Процесс отзыва лицензий у отечественных банков взял старт в 2013 году. Волна проверок от ЦБ РФ оставила без лицензий многие известные банки, и еще большее количество кредитных учреждений сегодня «вызывают беспокойство регулятора» их обязали ежедневно предоставлять отчетность.  16 сентября лишился лицензии и Банк24.ру. В чем причины, и что делать вкладчикам?

Содержание статьи:

• Почему у Банка 24.ру отозвали лицензию
• Как это отразится на бизнесе обслуживаемых организаций
• Что делать вкладчикам Банка 24ру после отзыва лицензии

Почему у Банка 24.ру отозвали лицензию – основные причины отзыва

Решение по отзыву лицензии у Банка 24.ру было принято Банком России из-за неисполнения кредитным учреждением федеральных законов о банковской деятельности, а также из-за неисполнения нормативных актов Банка России и множественных нарушений требований ФЗ №115 ст.7.

• Банком 24.ру не соблюдалось законодательство в сфере противодействия легализации доходов, что получены незаконным путем, и финансированию терроризма.
• Не направлялись в уполномоченные органы сведения обо всех операциях, которые подлежат контролю.
• Проводились сомнительные операции с деньгами в крупных объемах.
• Система внутреннего контроля банка не препятствовала участию банка в обслуживании теневого экономического сектора.

На сегодняшний день в кредитное учреждение, занимавшее 276-е место в банковской системе РФ, назначена временная администрация в соответствии с ФЗ №40 и ст.23.1 ФЗ№395-1.

Как это отразится на бизнесе обслуживаемых организаций – последствия отзыва лицензии у Банка 24ру.

Входящий в группу «Лайф» московский Банк24.ру (ядро группы – Пробизнесбанк) ориентирован на обслуживание в дистанционной форме малого/среднего бизнеса.

Особенности финансовой организации:

• От кредитования и вкладов кредитное учреждение отказалось в 2013-м году, сосредоточившись на расчетных сервисах для корпоративных клиентов.
• Круглосуточное функционирование подразделений банка и упор на продвижение высокотехнологичных услуг/товаров.
• Ключевой источник фондирования состоял из остатков на счетах корпоративных клиентов.
• Основная доля в капитале принадлежит нескольким иностранным инвестиционным фондам.
• Объем средств физических лиц – около 900 млн рублей, объем средств ИП – около 500 млн рублей. Основная масса клиентов – юридические лица (около 35 000).
• Банк принимал активное участие в работе на интернет-рынке. Запущены такие проекты, как онлайн-бухгалтерия Кнопка, платежный проект LifePay, панель управления бизнесом Жук, в которую вложено 10 млн евро.

Последствия отзыва лицензии для клиентов банка – это серьезный удар по малому и среднему бизнесу, учитывая, что в банке обслуживалась 1/10 часть всех юрлиц в РФ. Отзыв лицензии у финансовой организации Банк24.ру может привести…

• К дестабилизации ситуации на банковском рынке Свердловской области.
• К массовой «панике» клиентов.
• К проблемам, появившимся у интернет-предпринимателей, пользовавшихся дочерними сервисами банка и его услугами.
• К таким трудностям предпринимателей, как отсутствие средств для поставщиков, зарплаты работникам, для оплаты аренды и других обязательств, включая налоги.

Что делать вкладчикам Банка 24ру после отзыва лицензии – советы юристов

В Агентстве по страхованию вкладов пообещали, что суммы по вкладам до 700 000 рублей вкладчикам и ИП, которые обслуживались в Банк24.ру, начнут выплачивать до конца сентября. Что делать вкладчикам, если отозвали лицензию у банка? Это будет зависеть от статуса вкладчика и размера суммы.

Если вклад в размере до 700 т/р был открыт физическое лицо – схема действий.

При отзыве лицензии вклады возвращает страховщик. В этом конкретном случае – Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Очередных соглашений с банком не требуется, так как страхование вкладов – процесс автоматический. Средства возвращаются через банки-агенты. Вся информация должна быть указана на сайте АСВ.

