Ждать ли деноминации российского рубля в 2019 году, и что делать при деноминации?

О деноминации сегодня не говорит только ленивый. Всех интересует – ждать ли ее в будущем году, чем она грозит, и что будет с деньгами населения и кредитами. Прежде чем ответить на главные вопросы, следует разобраться в самой сути этого процесса.

Что такое деноминация?

Данный экономический термин вызывает у всех, если не панический ужас — то, как минимум, тревогу.

Выражаясь просто, деноминация представляет собой «отрезание» нулей, ставших лишними, на денежных купюрах. То есть, была у вас, например, сотня рублей, а превратилась она в 10 рублей. Или вовсе в 1 рубль, в соответствии с масштабом проблемы.

Согласно же профессиональной терминологии, данный процесс представляет собой изменение нарицательной стоимости дензнаков для последующей стабилизации валюты, упрощения расчетов и, естественно, укрепления денежной единицы государством.

В процессе деноминации осуществляется обмен старых денег на новые, обычно меньшего номинала, а старые, в свою очередь, изымаются из обращения. Стоит отметить и повышение стоимости услуг и товаров после деноминации.

Деноминация в СССР и России – когда и как это было

В нашей стране с деноминацией сталкивались несколько раз:

• 1947-й год. Была отменена карточная система военного времени и осуществлен обмен казначейских билетов 10 к 1-му на новые билеты. Сберкассы меняли до 3000 рублей по специальному льготному курсу 1 к 1-му, а более серьезные суммы – с понижающим коэффициентом. Старые банкноты теряли стоимость после 29 декабря (началом срока конвертации было 16-е декабря), а монет обмен не коснулся.
• 1961-й год. В этот период происходил обмен «10 к 1-му». Для монет по 1, 2, 3 копейки ничего не изменилось – они остались в обороте. За 13 лет в сто раз выросла стоимость «медяков». Обмен монет по 5 и 10, 15 и 20 копеек осуществлялся как для бумажных денег – «10 к 1-му». Американский доллар до реформы стоил 4 рубля, после – 90 копеек.
• 1991-й год. В этом году меняли 100и 50-рублевые купюры (прим. Павловская реформа, инициированная министром финансов Павловым) по причине борьбы с нетрудовыми доходами населения и фальшивыми деньгами (официальная версия). Ограничения при обмене в 91-м году: возможность обмена 1 тысячи рублей на 1 гражданина существовала только в течение 3-х дней – 23-25 января. Было ограничено также и снятие наличных в Сбербанке – максимум 500 рублей на 1 гражданина в месяц.
• 1998-й год. Последняя известная в стране деноминация, осуществленная в соотношении 1 к 1000. С 1 января 98-го уже поступили в обращение новые монеты и купюры, а неденоминированные монеты Центробанка прекратили существование в качестве законного платежного средства (коллекционные монеты и монеты достоинством 1, 5, 10, 20, 50, 100 р). Старые денежные купюры меняли до 2003-го года.

Что ждет население при деноминации – чем грозит деноминация обычным людям?

Уже не один год эти слухи бродят по стране, из одной кухни в другую, сопровождаясь вздохами о прошлом опыте и тревогами за свое будущее.

И это неудивительно – деноминация 98-го «сожрала» накопления россиян, обесценив их деньги, и каждый, кто столкнулся с потерей средств при последней деноминации, боится повторения такого сценария.

1. Самое опасное: все накопления людей, включая общегосударственные, сгорают.
2. Стоимость стабфонда будет меняться в соответствии с номиналом средств, что, в свою очередь, повлияет на экономику, на производство, на уровень жизни населения и пр.
3. Изменения в страховании. Если раньше оформление страховок проходило по одной стоимости/тарифам, то после деноминации будет пересчитываться уже по новым.
4. Изменения в кредитной сфере. Как именно банкиры будут пересчитывать кредиты – неизвестно. И даже кредитный договор не всегда будет спасательным кругом (лазеек для себя у банкиров – масса).
5. Кредиты в долларах и прочих валютах. Для заемщиков, имевших кредиты в валюте, начнутся сложные времена, потому что их займы вырастут минимум в 2 раза.
6. Зарплата. Понятно, что их увеличения не будет. А вот сыграть на снижении номинала рубля очень даже могут владельцы компаний и их руководители.
7. Психологический фактор. Привыкать к тому, что колбаса, вместо 300 р, будет стоить 30 р – все будут долго. На перестройку (психологическую) уйдет немало времени.)

