Национальная платежная система МИР: условия, участники, преимущества

С 2015 года в России функционирует национальная платежная система МИР (НПС «Мир»). Она была создана в годы нестабильной макроэкономической ситуации с целью устранить зависимость российских банков от геополитики, а также повышения доверия российских граждан к безналичным платежам. Как она работает? Каковы условия участия в ней?

• Что такое платежная система МИР?
• Принцип работы
• Участники НПС «Мир» и ее распространение
• Преимущества и недостатки МИР

Что такое национальная платежная система МИР?

Национальная платежная система МИР – это система платежей, которая работает с весны 2015 года на базе безналичных платежей по одноимённым картам, которые выступают аналогами международных карточекVisaи Mastercard, но работающих на территории России.

Благодаря НПС российские банки становятся способными выполнять любые операции по карточкам без учета геополитической ситуации. При этом по уровню безопасности карты МИР в полной мере удовлетворяют российским и международным стандартам.

Логотип системы был отобран в рамках творческого конкурса; тогда же были определены фирменные цвета системы – зеленый и голубой. Оператором МИР выступает АО «Национальная система платёжных карт» (НСПК), что является показателем ее надежности.

Еще на момент создания была определена зона охвата системы:

• Вся территория России на базе стандартных пластиковых карт.
• Зарубежные рынки за счет кобейджинговых карт Мир-Maestro, Мир-JCB и Мир-AmEx, эмиссия которых уже началась.

Роль НПС «Мир» в российской экономике выражается в задачах, решаемых системой:

1. Осуществление денежных переводов на основе национальных платежных инструментов.
2. Рост популярности безналичных платежей среди российских граждан.
3. Формирование национального платежного пространства, которое будет функционировать независимо от обстановки на мировом рынке и отношений между странами.
4. Выпуск карт МИР, которые играют роль национального платежного инструмента, а также постепенно продвигаются на международный рынок.

Принцип работы системы и ее отражение в законодательстве РФ

Платежная система «Мир» работает на базе дебетовых и кредитных карт, в том числе с возможностью овердрафта. В основу карточек закладываются чипы отечественного и зарубежного производства, которые удовлетворяют международным требованиям безопасности.

Российское законодательство точно определяет роль НПС «Мир»: формирование стабильной, эффективной и доступной системы перевода денег внутри страны (ст. 30.1 №161-ФЗ).

Поддержка государства обеспечила быстрое становление и развитие платежной системы:

• Ноябрь, 2015 – начало эмиссии карточек МИР (первые эмитенты – Газпромбанк, МДМ Банк, МИб, РНКБ, Банк «РОССИЯ», Связь-Банк, СМП-Банк).
• Декабрь, 2015 – выпуск первой карточки «Мир»-Maestro, которую можно использовать как на территории России, так и за ее пределами (эмитент – Газпромбанк).
• Март, 2016 – работа над формированием системы платежей на базе карт JCB, AmEx и UnionPay.
• Апрель, 2016 – эмиссия карт МИР с функцией бесконтактной оплаты товаров.
• Январь, 2017 – выпуск карточек МИР с функцией бесконтактной оплаты проезда в общественном транспорте.
• Июль, 2017 – начало приема карт НПС «Мир» во всех российских банках.

Стоит добавить, что в НПС «Мир» применяется технология MirAccept 2.0, которая обеспечивает высокий уровень защиты финансовых операций в сети Интернет. Соответствие деятельности системы МИР международным стандартам подтверждает тот факт, что в 2017 году ее оператор – НСПК, стал членом Международного Совета по безопасности сведений (PCI SSC).

С мая 2017 года начался постепенный перевод бюджетных выплат в России на карточки МИР, который планируется завершить в 2020 году. Итогом реформы станет выплата зарплат работникам бюджетной сферы и пенсий российских граждан на карты системы (№88-ФЗ).

Участники НПС «Мир» и ее распространение

По итогам 2017 года участниками НПС «Мир» выступали 382 финансово-кредитных учреждения.

Из их числа:

1. 122 финансовых института выступают эмитентами карты МИР.
2. 362 организации – обслуживают ее на базе своих банкоматов и платежных терминалов.

На конец 2017 года на территории России действовало более 193 тыс. банкоматов и порядка 2 млн. POS-терминалов, на базе которых осуществлялось обслуживание платежных карточек МИР, каковых до этого момента российскими банками было выпущено более 11 млн.

К 2018 году было подписано несколько соглашений с такими международными компаниями, как MasterCard, UnionPay, Japan Credit Bureau и American Express. На их основе в скором времени начнут выпускаться совместные карты, которые в России будут работать как МИР, а за рубежом – как карты соответствующих платежных систем.

В настоящее времяведутся переговоры о возможности использования карточек «Мир» в Армении, странах ЕАЭС, Турции и Таиланде.

Перспективными направлениями развития НПС «Мир» выступают:

• Обеспечение получения физическими лицами бюджетных выплат на счета, непривязанные к конкретным банкам, а также на карты МИР (ст. 30.5 № 161-ФЗ).
• Развитие масштабного кешбэк-сервиса на базе платежной системы.
• Внедрение во всех социальных картах москвичей расчетного приложения МИР (исполнитель проекта – банк ВТБ).

Карты МИР имеют реальную возможность оградить финансовую системы России от геополитической ситуации. Однако высокая стоимость их оформления и малое число обслуживающих банкоматов и платежных терминалов на периферии.

Преимущества и недостатки МИР: мнение экспертов

Платежная система МИР играет важную роль в экономике России, снижая внешние риски функционирования финансового сектора.

+’К числу ее ключевых преимуществ следует отнести:

1. Способность автономной работы, без учета влияния зарубежных платежных систем, а также геополитической ситуации.
2. В скором времени владельцы карточек Мир смогут свободно использовать их не только на территории РФ, но и за ее пределами при том, что процессинг будет происходить в России.
3. Наличие специального чипа, магнитной полоски и голограммы обеспечивает высокий уровень безопасности карточки.
4. Возможности бесконтактной оплаты делают карточки МИР конкурентоспособными по отношению к международным системам платежных карт.
5. Банкам, желающим стать участниками НСП, не нужно платить вступительный взнос.
6. Идет процесс перевода бюджетных выплат гражданам на дебетовую карточку МИР.
7. Зарубежные хакеры не имеют возможности получить доступ к средствам на счетах российских граждан.

)

Широкий спектр достоинств НПС «Мир» дополняет и ряд существенных недостатков, которые выступают барьером для ее полноценного использования в России:

1. Далеко не во всех населенных пунктах РФ имеются банкоматы и платежные терминалы, принимающие карту МИР.
2. Годовое обслуживание по национальным карточкам существенно дороже, чем по аналогичным международным (например, в Сбербанке России оно составляет 750 руб. в год).
3. Международные системы предлагают пользователям массу полезных бонусов и внушительный кешбэк, чего не скажешь о национальных карточках.
4. Большую часть эмитированных карт МИР составляют дебетовые карты без овердрафта.
5. Карточки работают на базе рублей, что делает их неудобными в международных расчетах. Конвертация чревата высокими комиссиями.

)

Создание национальной платежной системы МИР – важный шаг на пути обеспечения самодостаточности российской экономики и ее защиты от внешних «шоков». Она обладает рядом достоинств и имеет широкие перспективы внедрения в расчеты на территории РФ, ЕАЭС и за его пределами. Тем не менее, высокая стоимость обслуживания, проблема с конвертацией валют, малое число банкоматов и терминалов существенно тормозят процесс ее внедрения на российском финансовом рынке.