Для нынешней действительности приобретение жилья в кредит – наиболее реальный шанс стать обладателем собственной квартиры. Да, не самый простой, но вполне осуществимый. Комфортнее жить в новой квартире и выплачивать за нее кредит, чем копить средства 10-30 лет, а жить на съемной жилплощади. Кредиты на покупку квартиры выдаются под меньший процент, нежели потребительские и срок выплат по ним может достигать 35 лет. Банки гораздо охотнее идут на ипотечное кредитование ввиду того, что залогом служит квартира.
Пошаговая инструкция, как получить кредит на покупку квартиры
Рассмотрим подробнее, с каких действий нужно начинать, если возникла потребность в новой жилплощади, а средств на покупку недостаточно:
Нужно оценить свои возможности. А для этого необходимо точно знать, какая квартира нужна: в каком районе, в каком доме (кирпичный, панельный, количество этажей), на каком этаже, сколько комнат, какой квадратуры и так далее. Выяснить ее стоимость. Далее сопоставить данные с личными финансовыми ресурсами: 10-30% от цены квартиры на первый взнос (это обычная практика для большинства банков при ипотечном кредитовании), расходы на страхование, оформление займа и прочее, расходы на ежемесячные выплаты. Понять для себя за какой период можно погасить кредит.- Затем можно определяться с выбором банка. Здесь без мониторинга несколько кредитных организаций не обойтись. Для начала разумней получить информацию на сайтах и подобрать там ипотечную программу. Далее договориться о консультации с менеджерами, чтоб выяснить все подробности, включая ежемесячную сумму выплат. И после этого делать окончательный выбор.
- Следующим шагом является сбор необходимой документации для оформления ипотеки и подача заявки на кредитование. Перечень документов обязательно нужно уточнять в выбранном банке. У каждой организации он может отличаться. Каждый документ должен быть представлен несколькими копиями, их количество также необходимо уточнить.
- Далее последует собеседование с менеджером по кредитованию. Если его итогом станет согласие банка на выдачу кредита, то можно приступать к поиску квартиры.
Выбирая жилье, следует помнить, что оно должно удовлетворять не только требования заемщика, но и требования кредитной организации. Критерии банка на ипотечные квартиры можно изучить либо на сайте, либо спросить у консультанта банка. Выбранная квартира обязательно должна пройти процедуру оценки. Как правило, оценщик выбирается по рекомендации банка.- Страхование квартиры от риска утраты права собственности и заемщика от риска потерять платежеспособность, также обязательная процедура. Полис предусматривает случаи, когда клиент по независящим от него обстоятельствам становится неплатежеспособным, тогда погашение кредита становиться обязанностью страховой компании.
- Выполнение всех пунктов свидетельствует о готовности клиента к оформлению кредита. Можно идти в банк, подписывать договор и вносить первоначальный взнос. Банк в свою очередь предоставляет кредитные средства на оплату квартиры. И последний этап – необходимо зарегистрировать право на ее собственность.
Обзор лучших предложений по кредитам на покупку квартиры
Как правило, каждый банк предоставляет несколько ипотечных программ с различными условиями для разной категории граждан. Рассмотрим несколько наиболее интересных вариантов:
Сбербанком предоставляются ипотечные кредиты с привлекательными ставками от 12,50 % на тридцатилетний срок. Минимальная сумма займа составляет 45 000 рублей, при привлечении созаемщиков рассматривается ее увеличение. Ипотеку можно оформить на покупку жилья, относящегося как к вторичному рынку, так и к новострою. Необходим первоначальный взнос – 10% от стоимости покупки. Есть возможность взять кредит без предоставления справки о доходах и трудовой занятости. Молодые семьи и клиенты, имеющие зарплатные карты в данном банке, имеют право на получение льгот.
ВТБ 24 наряду с другими ипотечными продуктами предлагает программу, разработанную специально для военнослужащих, являющихся участниками НИС. Величина дохода и период службы не влияют на получение кредита. Максимальная сумма займа 2400000 рублей, годовая ставка до 11,2%, срок 24 года. Данные условия распространяются на вторичный рынок жилья.
Связь Банк предлагает весьма заманчивую программу «Твоя ипотека». Это покупка жилья, принадлежащего банку либо находящегося у него в залоге. Кредит выдается в размере 400000 – 60000000 рублей сроком до 30 лет, под ставку 9,5%. Если залогом служит уже имеющееся жилье, то первый взнос не платится. Если залогом является приобретаемая квартира, то взнос равен 10%.
Ростбанком разработана программа «Ипотека для молодых преподавателей». Заемщик должен являться учителем, работающим в образовательном госучреждении России либо муниципальном образовательном учреждении, иметь трехлетний педагогический стаж и возраст, не превышающий 35-летний рубеж. Максимальный размер кредитования – 10000000 рублей для Московской области и Москвы, 7100000 – для регионов, срок выплаты не более 30 лет, ставка – 8,5%.
