Получение кредитной карты в любом банке – минутное дело. Финансовая структура с радостью предоставит вам в пользование любую сумму под сравнительно небольшой процент. Но в некоторых случаях получение кредитной карты может быть осложнено плохой кредитной историей. Попробуем разобраться, так ли это на самом деле?
Содержание статьи:
Как и где можно проверить кредитную историю до оформления кредитной карты?
Кредитная история – это своеобразный отчет о том, насколько своевременно вы выплачивали предыдущий кредит. В нее входит все:
- ипотека,
- товары в кредит,
- уже закрытые кредитные карты.
Большинство пользователей узнает о своей кредитной истории только в тот момент, когда приходит в банк для получения нового займа. И мало кто догадывается, что он может сделать официальный запрос в Центральный каталог кредитных историй – и получить совершенно бесплатно необходимую информацию. Небольшое уточнение – бесплатно такая справка делается лишь раз в год.
Если нужно проверить кредитную историю несколько раз – придется заплатить. Кроме того, существует несколько онлайн-сервисов, с помощью которых за относительно небольшую плату вы сможете получить всю необходимую информацию о просрочках и проблемам по предыдущим кредитам.
Итак, вы получили информацию – и ваша фамилия на самом деле в перечне «неблагополучных» клиентов. Но это не повод унывать – и в таком случае вполне можно получить кредитную карту.
Можно ли восстановить кредитную историю или исправить плохую?
Что делать, если выданная бюро справка содержит информацию, которая портит вашу кредитную историю? В этом случае как исправить кредитную историю хотя бы частично? Для восстановления кредитной истории следует предпринять следующие действия:
- Сведения бюро могут содержать данные, что вы являетесь должником какого-то банка, а вы при этом точно знаете, что целиком погасили свою прежнюю задолженность. Тогда следует обратиться в этот банк и запросить у него справку, содержащую данные об исполнении вами долга по кредитному договору. Полученную справку обязательно нужно представить в бюро кредитных историй, чтобы там исправили некорректные сведения о вас. Копию справки нужно также приложить к заявке на получение кредитки.
В этом случае вы получите шанс исправить в своей КИ закравшуюся туда недостоверную информацию.
- Если платежи по прежним кредитам оказались просроченными в силу объективных причин, нужно предоставить банку документы, подтверждающие это. Например, вы болели, или длительно не получали зарплату по вине начальства, или в вашей жизни были какие-либо другие форс-мажорные обстоятельства.
При реально имеющихся нарушениях сделать кредитную историю безупречной вряд ли получится. Но выправить её до такой степени, чтобы какой-либо банк всё же выдал вам кредитную карту, вполне возможно.
Есть вариант удалить полностью свою КИ из базы данных бюро. Минус такого подхода в том, что банки, при обращении в них, хуже реагируют на человека безо всякой кредитной истории, чем на того, кто её имеет, пусть и не идеальную.
Кроме того, при обращении за кредиткой в тот или иной банк, есть шанс, что какой-то из них черпает сведения о кредитных историях не из того бюро, где на вас заведено досье.
Самые лояльные предложения в российских банках для клиентов с плохой КИ
Все без исключения банки проверяют кредитные истории клиентов – просто некоторые делают это не особенно внимательно. Прежде всего, известно довольно много случаев, когда получить кредитную карту с плохой кредитной историей удавалось в Сбербанке. Несмотря на тщательную проверку, представители компании идут навстречу клиентам, ссуживая им необходимые средства.
К перечню достаточно лояльных банков можно отнести также:
- Русский Стандарт,
- Тинькофф Банк,
- Ренессанс Кредит,
- Джии Мани банк,
- Хоум Банк.
По многочисленным отзывам и историям в сети Интернет можно сделать вывод, что представленные банки практически без промедления дают положительный ответ на запрос о получении кредитной карты. Но только при соблюдении некоторых определенных условий.
Ренессанс Банк предлагает заёмщикам с плохой кредитной историей очень высокий процент по кредитной карте от 24 и до 79. Лимит по кредитке ограничен 300 тысячами рублей. Вопрос рассматривается банком в течение одного или двух дней. Банк запросит несколько документов, а, может, и справку о доходах.
Банк Русский Стандарт выдает кредитные карты самое большее на 450 000 руб. под 36%. Продолжительность льготного периода – до 55 суток. Возможно, справка о доходах и не понадобится, но дополнительные к паспорту документы банк точно у заёмщика попросит.