Зачем применяют деноминацию?

Сам по себе данный процесс призван уменьшить номинал нацвалюты, чтобы на фоне высокой инфляции упростить экономические расчеты.

Обращаются к деноминации обычно в том случае, когда рост цен невозможно обуздать никакими мерами. То есть, большие расходы путем деноминации превращают в маленькие расходы.

Впрочем, сами изменения – лишь видимость, и на том же производстве или сельском хозяйстве это не сказывается.

Будет ли деноминация в 2019 году в России – чего ждать?

В связи с кризисом в соседней стране, падением рубля и цены за баррель, многие озадачены вопросом – а не пора ли уже морально готовиться к деноминации?

Безусловно, экономически ситуация остается тяжелой, но говорить о деноминации пока преждевременно.

Почему?

• Главная причина для такого шага – это высокий уровень инфляции и полное обесценивание нацвалюты.
• Проведение деноминации – это солидные издержки для государства на печать новых купюр/монет в том количестве, которого хватит на замену старой денежной массы. Да и на обмен денег тоже уйдут госсредства. Оснований для столь затратного процесса у государства пока нет.
• Живые деньги в том количестве, как, например, перед деноминацией 98-го года, сейчас не играют большой роли по причине повсеместного использования в расчетах пластиковых карт и электронных систем.
• Денежная масса в обращении не требует изменения номинальной стоимости отечественной валюты, так как удовлетворяет потребностям финансовой системы.
• На официальном государственном уровне даже не проводится серьезных обсуждений этого вопроса.

То есть, можно спать спокойно (во всяком случае, пока можно) – деноминация в 2019-м нам не грозит.

Что будет с кредитами и вкладами при деноминации российского рубля если она всё-таки случится?

В целом, ничего катастрофического при деноминации с кредитами не произойдет.

Если деноминация осуществится, то «обрезание нулей» будет повсеместным. То есть, нули обрежутся не только в кошельках, но и на счетах, в зарплате, на ценниках в магазинах, в суммах кредитов и пр. Кратко говоря, пропорции не изменятся – ни на размер займа, ни на платежеспособность гражданина процесс деноминации не повлияет.

Тяжелее всего будет привыкнуть к новым ценам и новым деньгам. Если вы платите, например, 3000 рублей за кредит ежемесячно при зарплате в 30000 рублей, то после деноминации при зарплате уже в 300 рублей вы будете отдавать за свой кредит 30 р. Меняется лишь видимость, суть остается прежней.

Как лучше всего распорядиться сбережениями в ожидании деноминации рубля в России – советы экспертов

1. При наличии небольшой суммы (до 10 000 р) – можно воспользоваться депозитом с оптимальными ставками. Что касается валюты для размещения денег – ее предпочтительно выбирать, исходя из тех денег, что есть на руках: на конвертации никто ничего не приобретает, а по рублевым вкладам, из-за отсутствия валютного риска, более привлекательные проценты. Вклады в чужой валюте – рискованные (банки всегда страхуются от валютных рисков, снижая проценты).
2. При наличии крупной суммы, лучше размещать ее в разных валютах и в разных банках (принцип – не хранить яйца в 1-й корзине). Например, в фунтах, долларах, стерлингах, евро и рублях. Причем, портфель следует периодически перетряхивать, соответственно ситуации. Что касается банков, выбирайте только те, что входят в систему страхования вкладов.
3. О вкладах в золото сегодня говорить трудно – насколько изменится его цена, никому неизвестно. Металлы обычно дорожают, как только акции падают в цене. Но если вы не особо разбираетесь в этом вопросе, и следить за изменениями на рынке вы не в состоянии в силу своих причин, то лучше найдите иной способ для вложения средств.
4. А вот вкладывать в металлические счета специалисты сегодня и вовсе не советуют (невыгодно).