В первую очередь сложно будет получить одобрение по оформлению кредитной карты
С 1 сентября 2023 года Центробанк РФ намерен ужесточить требования по выдаче кредитов физическим лицам. По информации РБК ужесточение связано с необходимостью повышения устойчивости банков. По мнениям экспертов, теперь будет сложно получить одобрение по кредитам наличными или при оформлении кредитной карты.
Подобная мера ЦБ продиктована тем, что в России сильно растёт потребительское кредитование, что и вызывает опасение у Центробанка. Среди тех, кому выдаются кредиты, находится много граждан с долгами, на выплату которых они и пускают полученные кредитные средства. Высокая закредитованность населения вместе с сокращением его реальных доходов увеличивает разрыв между количеством выданных кредитов и темпами роста заработных плат граждан. Это, в свою очередь, повышает риск невозврата взятого ранее кредита.
Рост закредитованности будет ограничиваться при помощи макропруденциальных надбавок – одного из инструментов ЦБ РФ, противодействующих росту долговой нагрузки населения. На днях ЦБ опубликовал таблицу таких надбавок к резервам банков по кредитам наличными средствами и кредитным картам. Объём надбавки прямо пропорционален ставке по кредиту и долговой нагрузке заёмщика. Нагрузка же рассчитывается по принципу «соотношение платежей по кредитам (включая новый, только что взятый) и реальных доходов».
Если если руководствоваться данными ЦБ, то с 1 сентября этого года будет сложно оформить карту или получить одобрение по кредиту наличными, если:
- нет долговой нагрузки (не рассчитана, нет данных) вне зависимости от ставки;
- при долговой нагрузке от 0% до 50% при ставке выше 25% годовых;
- при долговой нагрузке больше 50% вне зависимости от ставки.
Иными словами, легко взять кредит с плохой кредитной историей в новых условиях больше не получится. К тому же обязательно стоит отметить, что макропруденциальные надбавки от ЦБ в большей степени будут влиять на одобрения по кредитным картам. Причина – уровень полной стоимости кредита по ним гораздо выше, чем по кредитам наличными.
О том, что в России годовой объем кредитования физических лиц сильно превысил прогнозы Центрального банка, стало известно ещё весной этого года. Поэтому меры, предпринимаемые ЦБ РФ, своевременны: рост объёмов кредитования физических лиц содержит риск для кредитного качества портфеля, особенно если рост уровня задолженности превышает рост номинальных зарплат.
Для обычных людей в России это означает, что получение одобрения на кредитные карты или кредиты наличными станет сложнее. Банки будут более строго проверять кредитоспособность заемщиков, особенно в контексте их долговой нагрузки и доходов. Если у заемщика есть существенная долговая нагрузка или его долговая нагрузка превышает определенные уровни, ему может быть отказано в получении кредита.
Это решение Центрального Банка России связано с ростом потребительского кредитования в стране и растущей закредитованностью населения. Банк стремится уменьшить риск невозврата кредитов и обеспечить устойчивость финансовой системы.
Важно отметить, что ужесточение требований Центрального Банка будет влиять в основном на одобрение кредитных карт, так как стоимость кредита по ним выше по сравнению с кредитами наличными. Поэтому, получение кредита с плохой кредитной историей или высокой долговой нагрузкой станет значительно сложнее.
Меры, предпринимаемые Центральным Банком России, направлены на снижение рисков и обеспечение стабильности финансовой системы. Однако, для обычных людей это может означать ограниченный доступ к кредитам и более сложные условия их получения. Поэтому, при планировании финансовых решений, рекомендуется учитывать эти изменения и быть готовым к более строгим требованиям со стороны банков.