Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости?

  Автор: Редактор

Оформление кредита под покупку коммерческой недвижимости является довольно актуальным решением в условиях кризиса. И на это есть свои причины. Одна из них кроется в нежелании предпринимателей изымать из оборота компании значительные средства, требующиеся на приобретение помещений под коммерческую деятельность с учетом того, что срок окупаемости подобных сделок довольно большой. Вторым, не менее весомым, аргументом называют баснословную стоимость аренды офисных помещений в Москве и Санкт-Петербурге, когда возникает вопрос рациональности использования чужого помещения.

Как считают многие бизнесмены, лучше взять кредит в банке на покупку, чем просто тратить деньги на аренду.

Что называют коммерческой недвижимостью?

Коммерческой недвижимостью называют помещения нежилого фонда, используемые для получения доходов (например, сдача в аренду, реконструкция и перепродажа, ведение собственного бизнеса). Это — высокодоходный и ликвидный актив.

Специалисты выделяют несколько разновидностей коммерческой недвижимости

  1. Торговая
    Основное назначение — размещение товаров для продажи потребителям. К этому типу помещений относятся большие торговые центры и совсем маленькие павильончики, а также ателье, парикмахерские, гостиницы, рестораны.
  2. Производственная
    Это — заводы, фабрики, цехи, т. е. такие помещения, где осуществляется производственная деятельность.
  3. Офисная
    Предназначается для работы сотрудников предприятий и организаций (компаний). В эту категорию входят банки, офисы, бизнес-центры.
  4. Складская
    Специфический тип недвижимости, использующейся для хранения различной продукции и товаров.

Беря кредит на приобретение коммерческой недвижимости, предпринимателю следует тщательным образом рассмотреть все выгоды и риски от этой покупки, а также правильного выбора помещения.

В зависимости от вида бизнеса, к нему предъявляются разные требования. К примеру, то, что хорошо для офисной работы, не подойдет для производственной деятельности. Ну, и так далее.

Мнение эксперта
Михаил Адамов
Юрист консультант по финансовым вопросам
Отправить заявку
Обратите внимание - мы предоставляем сервис по подбору кредитов для физических и юридических лиц на любые цели. Процентная ставка 7,5% до 30 октября 2018 г только для посетителей нашего сайта. Успейте рефинансировать свои кредиты или взять новый на выгодных условиях.

Основные условия предоставления кредита под покупку коммерческой недвижимости

Кредит на покупку коммерческой недвижимостиСуть коммерческой ипотеки заключается в том, что юридическое лицо, оформляя кредит на покупку коммерческой недвижимости, привлекает средства банка под определенный процент.

Предметом залога в данном случае выступает сам объект ипотеки: помещение, здание, торговый павильон, склад и т. п.

Исходя из условий кредитования, банки предъявляют к заемщикам ряд требований

  • Наличие положительного баланса у предприятия и опыт работы на рынке не менее 1 года.
  • Регистрация фирмы в регионе присутствия банка.
  • Возраст заемщика не младше 20 и не старше 60 лет.
  • Наличие определенного количества сотрудников в штате (требования некоторых банков).

Юридическое лицо может взять кредит на коммерческую недвижимость всего лишь на 5-7 лет, хотя максимально допустимый срок выдачи ссуды составляет 10-12 лет.

По условиям банка, понадобится также первоначальный взнос в размере 30-40 % от рыночной стоимости объекта. При этом процентные ставки могут доходить до 21 % годовых, а максимальная сумма выдаваемого предприятию (фирме) кредита не более одного миллиона долларов.

В чем же заключается парадокс получения кредита под коммерческую недвижимость? В том, что приобретаемые квадратные метры, согласно Федеральному законодательству, не могут являться предметом залога в банке до заключения сделки купли-продажи.

И получается замкнутый круг: заемщику недоступен кредит, поскольку нужно представить залог, а приобрести недвижимость для залога он не может, так как не хватает собственных средств и необходимо кредитование.

Выход из подобной ситуации имеется (даже несколько), но он тоже несет в себе некоторые риски

  1. Покупатель-заемщик договаривается с продавцом под гарантию банка (аккредитив) о выплате части суммы за объект недвижимости. По обоюдному согласию сторон проводится сделка купли-продажи и оформляется переход права собственности. Недвижимость после приобретения переходит в залог банка, а покупатель за счет кредитных средств выплачивает продавцу оставшуюся сумму.
  2. По договоренности с продавцом регистрируется новая фирма, на которую и переоформляется интересующий покупателя объект коммерческой недвижимости. В дальнейшем этот объект предоставляется банку в качестве залога. Покупатель, получив кредит, выкупает акции компании и после выплаты займа становится собственником недвижимости.
  3. Можно также найти кредитора, который выдаст ссуду с последующим предоставлением приобретенной недвижимости в залог. Правда, такие финансово-кредитные учреждения устанавливают более высокие процентные ставки за риск и предъявляют более жесткие требования к заемщику.

Как получить кредит?

Процедура получения коммерческой ипотеки во многом схожа с выдачей кредита для покупки жилья частными лицами.

Стоит ли брать ипотеку в кризис?

Рассмотрение заявки обычно осуществляется в течение 7-30 дней.

При обращении в банк наряду с заявкой заемщики предоставляют также определенный пакет документов. И его объем зависит от требований кредитора.

  • Как взять кредит на коммерческую недвижимость?Оригиналы и копии документов, подтверждающие личность клиента: паспорт, военный билет, ИНН, справку о доходах и наличии депозитов в банках, справку из налоговой.
  • Разрешение на ведение предпринимательской деятельности.
  • Документ, подтверждающий право собственности на коммерческую недвижимость, выступающую в качестве объекта ипотеки.
  • Документ об оценочной стоимости объекта.
  • Договор страхования недвижимости и прочее.

Читайте также: Все нюансы получения кредита юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем

Что в обязательном порядке банк потребует от юридических лиц?

  • Сведения о задолженностях перед кредиторами, а также наличие у компании дебиторов.
  • Отчет о товарно-денежном обороте компании (как минимум — за полгода).
  • Сведения по расчетным и текущим счетам компании в банках.
  • Сведения об основных средствах предприятия.
  • Отчет о прибыли предприятия за текущий период.
Оцените статью - (Пока оценок нет)
Загрузка...