Нюансы получения кредитов за границей

Более тесные общественные связи между разными странами возникают на фоне глобализации многих процессов. Сегодня россияне отдыхают, учатся, работают и даже создают семьи за границей. Поэтому необходимость в кредитовании за рубежом может возникнуть при разных ситуациях: приобретение недвижимости, открытие бизнеса, недостаток средств на кредитной карте, проведение свадебного мероприятия и многое другое.

Два варианта заграничного кредитования

Могут ли граждане Российской Федерации оформить потребительский заем либо ипотечный кредит за пределами своей страны? Этот вопрос волнуем многих, выезжающих за рубеж. Специальных запретов на оформление кредитов иностранцами зарубежные банки практически не делают. Хотя кредитование представителя другого государства повышает риски банка, связанные с невозвратом средств.

• Денежный кредит

Рассчитывать на получение доступного потребительского кредита россияне могут только при соблюдении некоторых условий:

1. Во-первых, легальное присутствие на территории данного государства и наличие вида на жительство.
2. Во-вторых, им нужно иметь, либо официальную работу, либо осуществлять законную деятельность предпринимательского типа, либо претендент на кредит должен является собственником недвижимости в том государстве, где хочет получить заем.

Если вышеперечисленные условия не соблюдены в потребительском кредите скорей всего будет отказано. Банк оценит его как высокорискованный, ведь любые трудности заемщика с уплатой долга потребуют вмешательства судебной системы того государства, где зарегистрирован должник.

• Ипотечный кредит на приобретение жилья

С ипотечным кредитованием за рубежом дела обстоят совсем по-другому, нежели с потребительскими займами. Банки охотно дают средства иностранным гражданам на приобретение недвижимого имущества с одним условием – покупаемая недвижимость и банк-кредитор должны находиться в одной стране. В этом варианте покупаемый объект недвижимости остается в качестве залога у банка до полной выплаты заемщиком долга, что сводит банковский риск до минимума.

Чтоб получить ипотечный кредит в другой стране, нашим гражданам не нужно искать для банка иностранных поручителей. Банковское учреждение просит предоставить определенную документацию, подтверждающую кредитоспособность заемщика и чистоту его истории относительно финансового вопроса. Поэтому граждане России обычнее не испытывают трудности при оформлении кредитов за границей.

Какие необходимы документы, какие условия и требования к заемщику выставляют банки?

В любой стране список необходимой документации при оформлении кредита в основном одинаков:

1. Документ, удостоверяющий личность клиента. В большинстве случаев достаточно предъявления заграничного паспорта.
2. Документы, подтверждающие доход. Это должна быть справка, выданная с основного места работы, с указанием размера заработка за двухлетний период. Также предоставляется декларация о доходах и справка, подтверждающая отсутствие разного рода долгов.
3. Документация, свидетельствующая о расходной части клиента. Это могут быть банковские счета банков и данные относительно выплат по другим займам.
4. Документы, подтверждающие способность клиента оплатить первый взнос и услуги банка при оформлении займа. Обязательно предоставляется официальная бумага, доказывающая отсутствие иных кредитов в российских банках. Иногда требуют выписку о состоянии текущего банковского счета, в отдельных случаях потребуется рекомендация банка, где обслуживается потенциальный заемщик.
5. Договор на приобретение недвижимости (если это ипотечное кредитование).

Весь пакет документов подается в двух вариантах. Первый имеет оригинальный вид, второй должен быть переведен на язык той страны, где происходит кредитование.

Требования относительно возраста заемщика таковы: 65-70 лет должно исполниться клиенту на тот момент, когда закончиться срок кредитования.

В разных странах многие банки предъявляют ряд дополнительных условий. Так, испанские банкиры просят справку об отсутствии долгов на родине заемщика. Банки Италии и Финляндии приравнивают сдачу недвижимости в аренду к предпринимательству, вследствие чего уплата налогов должна проводиться в полном соответствии с законодательством страны, где располагается банк-кредитор.

Рекомендации, как получить кредит за границей

В нынешние времена получить кредит за рубежом наиболее выгодно из-за ощутимой разницы в его стоимости – ставка по процентам в России в три, а то и более раза выше, чем в европейских странах. В связи с этим ипотечному кредитованию принадлежит наибольшая популярность. Поэтому желающим получить кредит за границей можно дать несколько советов:

• Оформить кредит за пределами России можно как юридическим, так и физическим лицам, но не каждая страна предоставляет такой шанс нерезидентам. Причины могут крыться в местном законодательстве, международных соглашениях, различных правилах и процедурах. Поэтому имея намерение кредитоваться в каком-либо государстве, неплохо бы узнать у специалистов подробней обо всех вышеперечисленных фактах.
• Нужно понимать, что в каждой стране существуют свои условия, касающиеся банковского обслуживания, лиц, постоянно проживающих и зарегистрированных в другой стране. Процедура расчетов, а также схема заграничного кредитования значительно упроститься, если российский и зарубежный банки будут принадлежать к одной банковской группе. Таким примером может служить Росбанк, входящий в международную финансовую Группу Societe Generale.
• Очень большое значение для иностранного банка при принятии решения будет иметь понятность происхождения источника дохода либо прозрачность деятельности предпринимателя.
• На положительный ответ банка влияет не только указанный доход, но и уплата требуемых налогов в соответствии с законом России.
• Многие иностранные банки готовы кредитовать только тех зарубежных клиентов, чей источник дохода находиться в пределах данной страны.
• Весомым основанием для отказа в кредитовании считается доход неизвестного происхождения или отсутствие конкретной цели для использования кредитных средств.

Список стран с самыми низкими ставками по кредиту

В большинстве случаев банки используют для кредитования два вида ставок, плавающую и фиксированную, а клиенту предоставляется право выбора. Как правило, плавающий вид ставки ниже, но ее применение сопряжено с риском, так как определить ее рост в последующие годы достаточно сложно. Выбирая этот вариант необходимо следить за изменением динамики Euribor и Libor, являющихся основой при расчете ставок во многих европейских банках.

Выбор большинства клиентов останавливается на фиксированных ставках. Их уровень по ипотечным займам в каждой стране разный. Наиболее выгодное кредитование ипотеки предлагают банки таких государств как:

• Швейцария, США – 2,7%;
• Франция – 3,1%;
• Испания – 3,6%;
• Великобритания – 3,85%;
• Германия – 4,3%;
• Португалия – 4,85%;
• Италия – 5,95%.

Очень высоки начисляемые проценты на Кипре и в Греции – 6,7%. Самые дорогие предложения можно найти в банках Болгарии и Турции – 7,5%.