Чем приходится платить за срочный микрозайм?

Ситуация, когда остро нужны деньги, а занять негде – весьма частая для большинства наших соотечественников. Одна из новых услуг – микрозайм – позволяет избежать унизительного «попрошайничества» по родственникам и друзьям, и быстро получить необходимую сумму. Что представляет собой микрокредит, каковы его недостатки, и где можно его получить?

Содержание статьи:

Что такое срочный микрозайм – отличие от кредита и виды

Микрозаймом называют «мини»-ссуду, предоставляемую физическому лицу. Современный удобный и очень простой способ быстро найти деньги.

Само собой деньги придется отдавать, причем с весьма высокими процентами, но взять такой займ может практически любой человек трудоспособного возраста.

Обычно микрокредиты берут те…

  • У кого нет возможности взять ссуду в банке.
  • Для кого традиционный кредит невыгоден (например, когда требуется 30 000 рублей, а банки предлагают лишь долгосрочный займ большого размера).
  • У кого нет времени на получение кредита в банке.
  • У кого нет возможности собрать полный пакет документов.

Микрокредит позволяет срочно «достать» 10-30 тысяч рублей за день, а то и за час. Конечно, микрозайм – это тоже кредит (его разновидность), но главное отличие микрозайма от обычного кредита – краткие сроки погашения и скромный размер ссуды.

Микрозаймы плюсы и минусы

Самые популярные виды микрозаймов:

  • Наличными
    Схема получения: подписание договора с финансовой организацией (непосредственно в офисе компании), проверка договора (особое внимание – на условия по возврату ссуды), получение средств при одобрении заявки. Процентная ставка – около 2,5 процентов в сутки.
  • На пластиковую карту
    Данный кредит можно взять даже ночью, сидя в своем кресле, без справок и привлечения поручителей – через интернет. Если займ одобряют – деньги сразу переводятся на карту, а договор высылается почтой. При отсутствии карты вы едете в офис и получаете карту со средствами там. Если оплата будет своевременной, и вы выплатите весь займ без просрочек, то можете рассчитывать на более серьезную сумму и более низкие проценты в будущем. Схема: найти сайт компании-кредитора, выбрать условия кредитования, заполнить и подтвердить заявку, получить деньги. Помните, что комиссия за снятие денег с карты будет весьма солидной.
  • На Киви-кошелек
    Способ получения средств – быстро и без лишней беготни. Необходимое условие – наличие кошелька QIWI и номер мобильного телефона. Взять микрокредит на киви-кошелек можно прямо из личного кабинета в системе QIWI: зайти в кабинет (кошелек), открыть раздел «пополнить», потом найти кнопочку «онлайн» и далее выбрать удобный способ быстрого займа.
  • На яндекс-кошелек
    Схема примерно та же, что и для получения займа на пластиковую карту: зайти на сайт компании-кредитора, заполнить заявку, дождаться решения, получить средства на яндекс-кошелек.
  • Через систему Контакт
    Схема получения: заполнить заявку на сайте организации, указать сумму/срок для проведения через Контакт (Contact), подождать решения (обычно хватает нескольких минут), получить информацию о переводе через смс, получить деньги в пункте Contact. Для этого будет нужен паспорт и номер перевода.
  • На дом
    Есть и такая услуга. Предоставляют ее, конечно, не банки – МФК. Схема не отличается сложностью: после одобрения заявки на сайте кредитора и звонка в офис деньги вам просто привозят домой наличными или в виде пластиковой карты со средствами (вместе с кредитным договором).

Каждый потенциальный заемщик должен помнить, что процент будет тем выше, чем меньше его проверяет кредитная компания. В среднем – 20-70 процентов от суммы кредита.

Микрозаймы плюсы и минусы

Что необходимо предусмотреть, чтобы не попасть в финансовую ловушку?

