Сбербанк поднял ставки по ипотеке до 16% и прекратил прием заявок на автокредитование

  Автор: Редактор

В понедельник, 22-го декабря, Сбербанком повышены ставки по ипотечным ключевым продуктам (покупка строящегося и уже готового жилья) до 16 процентов с 14,5 процентов в рублях по вновь принимаемым заявкам. Об этом сообщила Наталья Алымова, директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка. Для уже принятых заявок ничего не изменится. Как заявили в банке, уже заключенных кредитных договоров повышение ставок не коснется.

Что изменилось?

  1. С сегодняшнего дня ставки повышены по акции для молодых семей, а также на новостройки на два процентных пункта. В первом случае – с 14 до 15,5 процентов (в рублях), во втором – 14,5 процентов (в рублях).
  2. Для всех ипотечных продуктов увеличен размер 1-го минимального взноса – с 10-15 процентов до 20-ти.
  3. На кредитный продукт «Ипотека по 2-м документам» ставки выросли с 40 до 50-ти процентов.
  4. Срок действия принятого по клиенту решения сокращен Сбербанком до 60-ти календарных дней. Напомним, ранее он составлял 120 дней.

Комментарий зампреда СБ Златкинс

Согласно комментариям зампреда СБ Златкинс, Сбербанк продолжит выдавать ипотечные кредиты даже себе в убыток, исходя из того, что у Сбербанка есть такие финансовые возможности («прибыль позволяет»). В данный момент объем предодобренных ипотечных займов Сбербанка – 256 млрд рублей.

Также Златкинс отметила, что повода для тревоги у ипотечных заемщиков банка, уже прошедших кредитные процедуры, нет.

Напомнила Златкинс и об отказе Сбербанка от выдачи валютных займов несколько лет назад. По словам зампреда СБ, ипотека у Сбербанка выдается только в рублях, поэтому «страшная проблема» валютной ипотеки заемщиков не коснется. С теми заемщиками, у кого уже были ипотечные долларовые кредиты (а их всего несколько человек), проблема будет решаться.

Последствия повышения ключевой ставки ЦБ

Согласно экспертному мнению, следствием повышения ключевой ставки Центробанком до 17% станет остановка роста рынка ипотеки – наиболее активно растущего сегмента розничного кредитования. Отдельные же сегменты ипотечного рынка и вовсе будут вынуждены закрыться.

Как отметил президент на своей традиционной пресс-конференции, развитие данного рынка при ставке в 17% будет крайне затруднительным, и финансовая поддержка необходима, как ипотеке в целом, так и отдельным ее видам.

Центробанком 18-го декабря было рекомендовано кредитным организациям вести себя с заемщиками по данным кредитным продуктам «разумно», и не использовать кризис для взыскания с физических лиц задолженности быстрыми методами. Также зампредом регулятора М.Суховым было отмечено, что повышение ключевой ставки не должно стать пропорциональным для увеличения платежей.

Мнение эксперта
Михаил Адамов
Юрист консультант по финансовым вопросам
Отправить заявку
Обратите внимание - мы предоставляем сервис по подбору кредитов для физических и юридических лиц на любые цели. Процентная ставка 7,5% до 30 сентября 2018 г только для посетителей нашего сайта. Успейте рефинансировать свои кредиты или взять новый на выгодных условиях.

В тот же день банком Возрождение» ставка по ипотеке выросла до 17,5 процентов, у Связь-банка – до 25 процентов, у МДМ-банка – до 17 процентов, у ВТБ24 – до 14,95 процентов (с условием наличия комплексного страхования) и до 15,95 процентов (при отсутствии комплексного страхования).

Экспертное мнение

По мнению А.Хандруева (прим. экономист, ученый, профессор РАНХиГС при президенте), ипотечная ставка в 16% является запретительной. Такие кредиты считаются дорогими, и использовать их могут только неграмотные в финансовом смысле люди, которым крайне необходимо собственное жилье, либо же очень состоятельные клиенты с доходами, позволяющими выплачивать такие кредиты.

Что касается ожиданий понижения ипотечной ставки, речь об этом будет идти только после четкой тенденции на стабилизацию рубля в среднесрочной перспективе. Многое будет зависеть и от инфляции.