Схема действий:

• Предоставить документы для возмещения потерянных средств – паспорт РФ; все документы, что подтверждают полномочия (если представитель – то нотариальную доверенность); иные документы (если наследник – то св-во о смерти вкладчика либо о праве на наследство); заявление.
• Бланк-заявление заполняется по форме, указанной в офисе банка-агента либо на сайте АСВ.
• Если вкладчик проживает в регионе, где подразделения банков-агентов отсутствуют, то заявление можно отправить почтой непосредственно в АСВ (Москва, Верхний Таганский тупик, 4, 109240).
• Получить возмещение средств можно в банках-агентах наличными, на банковский счет заявителя либо через почтовый перевод (в этом случае подпись на заявлении заверяется нотариусом).
• Для уточнения информации можно есть бесплатная горячая линия – 8800-200-08-05.

Что нужно знать вкладчикам – памятка от специалистов:

• Сумма возврата имеет ограничения – свыше 700 000 р получить невозможно.
• Если в одном банке несколько вкладов на сумму более 700 000 р, возмещение осуществляют пропорционально размерам вкладов, но не более 700 000 р в совокупности.
• При наличии вкладов в различных банках, размер возмещения будет исчисляться по каждому учреждению в отдельности.
• Что касается размера суммы возмещения в чужой валюте – он будет зависеть от курса на день отзыва лицензии.
• Если в банке оформлен кредит на заявителя, то из суммы возмещения будет вычтена сумма кредита.
• Сроки для обращения за возмещением средств – со дня, когда отозвали лицензию, до окончания самой процедуры по ликвидации банка (банкротство).
• Сроки обычно составляют около 2 лет.
• Сроки для возвращения средств вкладчиков – спустя 3 дня с момента подачи документов и не ранее 2 недель со дня отзыва лицензии.

Не возмещают средства в следующих случаях (список исключений):

• Вклады на предъявителя (сберкнижка или не именной сертификат).
• Средства, переданные вкладчиком банку в доверительное управление.
• Средства, что размещены в филиалах банка за рубежом.
• Электронные денежные средства.
• Средства, что внесены в депозит нотариуса (и даже в случае, когда средства предназначались для передачи физическому лицу).
• Средства, что размещены на счетах, созданных для осуществления предпринимательской или же профессиональной деятельности (вклады ИП, нотариусов и адвокатов, иных лиц).
• Средства, что были внесены для перевода без открытия счета.
• Драгметаллы.

Если вкладчиком является ИП либо организация. Рекомендации специалистов.

Картина с возмещением средств для предпринимателей и организаций, увы, менее оптимистичная. Юридическим лицам следует помнить следующее:

• Учитывая незастрахованность средств предпринимателей и организаций, выбирать кредитную организацию следует тщательно и серьезно, ориентируясь на ее благонадежность.
• Малейшие сомнения в благонадежности банка – это повод незамедлительно перевести средства в иной банк либо потребовать их возврата.
• Если предпринимателем не только открыт в банке расчетный счет, но и взят в нем же кредит, то не стоит рассчитывать, что средства со счета покроют займ, и финансовые проблемы обойдут стороной (п 4 ст 20 закона О банках и банковской деятельности). Кредитные обязательства останутся, а сами кредиты перейдут к другой организации, с которой и будет перезаключен договор.
• Вклады следует открывать в разных банках и в размере, не превышающем 700 000 рублей на один вклад.
• Не стоит «вестись» на модные «мормышки» вроде корпоративных карт, депозитных сертификатов и металлических счетов – они не защищены совершенно.
• После отзыва лицензии у банка, не паникуйте – смиритесь с потерями (они неизбежны) и сразу ищите способы для минимизации потерь (обзванивайте партнеров и контрагентов, чтобы на замороженные счета не упали новые средства).
• Помните! Нередко после отзыва лицензии у банка вдруг появляются «добрые феи» («порешальщики»), клятвенно обещающие вернуть средства за определенную «малую долю». Категорически не рекомендуется с ними связываться. В 100 % случаев это мошенники.

Не храните «все яйца в одной корзинке» и будьте внимательны при выборе банка.