В понедельник, 22-го декабря, Сбербанком повышены ставки по ипотечным ключевым продуктам (покупка строящегося и уже готового жилья) до 16 процентов с 14,5 процентов в рублях по вновь принимаемым заявкам. Об этом сообщила Наталья Алымова, директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка. Для уже принятых заявок ничего не изменится. Как заявили в банке, уже заключенных кредитных договоров повышение ставок не коснется.

Что изменилось?

1. С сегодняшнего дня ставки повышены по акции для молодых семей, а также на новостройки на два процентных пункта. В первом случае – с 14 до 15,5 процентов (в рублях), во втором – 14,5 процентов (в рублях).
2. Для всех ипотечных продуктов увеличен размер 1-го минимального взноса – с 10-15 процентов до 20-ти.
3. На кредитный продукт «Ипотека по 2-м документам» ставки выросли с 40 до 50-ти процентов.
4. Срок действия принятого по клиенту решения сокращен Сбербанком до 60-ти календарных дней. Напомним, ранее он составлял 120 дней.

Комментарий зампреда СБ Златкинс

Согласно комментариям зампреда СБ Златкинс, Сбербанк продолжит выдавать ипотечные кредиты даже себе в убыток, исходя из того, что у Сбербанка есть такие финансовые возможности («прибыль позволяет»). В данный момент объем предодобренных ипотечных займов Сбербанка – 256 млрд рублей.

Также Златкинс отметила, что повода для тревоги у ипотечных заемщиков банка, уже прошедших кредитные процедуры, нет.

Напомнила Златкинс и об отказе Сбербанка от выдачи валютных займов несколько лет назад. По словам зампреда СБ, ипотека у Сбербанка выдается только в рублях, поэтому «страшная проблема» валютной ипотеки заемщиков не коснется. С теми заемщиками, у кого уже были ипотечные долларовые кредиты (а их всего несколько человек), проблема будет решаться.

Последствия повышения ключевой ставки ЦБ

Согласно экспертному мнению, следствием повышения ключевой ставки Центробанком до 17% станет остановка роста рынка ипотеки – наиболее активно растущего сегмента розничного кредитования. Отдельные же сегменты ипотечного рынка и вовсе будут вынуждены закрыться.

Как отметил президент на своей традиционной пресс-конференции, развитие данного рынка при ставке в 17% будет крайне затруднительным, и финансовая поддержка необходима, как ипотеке в целом, так и отдельным ее видам.

Центробанком 18-го декабря было рекомендовано кредитным организациям вести себя с заемщиками по данным кредитным продуктам «разумно», и не использовать кризис для взыскания с физических лиц задолженности быстрыми методами. Также зампредом регулятора М.Суховым было отмечено, что повышение ключевой ставки не должно стать пропорциональным для увеличения платежей.

В тот же день банком Возрождение» ставка по ипотеке выросла до 17,5 процентов, у Связь-банка – до 25 процентов, у МДМ-банка – до 17 процентов, у ВТБ24 – до 14,95 процентов (с условием наличия комплексного страхования) и до 15,95 процентов (при отсутствии комплексного страхования).

Экспертное мнение

По мнению А.Хандруева (прим. экономист, ученый, профессор РАНХиГС при президенте), ипотечная ставка в 16% является запретительной. Такие кредиты считаются дорогими, и использовать их могут только неграмотные в финансовом смысле люди, которым крайне необходимо собственное жилье, либо же очень состоятельные клиенты с доходами, позволяющими выплачивать такие кредиты.

Что касается ожиданий понижения ипотечной ставки, речь об этом будет идти только после четкой тенденции на стабилизацию рубля в среднесрочной перспективе. Многое будет зависеть и от инфляции.

Учитывая, что сегодня банки уже предлагают 17-20 и выше процентов по депозитам, инфляция заложена в процентные ставки. Причем, не на неделю-две, а на 1-2 года.

