Перевод денег за границу давно перешел в разряд привычных услуг. Люди все чаще совершают покупки в интернет магазинах, ведут деловые расчеты, помогают финансово родственникам и друзьям. При выборе оптимальной системы перечисления средств в другую страну необходимо знать, в чем заключается выгода и отличия одной схемы от другой.
Какие бывают виды переводов денег за границу?
Основные критерии, которые следует учитывать – это скорость доставки перевода и размер оплачиваемой комиссии.
По своему типу денежные переводы бывают срочные и обычные, т.е. получатель может ждать полагающуюся ему сумму от нескольких минут до нескольких дней.
Некоторые системы (например, международные переводы) не имеют каких-либо разделений и работают в единственно возможном режиме.
Существуют следующие способы перевода денег за границу:
- Международные системы перевода.
- Банковский перевод.
- Почтовый перевод.
- Перевод на электронный кошелек.
- Перевод по номеру карты.
Все они имеют различные сроки проведения операции и разные комиссионные сборы. Способы извещения получателя о поступивших ему средствах также неодинаковы.
Основными видами переправляемых валют являются рубли, евро и доллары.
Международные системы перевода денег за границу
Самыми популярными и надежными считаются: WesternUnion, MoneyGram и Contact. Их отделения встречаются довольно часто, поскольку клиентская сеть организована достаточно хорошо и удобно.
В основном, международные системы переводов представлены в почтовых отделениях связи, банках, пунктах обмена валют.
Порядок оформления:
- Отправитель указывает точное имя и фамилию получателя, его страну и город, в который должен поступить перевод.
- После оплаты необходимого комиссионного сбора отправителю выдают копию уже заполненной формы, в которой значится номер перевода. Кпримеру, для Western Union – это Money Transfer Control Number (MTCN), адля MoneyGram – Reference Number.
- Отправитель сообщает получателю номер и сумму перечисления.
И получатель, и отправитель должны иметь при себе паспорт. Все необходимые сборы оплачивает тот, кто осуществляет вывод денег за границу.
+’Достоинства:
- Скорость доставки. Уже через 15 минут средства поступят в пункт назначения.
- Нет необходимости предоставлять большое количество документов и реквизитов.)
Недостатки:
- Высокий комиссионный сбор. Размер передаваемой суммы и страна-получатель влияют на величину оплаты, которая может достигать от одного процента до нескольких десятков процентов от суммы перевода. При этом менее выгодно отправлять маленькие суммы. Например, комиссия за перевод 50$ будет составлять порядка 13$, а если пересылать 1000$, придется дополнительно заплатить 50$.)
Банковский перевод
Это идеальный способ, если отправитель и получатель являются клиентами одного и того же банка. В таком случае можно просто перевести необходимые средства на нужный счет.
Особенно удобно, если финансовое учреждение предоставляет услуги онлайн-банкинга, который позволяет управлять деньгами самостоятельно из личного кабинета на сайте банка.
Когда финансовые учреждения разные, можно найти в своем городе филиал банка получателя и положить наличные средства на его персональный счет. Некоторые банки, например – Сбербанк, производят перечисление денег за границу без открытия счета.
Порядок оформления:
- Отправитель указывает точные паспортные данные получателя, реквизиты и SWIFT код его банка, номер счета.
- Оговаривается валюта, сумма и тип перевода.
- Отправитель предоставляет данные своего счета, с которого будет осуществляться списание средств.
- После оформления документов отправителю выдаются соответствующие копии.
Поскольку комиссия за услугу взимается с обеих сторон (за списание и за начисление средств), то потребуется оговорить заранее, кто произведет оплату: отправитель, получатель или каждый сам за себя.
Для того чтобы оформить перевод и забрать его придется предъявлять паспорта.
+’Достоинства:
- При наличии технической базы существует возможность перевести средства со счета на счет при помощи интернет инструментов, не посещая банковское отделение.
- Более низкая комиссия по сравнению с международными системами перевода. Обычно тарифы составляют порядка 0,5% от суммы перечислений. Однако банки почти всегда устанавливают нижнюю границу сбора. Например, в Промсвязьбанке минимальный размер отчисления составляет 10$, а максимальный 150$.)
Недостатки:
- Необходимо предоставить большое количество документов.)
Читайте также: Какой интернет-банк лучше – рейтинг интернет-банкинга по России на 2014-2015 годы
Почтовый перевод
Почта России предлагает услугу под названием «КиберДеньги». С ее помощью клиент может перевести средства в страны СНГ, Дальнего зарубежья и Балтии. Средний срок выполнения перевода – два дня.
Размер комиссии составляет от 1,5 до 5% и зависит от страны получателя и суммы отправления.
Однако, помимо процентных отчислений, придется оплатить дополнительный сбор в размере от 40 до 260 р.
+’Достоинства:
- Относительно небольшой комиссионный сбор.)
Недостатки:
- Ограниченный список стран-получателей.)
Перевод на электронный кошелек
Это самый простой и быстрый способ перевести деньги за границу дешево, если отправитель и получатель пользуются одинаковой платежной системой.
Для проведения финансовой операции необходимо знать только лишь номер электронного кошелька получателя.
+’Достоинства:
- Средства переводятся мгновенно.
- Комиссия за произведение перевода минимальна. Например, WebMoney берут только 0,8% от перечисленной суммы.
- Не нужно посещать какие-либо организации, вывод денег производится через Интернет.)
Недостатки:
- Встречаются проблемы с обналичиванием денег, на выполнение этой операции уходит часть средств.)
В этом случае банк клиента должен являться партнером международной платежной системы и иметь право предоставлять услугу перевода по номеру карты.
Для процедуры перевода понадобится номер пластиковой карты, ФИО получателя либо код CCV.
+’Достоинства:
- Средства переводятся мгновенно.
- Перечисление денег можно произвести через интернет-банкинг (перевод с карты на карту) или при помощи платежного терминала (перевод по номеру карты).)
Недостатки:
- Деньги переводятся только внутри одной системы: с Visa на Visa, с MasterCard на MasterCard или на Maestro.)
Размышляя о том, как перевести деньги за границу нужно учитывать различные факторы.
- Если важны сроки выполнения операции – использовать международные системы перевода, электронные кошельки или перевод по номеру карты.
- Когда более значим размер комиссионного сбора – пользоваться пластиковыми картами или электронными деньгами.
Самую высокую надежность гарантируют почтовые и банковские переводы.