Учитывая, что сегодня банки уже предлагают 17-20 и выше процентов по депозитам, инфляция заложена в процентные ставки. Причем, не на неделю-две, а на 1-2 года.

По мнению Н. Масленникова (прим. руководитель направления «Финансы и экономика», Институт современного развития), взрывного роста ипотечных ставок не будет, но уровень ключевой ставки от ЦБ все-таки подтолкнет вверх ставки по ипотеке.

С 22-го декабря регулятор начнет отслеживание завышенных ставок по вкладам

Согласно официальному сообщению пресс-службы ЦБ, регулятор будет пристально следить за отклонениями установленной ставки по рублевым вкладам от расчетной максимальной среднерыночной ставки более чем на 3,5 %. Причина – пересмотр банками условий по вкладам после повышения ЦБ ключевой ставки до 17%.

Один из первых банков, заявивших о повышении ставок по накопительным счетам и депозитам для населения, стал Альфа-банк, максимальная ставка у которого (в рублях, по накопительным счетам) достигла 13,25%.

Контроль депозитной ставки необходим для снижения регулятором рисков, которые берут на себя банковские организации, а также для снижения прямых расходов банков. При этом отмечается, что повышение в 3,5% будет считаться от уровня средней максимальной ставки по 10-ти ведущим банкам, регулярно отслеживаемым ЦБ, а не от ключевой ставки ЦБ либо ставки рефинансирования.

Также сообщается, что банкам, предлагающим депозиты в 20%, регулятором будет предложено откорректировать свою процентную политику.

Сбербанк прекращает принимать заявки на автокредитование

Изменения 22-го декабря затронули и сферу автокредитования. С понедельника Сбербанк прекратил прием заявок по данным продуктам.

Кроме этого, больше не принимают заявки на займы по программам «Гараж», «Строительство жилого дома», а также «Загородная недвижимость».

Стоит отметить, что основное автокредитование уже давно переведено Сбербанком на свою «дочку» — Сетелем Банк, присутствующий в автосалонах. Выдача автокредитов оставалась исключительно в отделениях Сбербанка, и появился повод отказаться от них полностью. В условиях исторического повышения ЦБ ключевой ставки 16-го декабря, кредитные организации были вынуждены перейти к повышению доходности депозитов, а автокредиты и ипотечные займы сегодня стали самыми невыгодными в нынешних условиях.

Что происходит на автомобильном рынке – подведение итогов за год

В текущем году общая покупательская активность на авторынке существенно снизилась.

  • С января по ноябрь 2014-го в РФ было реализовано 2,22 млн коммерческих и новых легковых авто. Это на 11,6 процентов меньше в сравнении с тем же периодом прошлого, 2013-го года.
  • На августе 2014-го отмечено сокращение продаж на 25,8 процентов.
  • В сентябре – на 20,1 процентов.
  • В октябре – на 9,9 процентов.
  • В ноябре текущего 2014-го соотечественниками было куплено на 2,6 тысяч автомобилей меньше, чем в том же месяце прошлого года – всего около 230 000 автомобилей.

Как отметил Йорг Шрайбер (прим. председатель комитета автопроизводителей АЕБ), за последние недели спрос на авто в рознице существенно вырос, чему способствовали настроения покупателей, встревоженных возможным повышением цен в 2015-м году, и госсубсидии.

Согласно прогнозам на декабрь, этот трудный год закончится для российского авторынка оптимистично и достойно.

Причины изменений на рынке автокредитования

По мнению участников рынка, причины снижения доли автокредитов – в повышении кредитных ставок и повышении тарифов КАСКО, вида страхования, являющегося обязательным для всех кредитных авто.

С января текущего года кредитные ставки повысились в среднем на 0,5 п.п., и в ближайшее время ожидается их дальнейшее повышение на 1,1,5 п.п.

Что касается страховщиков, за последние 1,5 года ими были подняты тарифы, в среднем, на треть.

По причине роста убыточности на 20-25 процентов, по мнению Павла Самиева (при. Гендиректор Эксперт РА), можно ожидать дальнейшего их повышения на 15-20 процентов.

Оцените - (Пока оценок нет)
Загрузка...