По мнению Н. Масленникова (прим. руководитель направления «Финансы и экономика», Институт современного развития), взрывного роста ипотечных ставок не будет, но уровень ключевой ставки от ЦБ все-таки подтолкнет вверх ставки по ипотеке.

С 22-го декабря регулятор начнет отслеживание завышенных ставок по вкладам

Согласно официальному сообщению пресс-службы ЦБ, регулятор будет пристально следить за отклонениями установленной ставки по рублевым вкладам от расчетной максимальной среднерыночной ставки более чем на 3,5 %. Причина – пересмотр банками условий по вкладам после повышения ЦБ ключевой ставки до 17%.

Один из первых банков, заявивших о повышении ставок по накопительным счетам и депозитам для населения, стал Альфа-банк, максимальная ставка у которого (в рублях, по накопительным счетам) достигла 13,25%.

Контроль депозитной ставки необходим для снижения регулятором рисков, которые берут на себя банковские организации, а также для снижения прямых расходов банков. При этом отмечается, что повышение в 3,5% будет считаться от уровня средней максимальной ставки по 10-ти ведущим банкам, регулярно отслеживаемым ЦБ, а не от ключевой ставки ЦБ либо ставки рефинансирования.

Также сообщается, что банкам, предлагающим депозиты в 20%, регулятором будет предложено откорректировать свою процентную политику.

Сбербанк прекращает принимать заявки на автокредитование

Изменения 22-го декабря затронули и сферу автокредитования. С понедельника Сбербанк прекратил прием заявок по данным продуктам.

Кроме этого, больше не принимают заявки на займы по программам «Гараж», «Строительство жилого дома», а также «Загородная недвижимость».

Стоит отметить, что основное автокредитование уже давно переведено Сбербанком на свою «дочку» Сетелем Банк, присутствующий в автосалонах. Выдача автокредитов оставалась исключительно в отделениях Сбербанка, и появился повод отказаться от них полностью. В условиях исторического повышения ЦБ ключевой ставки 16-го декабря, кредитные организации были вынуждены перейти к повышению доходности депозитов, а автокредиты и ипотечные займы сегодня стали самыми невыгодными в нынешних условиях.

Что происходит на автомобильном рынке – подведение итогов за год

В текущем году общая покупательская активность на авторынке существенно снизилась.

• С января по ноябрь 2014-го в РФ было реализовано 2,22 млн коммерческих и новых легковых авто. Это на 11,6 процентов меньше в сравнении с тем же периодом прошлого, 2013-го года.
• На августе 2014-го отмечено сокращение продаж на 25,8 процентов.
• В сентябре – на 20,1 процентов.
• В октябре – на 9,9 процентов.
• В ноябре текущего 2014-го соотечественниками было куплено на 2,6 тысяч автомобилей меньше, чем в том же месяце прошлого года – всего около 230 000 автомобилей.

Как отметил Йорг Шрайбер (прим. председатель комитета автопроизводителей АЕБ), за последние недели спрос на авто в рознице существенно вырос, чему способствовали настроения покупателей, встревоженных возможным повышением цен в 2015-м году, и госсубсидии.

Согласно прогнозам на декабрь, этот трудный год закончится для российского авторынка оптимистично и достойно.

Причины изменений на рынке автокредитования

По мнению участников рынка, причины снижения доли автокредитов – в повышении кредитных ставок и повышении тарифов КАСКО, вида страхования, являющегося обязательным для всех кредитных авто.

С января текущего года кредитные ставки повысились в среднем на 0,5 п.п., и в ближайшее время ожидается их дальнейшее повышение на 1,1,5 п.п.

Что касается страховщиков, за последние 1,5 года ими были подняты тарифы, в среднем, на треть.

По причине роста убыточности на 20-25 процентов, по мнению Павла Самиева (при. Гендиректор Эксперт РА), можно ожидать дальнейшего их повышения на 15-20 процентов.