Первые формы страхования ответственности просматриваются историками уже более 100 лет назад. Древние римляне, а позже и греки, были родоначальниками подобного вида услуг. Но перевод в современное русло осуществили в конце 19-ого века французы. Именно они начали страховать лошадей и машины. Именно от них страхование ответственности распространилось по всему миру и получило известную нам форму.
Содержание статьи:
Что такое страхование ответственности
Оно является самостоятельной отраслью страхования.
Этот вид страхования, который включает в себя разные виды страховых продуктов, обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, субъект, нанесший любой ущерб другому субъекту, обязан по закону полностью его возместить. Заключая договор страхования, эта ответственность перекладывается на страховщика.
Следует помнить, что страхование ответственности, как и другие отрасли, может быть обязательным или добровольным. К примеру, страхование владельцев автотранспортных средств в Российской Федерации является обязательным, а страхование КАСКО того же самого автомобиля, добровольным.
Страховая сумма и размер возмещаемого в случае наступления страхового случая ущерба, оговариваются договором страхования и не могут меняться на протяжении действия такого договора. Как правило, они заключаются на год. Но, по договоренности со страховщиком, срок договора может быть изменен или подобран индивидуально.
Формы страхования ответственности и их характеристики
Объектом страхования ответственности являются имущественные интересы страхователя, которые не противоречат законодательству Российской Федерации, связанные с риском нанесения ущерба жизни, здоровья или имущества третьим лицам, при осуществлении застрахованной деятельности.
Современная отрасль страхования ответственности различает следующие основные виды:
Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств
В соответствии с законом Российской Федерации является обязательным. Наступлением страхового случая считается причинённый владельцем полиса ущерб жизни, здоровью или имуществу третьему лицу.
- Страхование гражданской ответственности в случае нанесения ущерба в процессе выполнения профессиональной деятельности
Такой вид страхового продукта может быть как обязательным, так и добровольным. Наступлением страхового случая считается причинённый ущерб в процессе выполнения профессиональной деятельности, взятых на себя обязательств в той или иной области или риск, связанный с производственной деятельностью.
- Страхование гражданской ответственности предприятий
Такие договора страхования заключаются предприятиями с повышенными, к примеру, производственными рисками, которые могут привести к нанесению ущерба третьим лицам в результате своей деятельности.
- Страхование гражданской ответственности производителей товаров
В этом случае страхователь обязуется возместить возможный ущерб третьим лицам в случае нанесения им ущерба в результате использования произведенных страхователем товаров.
- Другие виды страхования гражданской ответственности
Этот вид включает в себя страховые продукты с нестандартной ответственностью или, как правило, договорные. Размеры выплат и причины наступления страховых случаев оговариваются между страховщиком и страхователем на этапе подписания договора и отображаются в нем в полном объёме.
Категории страхования ответственности
Страховая деятельность в Российской Федерации регулируется Гражданским Кодексом.
Закон разделяет страхование ответственности на две категории: обязательное и добровольное. Что это такое, и как понять, какой вид страхования является обязательным, а какой добровольным?
Добровольное страхование ответственности
Добровольное страхование в Российской Федерации осуществляется по личной инициативе страхователя, опираясь на Гражданский Кодекс и на Закон о страховой деятельности в РФ. При этом страховщик сам устанавливает правила такого вида услуги.
Объёмы страховых случаев и причины их наступления оговариваются с клиентом при подписании договора.
Обязательное страхование ответственности
В соответствии с пунктом 2 статьи 927 Гражданского кодекса РФ обязательное страхование – страхование в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.
Пункт 4 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.
При этом Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:
Субъекты страхования.- Объекты, подлежащие страхованию.
- Перечень страховых случаев.
- Минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения.
- Размер, структуру или порядок определения страхового тарифа.
- Срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов).
- Срок действия договора страхования.
- Порядок определения размера страховой выплаты.
- Контроль за осуществлением страхования.
- Последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.
- Иные положения.
Читайте также: Основные формы и виды социального страхования
Перечень законов о конкретных видах обязательного страхования, содержащих в том или ином объеме обязательные положения, перечисленные в Пункт 4 статьи 3Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страховогодела в Российской Федерации».