Банк Тинькофф может выдать кредитку на максимальную сумму до 300 тысяч рублей под весьма высокий, до 42-х, процент годовых. При этом банк не затребует документов, подтверждающих доход заёмщика. Льготный период по такой карте составляет 55 дней. При положительном решении карту можно получить уже в день обращения.
Сегодня во многих банках есть услуга онлайн-оформления кредитных карт.
Заявка на кредитку, поданная через Интернет сразу в несколько банков, увеличивает шанс получить кредитку в одном из них. Возможно, её выдаст именно тот банк, в чьём бюро нет компрометирующих вас сведений!
Тинькофф – один из немногих банков, активно работающих в направлении выдачи кредитных карт именно по онлайн-заявкам. Его предложение привлекает возможностью получить кредитную карту без визита в банк, не выходя из дома. Карту доставят клиенту по указанному адресу.
Предпочтительный возраст заёмщиков по таким кредиткам – 30-40 лет. Хотя номинальные возрастные рамки составляют 24-65 лет. Исключением является Тинькофф банк, где кредитные карты могут получить люди в возрасте от 18 до 70 лет.
Оформить кредитную карту с плохой историей можно в некоторых супермаркетах. Это так называемая экспресс-кредитка. Выдается она довольно легко. Но процент по экспресс-карте весьма высок.
Для получения кредитной карты можно воспользоваться услугами кредитного брокера. Вероятность получения кредитки при этом возрастает вместе с процентом по карте, поскольку брокер берет за свои труды солидные комиссионные.
Когда вы получите в каком-либо банке кредитную карту даже несмотря на вашу плохую кредитную историю, сделайте всё возможное, чтобы пользоваться картой исправно, не допуская никаких нарушений!
Это поможет вашей КИ выправиться и откроет в дальнейшем путь в другие банки.
Секрет в документах
Прежде всего, следует быть максимально внимательными при подборе документов, которые вы подадите в банк. Нередки случаи, когда человеку, который не имеет вовсе никакой кредитной истории, в получении банальной кредитки отказывали. И причина довольно проста – предъявив лишь паспорт, вы не докажете свою платежеспособность. Конечно, реклама большинства этих банков обещает, что одного удостоверения личности для получения кредита достаточно. Но, в таком случае, ваша кредитная история должна быть просто безупречной – только это вызывает доверие банка.
А вот если ваш рейтинг сильно хромает – следует позаботиться о дополнительной документации:
- В частности, необходим документ, подтверждающий трудоустройство – и если в нем указано, что ваш стаж работы на одном месте превышает два года – шансы получения кредитной карты возрастают.
- Кроме того, нелишней будет и всеми нелюбимая справка о доходах.
- Также желательно предоставить в банк выписки о ранее взятых кредитах – при этом особенно ценятся справки о том, что кредит благополучно закрыт и вы ничего банку не должны.
Наличие или отсутствие указанного пакета документов влияет не только не то, дадут вам кредитную карту или нет. Опираясь на предоставленную информацию, банк может тем или иным образом корректировать условия кредитования. Простой пример: клиенту, который пришел получать кредитную карту лишь с одним паспортом, ее дадут, но годовой процент при этом может составить 45%. А вот если другой клиент с такой же кредитной историей принесет с собой еще и справки о трудоустройстве и размере заработной платы – то процентная ставка может снизиться примерно до 36-38% годовых. Таким образом, дополнительные документы ни в коем случае не будут лишними. А значит, время на их сбор все же стоит потратить.
Как улучшить или удалить КИ?
Сегодня в интернете можно встретить весьма заманчивые предложения, в которых предприимчивые наши соотечественники предлагают за относительно небольшую сумму удалить вашу кредитную историю. Прежде всего, не стоит обольщаться:
- Сама сумма зачастую оказывается не такой уж маленькой.
- Кроме того, следует запомнить простую истину – удалить кредитную историю невозможно. Поэтому все подобные предложения следует игнорировать.
Можно ли исправить кредитную историю в итоге? Вместе с тем, кредитную историю можно заметно улучшить – и это поможет убрать вашу фамилию из так называемых «черных списков» клиентов. И сделать это довольно просто – вам понадобится лишь несколько совсем мелких кредитов. Просто своевременно вносите плату или закройте кредит раньше времени – и это быстро переместит вашу фамилию в перечень благонадежных клиентов.
Как видите, получение кредитной карты даже при наличии плохой кредитной истории вполне допустимо. Главное – четко знать правила и пользоваться маленькими, но законными хитростями.