+’Преимущества:

  • Получить займ в МФК может практически каждый – даже студент или пенсионер.
  • Получить займ можно даже с запятнанной кредитной историей.
  • Срок решения по заявке – самый краткий. От 20 минут до часа (редко – сутки). При повторном обращении сроки рассмотрения сокращаются.
  • Не нужен пакет документов. Хватает паспорта и второго документа для подтверждения личности.
  • Не нужны поручители, обеспечение, залог.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Не нужно отчитываться – на что вы берете деньги (кредит нецелевой).
  • Есть возможность погасить микрозайм досрочно.
  • Быстрое оформление.
  • Возможность оформить кредит из дома и даже получить деньги прямо домой.
  • Прозрачные и понятные условия кредитования – сумма всех выплат будет известна сразу, при оформлении.
  • Удобная схема погашения.
  • Возможность – исправить плохую кредитную историю.

Минусы:

  • Самый серьезный недостаток микрокредиты – высокие проценты (иногда до 2,5 процентов в сутки).
  • Возраст заемщика – от 21 года (в большинстве случаев).
  • Сумма займа – 30-50 тысяч рублей, максимум – 70-100 тысяч рублей.
  • Срок погашения – от 4-6 недель до 6 месяцев.
  • Последствия в случае невыплаты займа те же, что и при кредитовании в банке.

Микрозаймы плюсы и минусы

Условия срочного оформления и документы

Услугу «микрозайм» предоставляют микрофинансовые компании/организации (МФК или МФО) и некоторые банки.

В банке такой кредит будет по более низкой ставке, но времени на оформление уйдет больше. Да и одним паспортом с правами будет не обойтись. Плюс МФК еще и в доступности: если филиал крупного банка найти где-нибудь в маленьком райцентре вряд ли удастся, то финансовые компании с каждым годом проникают все глубже в регионы.

Какие документы чаще всего требуют при получении микрокредита, и каков порядок его получения?

Минимальный «пакет» требований к заемщику для оформления микрокредита:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в регионе кредитора.
  • Возраст от 18, а чаще от 22 лет. До 75.
  • Паспорт + 2-й документ (водительские права, пенсионное удостоверение, ИНН и пр.).

Порядок получения кредита:

  • Определяемся с кредитором – выбираем МФК с положительной репутацией, представленную на рынке финансов уже долгое время.
  • Ищем отзывы о компании, чтобы не «нарваться» на мошенников. Проверяем «подноготную».
  • Едем в офис компании либо оформляем прямо на ее сайте.
  • Заполняем анкету, указывая все необходимые данные (если обращение – первое).
  • Сканируем и отправляем документы, если требуется (в офисе – отдаем сотруднику).
  • Ждем решения по заявке.
  • Получаем деньги.

Погашение микрокредитов осуществляется по схеме:

  • Еженедельные равные платежи.
  • Возврат ссуды (вместе с процентами) в конце срока кредитования.

Платежи совершают в офисе МФК, через интернет или через терминалы оплаты.


Помните, что просрочка по микрокредиту ведет к жестким штрафным санкциям (двойная ставка за каждый пропущенный день), а долги недобросовестных клиентов обычно продают коллекторским агентствам. Поэтому брать микредит следует лишь в том случае, если вы четко уверены, что сможете его выплатить и выплатить вовремя!

Микрозаймы плюсы и минусы

Отзывы заемщиков о срочных микрозаймах стоит ли овчинка выделки?

Арина:
Очень опасно брать такие займы! Можно нарваться на таких мошенников, что потом без штанов останешься. В лучшем случае, у вас будут аховые проценты – берешь 30 тысяч, отдаешь 60. Но это еще терпимо. Хуже ситуация, когда изначально есть «подстава» с платежами. То есть, получаешь договор, приходишь через месяц платить туда, куда сказали, а там не принимают такие платежи. В итоге просрочка, и тебе звонят – мол, так и так – долг ваш растет прям по часам. В общем, будьте осторожны. Только в проверенных компаниях берите! И обязательно проверяйте – как и сколько и где вы будете потом гасить платежи.

Светлана Сергеевна:
Не раз брала такие кредиты. Очень иногда выручают. Оформляют – минуты. Деньги сразу на карту падают. Удобно. Когда, например, поездка срочная (или на лекарства надо), а кошелек пустой – очень удобно. Рисков нет, если в нормальную контору обращаться. Вся сумма – как на ладони, посчитать можно сразу. Знаешь, за что платишь и что берешь.

