестьдесят для мужчин.

Для того, чтобы оформить вклад, следует подойти в ближайшее отделение выбранного банка, имея с собой паспорт и удостоверение пенсионера. Как уже было сказано, многие банки предлагают пенсионерам более высокий процент по текущим вкладам, если выплата пенсии производится через этот же банк.

Процедура оформления выплаты пенсии через отделение банка выглядит следующим образом:

1. При обращении за назначением пенсии одновременно необходимо написать заявление на имя руководителя соответствующего подразделения ПФ Российской Федерации, где указать полное наименование банка, который будет обслуживать пенсионные выплаты.
2. После получения в ПФ пенсионного удостоверения обратиться в любое ближайшее отделение банка и открыть в нем вклад, выбрав наиболее подходящую программу из предложенных.
3. Передать в отдел ПФ РФ реквизиты счета (указать полное наименование банка, вид вклада, номер расчетного счета, номер корреспондентского счета, индивидуальный налоговый номер банка, и банковский идентификатор (БИК). Может понадобиться копия договора с банком об открытии счета либо копия сберегательной книжки (выдается по желанию клиента). Реквизиты счета может передать в ПФ РФ и сам банк. Это необходимо уточнить при открытии счета.
4. Территориальные органы ПФ РФ каждому пенсионеру устанавливают день, когда средства будут переводиться на счет. В дальнейшем организуется ежемесячная доставка пенсии в банк в указанные сроки.
5. Ежемесячно в указанную дату банк принимает платеж и проводит зачисление данной суммы на вклад, который открыл пенсионер. Происходит зачисление за один-три дня с момента перевода.
6. Пенсионер может получить свои средства по первому требованию после того, как пройдет их зачисление на счет получателя.

Последовательность оформления вклада:

• Предъявить оператору банка паспорт либо другой документ, который удостоверяет личность. В зависимости от требований банка может понадобиться предоставить копию пенсионного удостоверения.
• Назвать вид вклада, который подлежит оформлению.
• Заполнить формуляр с образцом подписи.
• Подписать договор на обслуживание.
• Внести в кассу банка первоначальную сумму вклада. Она устанавливается каждым банком индивидуально и является неснижаемым остатком по вкладу. Внесение средств оформляют платежным документом (квитанция, поручение).
• Клиенту выдается один экземпляр банковского договора и сберкнижка (если пенсионер пожелал ее получить).

Договор с банком составляется исключительно в письменном виде (пункт первый статьи 836 Гражданского кодекса РФ). Согласно этом пункту, письменная форма будет соблюдена, когда внесение суммы вклада на счет документально подтверждается. В качестве такого подтверждения и выступает сберкнижка. Оформляется она в соответствии с требованиями, оговоренными в законодательстве для таких документов, правилами самого кредитного учреждения и особенностями делопроизводства, принятыми в конкретном банке.

Преимущества пенсионных вкладов

Депозитные программы обычно ставят условие о том, что открытие счета становится возможным лишь при наличии первоначального взноса в определенной сумме. В зависимости от кредитной организации, это может быть от одной тысячи рублей до десяти и более. А пенсионерам предлагается открывать вклад, внося любую сумму, даже всего один рубль.

В основном пенсионными депозитами предусматривается возможность пополнять счет. В программах из стандартного пакета могут оговариваться ограничения максимальной суммы пополнения, а вклады для пенсионеров не ограничены ни с минимальной, ни максимальной стороны. Пополнить свой счет дополнительными средствами пенсионер может когда угодно и в какой угодно сумме.

В любой момент пенсионеру может потребоваться определенная сумма, например, на оплату санаторного лечения или другие цели. Поэтому пенсионные программы предусматривают возможность частичного снятия средств со счета.

У пенсионеров всегда есть выбор, снять начисленные проценты или добавить их к основному вкладу. Возможен вариант, при котором ежемесячно либо ежеквартально банк переводит предусмотренные проценты на специальную карту, которой клиент сможет расплачиваться или снять с нее наличные. Если же целью пенсионера являются накопления, можно выбрать вариант вклада с накопительным процентом. Снять сбережения можно будет по окончании срока, на который заключен договор с банком. Проценты в этом случае вычисляются каждый месяц (или квартал) и добавляются к основной сумме вклада.

Пенсионные вклады отличает хорошая доходность. Если сравнить их с обычными депозитными программами, пенсионные, как правило, гораздо выгоднее с точки зрения доходности.

По такого вида вкладам предусматривается возможность оформление доверенности на получение денег и завещательного распоряжение. Пластиковые карты, выпущенные для пенсионеров, обслуживаются на льготных условиях.

При оформлении пенсии вопрос, как удобнее будет ее получать и где, возникает сразу же. Оформление ее через банк – выгодный вариант решения данного вопроса. На данные вклады производится зачисление пенсии, счет можно пополнять наличными, деньги можно снимать, проводить безналичные платежи и осуществлять денежные переводы. Пенсионерам предлагают более выгодные условия вклада, если пенсионные выплаты они получают в том же банке.

Кроме того, пенсионеру гарантировано пусть небольшой, но постоянный доход, часть которого можно откладывать. Вклады это наиболее понятный и надежный вариант хранения свободных денег и получения от них прибыли.