Микрокредиты появились на финансовом рынке как ссуды до зарплаты, то есть их выдавали всего на несколько дней. Сегодня МФО предлагают оформить микрозаймы на длительный срок. Эксперты портала Выберу.ру рассказали, какой период погашения долга считается оптимальным и что ждет заемщика в случае просрочки.
Сроки возврата микрозаймов
Срок, на который можно получить деньги по микрозайму, определяет каждая микрофинансовая организация. Минимальная продолжительность действия кредитного договора составляет 5 суток.
Ряд компаний предлагают клиентам оформить долгосрочный займ. В этом случае МФО выдают микрозаймы на большой срок – до 1 года. При этом важно помнить, что заемщик всегда может воспользоваться досрочным погашением долга:
- в течение 2 недель с момента оформления договора без уведомления МФО;
- с предварительным уведомлением МФО не менее чем за 10 суток до погашения, если со дня получения ссуды прошло более 14 суток.
Такие требования устанавливает закон. В случае их нарушения заемщик имеет право обратиться в суд.
Какой срок микрозайма считается оптимальным
Для каждого заемщика оптимальной будет своя продолжительность кредитования. При выборе срока микрозайма нужно учитывать:
- Чем дольше вы пользуетесь заемными деньгами, тем больше переплата. Проценты начисляются за каждый день использования средств, поэтому с возвратом задолженности лучше не затягивать.
- Многие МФО выдают кредиты новым клиентам по льготной ставке 0%. Беспроцентный период по таким продуктам обычно составляет не более 14 дней. Если не вернуть долг вовремя, микрофинансовая организация начислит проценты за весь период использования займа.
- Большинство МФО предлагают клиентам услугу пролонгации кредитного договора. Если клиент не успевает вернуть долг, он может отсрочить его погашение без штрафных санкций. Обратите внимание, есть ли такая возможность в рассматриваемой компании.
Считается, что микрокредит лучше брать на срок до 14 суток. И только при условии уверенности, что вы вернете долг вовремя.
Чем грозит просрочка
При наступлении просрочки микрофинансовая организация, помимо ежедневных процентов, начисляет на сумму долга штрафы, пени и неустойки. Они определяются в договоре. Однако законом установлено, что общая сумма переплаты (с процентами и штрафами) не может превышать величину ссуды более чем в 1,5 раза.
То есть, если клиент взял в МФО ссуду размером в 10 тыс. рублей, переплата по такому финансовому продукту не может быть больше 15 тыс. рублей. Как только этот порог будет достигнут, микрокредитная компания должна перестать начислять проценты и штрафы.
Есть и другие последствия:
- звонки от специалистов по взысканию долгов;
- передача задолженности коллекторам;
- рассмотрение дела в суде;
- снижение кредитного рейтинга.
До просрочки по микрокредиту дело лучше не доводить. Для этого следует придерживаться графика платежей, а при наличии проблем использовать возможность продления договора займа.