Марина:
Ха, брала как-то.)) Нужно было 30 тысяч, срочно. В итоге взяла 70 на карту, и еще 6 тысяч отдала этой «мфк» за услугу «поиска кредитора». Так что оплата у них за услуги приличная, это тоже учитывать надо. Пришла, принесла документы, думала – сразу денюжку дадут, и все. Ан нет. Они, оказывается, рассылают мои данные по всем банкам и ждут ответа. Какой даст – туда и ехать за деньгами. Мне дал только один банк (нет официальной работы), причем 30 тысяч не дают, предложили 70. И переплата вышла – стопроцентная. Но это я уже дома поняла, когда посчитала платежи. А мфк – оплатите за услугу. В принципе, удобно – бегать не надо особо. Но 6 тысяч – многовато. И проценты космические. Ну их, эти кредиты.

Игорь:
Изучайте договор, люди! Чтобы понимать сроки возврата, суммы, условия, штрафы и пр. Тогда можете избежать неприятных сюрпризов. И реально оценивайте себя. Если не уверены, что сможете отдать – нечего и брать. Для некоторых микрокредиты – как наркотик. Берут и берут. Вроде, и не нужны срочно деньги – все равно берут. В привычку дурную входит. 30 тысяч – не такая уж огромная сумма. Лучше откладывать, чем потом под 2,5 процента в день брать у чужого дяди.

Виталий:
Чтобы не лопухнуться, нужно изучить пункт «просрочка». Смотрите на сумму пени, которую вам могут начислить за каждый день просрочки. Она может быть и в 1000 рублей. И потом штраф такой набежит, что вообще кредит неподъемным станет. Кстати, на заметку. Если сумма по пеням вдруг стала слишком большая – пишите заявление на имя руководства компании, чтобы на время начисление процентов остановили. В суде обычно (если что) пени просто списывают – их НЕ учитывают.

Анна Французова
Анна Французова

Высшее экономическое образование
Специалист в области финансов и кредитов
Опыт более 7 лет
Контакты: info@crediti-bez-problem.ru

Оцените автора
Финансовый гид
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Аватар
    Инна

    Я против того, чтобы брать микрозаймы, но ситуации действительно бывают разные и иногда просто нет другого выхода, тут главное не тянуть и как можно быстрее его закрыть, ведь процент не маленький.

    Ответить
  2. Аватар
    Мария

    Иногда фраза «Быстрые деньги » «Беспроцентный займ» людям кружит голову. Некоторые не изучают условия договора и подписывают. Соответственно попадая в ловушку. По моему мнению уж лучше взять ссуду в банке с досрочным погашением, а не микрозайм. При непредвиденных обстоятельствах у банка можно попросить отсрочку, либо пересмотреть процент. А микро организации не пойдут навстречу заемщику.

    Ответить
  3. Аватар
    евгений

    Несколько раз брал микрозайм. Очень удобно выдают быстро. Это только положительные эмоции ОСТАЛЬНОЕ НЕГАТИВ. Совет не берите его очень дорого. На практике отдаете в 2 раза больше, чем брали.

    Ответить
  4. Аватар
    Александр

    Доступностью микрозайма часто пользуются некредитоспособные личности. Берут займ и не отдают. Расплачиваться приходится родственникам или друзьям которым по несколько раз звонят коллекторы.

    Ответить
  5. Аватар
    Наталья

    Есть спрос, есть и предложение, а как говорится, хозяин барин, выставляет выгодные для него условия.. И все бы нечего, если надо люди берут, если все честно. И не попадёшь под штрафные санкции, за просрочку платежа, по независищем от заёмщика условий. Вполне может быть закрыт офис в день оплаты, и человек попадает на большие деньги.

    Ответить
  6. Аватар
    Сергей Гусак

    Посмотрите сколько вокруг развелось различных учреждений по выдаче микрозаймов. Судя по их количеству это очень выгодный бизнес. Зачастую, за такими компаниями стоит криминальный элемент. Многие из моих знакомых попадали в «клешни» этих финансовых воротил, их загоняли в долги, так как подписывая договора они их практически не читали, а условия в них были грабительские в отношении заемщика. После этого, «благодетели» выдавшие кредит, терроризируя самого клиента, его семью и родственников, выбивали уже более кругленькую сумму, т.к. бешенные проценты уже умножили займ в несколько раз.

    Ответить