Какими кредитными картами выгодно рассчитываться за границей: тонкости и секреты

Отпуск или командировка, поездка за границу – это всегда масса приятных впечатлений. Но их легко можно испортить, получив ненужные расходы или вообще лишившись возможности совершить очередную покупку из-за блокировки банковской карты. Стоит ли брать кредитную карту с собой и как правильно ею пользоваться, обо всем этом мы расскажем ниже.

• Виды платежных систем
• Механизм конвертации
• Платить или снимать наличные?
• Какую карту брать заграницу?
• Риски при расчетах банковской картой
• Банковская карта и путешествие

Виды платежных систем

Без небольшого ликбеза в этой теме никак не обойтись. Поэтому кратко остановимся на самом механизме работы банковских карт при безналичных расчетах за границей.

Теперь чуть подробнее об этом:

1. Владелец карты обращается в торговую точку с намерением совершить покупку.
2. Магазин передает в свой расчетный банк информацию о предполагаемой операции.
3. Банк отправляет в платежную систему запрос о возможности проведения платежа.
4. Платежная система передает этот запрос в банк держателя карты.
5. Банк проверяет наличие необходимой суммы на счете клиента и блокирует ее.
6. По той же самой цепочке, но в обратном направлении проходит информация о том, что необходимые средства для покупки зарезервированы.
7. Покупатель получает свой товар или услугу.
8. Магазин сообщает своему банку о необходимости списать со счета владельца карты определенную сумму.
9. Банк информирует об этом платёжную систему, а она в свою очередь – банк платильщика.
10. Деньги списываются с карты покупателя.

Одно из главных звеньев в этой цепи – платежная система. Именно она определяет те условия, на которых будет проведена операция.

Более половины всех международных безналичных расчетов проводятся с помощью Visa и MasterCard. Главное их отличие – валюта, с помощью которой осуществляются платежи.

Для Visa – это доллары США, для MasterCard – это евро. Поэтому картами Visa удобно расплачиваться в долларовой зоне (США, Австралия), а картами MasterCard – в зоне евро.

Во всем остальном различия несущественны: широта охвата, безопасность, удобство использования.

Механизм конвертации и связанные с этим расходы

Итак, теперь нам понятно, как списываются средства с банковской карты при проведении расчетов за границей. Но возникает вопрос: если деньги на карте в рублях, а покупка в долларах, евро, тайских батах или индийских рупиях, как банки понимают друг друга? Очень просто: у них есть переводчик – платежная система.

Магазин сообщает в свой банк сумму платежа в национальной валюте. Банк передает эту информацию платежной системе, где происходит первая конвертация в ее расчетную валюту (доллары или евро). Затем российский банк блокирует необходимую сумму на счете держателя карты. Но если валюта карты отличается от валюты платежной системы, потребуется вторая конвертация. Причем за каждую из этих операций держателю карты придется заплатить комиссию от 1 до 3%.

Все станет гораздо понятнее, если рассмотреть на примерах:

• Пример 1

Вы отправились в Вашингтон и взяли с собой рублевую карту Visa. Ваш обед обошелся вам в 50 долларов США. Ресторан сообщает в свой банк: «Можем списать с него 50 долл.?» Банк передает этот запрос в платежную систему (причем конвертации не будет, так как доллар – это расчетная валюта системы Visa), а она – в российский банк. Здесь 50 долларов переведут в рубли по курсу, удержав свою комиссию, и заблокируют на вашем счете. Очевидно, что если у вас будет долларовая карта, расходов на конвертацию вы не понесете.

• Пример 2

Ситуация аналогична, но обедаете вы не в Вашингтоне, а в Санто-Доминго и должны заплатить 2 500 доминиканских песо (те же самые 50 долларов). В этом случае система Visa сначала переведет их доллары (получив уже 51 долл.), а уже потом российский банк спишет с вашего счета рубли по курсу.

Важно! Блокировка денег на банковской карте происходит сразу. А на списание средств требуется дополнительное время, обычно от 1 до 3 рабочих дней. Причем проводиться оно будет по курсу, действующему на момент окончательных расчетов. Поэтому владелец карты может заплатить больше той суммы, которая была изначально заблокирована на его счете.

Иногда в магазине или банкомате вы можете выбрать вариант расчетов: в валюте карты или в валюте расчетов. На первый взгляд кажется, что дешевле рассчитаться в валюте карты. Но это не так. Почему? Давайте разбираться.

• Пример 3

Вы снова вернулись в Санто-Доминго и опять не успели оформить валютную карту. Так что пришлось ехать с рублевой. В любом ресторане обед обошелся в те же самые 2 500 песо, но теперь вам предлагают расплатиться рублями. Вы наивно соглашаетесь. Курс рубля к доминиканскому песо – 1,2650, так что вы рассчитываете потратить на обед 3 162,50 руб.

Но что же получается?

1. Ресторан не знает, сколько в рублях будет 2 500 песо, поэтому сначала его банк поменяет их на рубли, ведь вы согласились провести операции в рублях (конвертация 1). И естественно по своему курсу. Курс рубля к песо с учетом комиссии банка – 1,29. Стоимость обеда составит 3 225 руб.
2. Visa не понимает, что такое рубли. Она переведет эту сумму в доллары по официальному курсу 62 руб. за долл., но удержит свою комиссию. В результате ваш банк должен будет заблокировать на вашей карте 53,75 долл. (конвертация 2).
3. Российский банк увидит, что карта у вас рублевая и снова переведет доллары в рубли по 63 рубля (конвертация 3), списав с вас 3 386,25 рублей.

Вы переплатили 7%, но иногда можно потерять и до 10-12%.

Помните!  Платить рублями за границей всегда невыгодно. В любом случае расчеты лучше проводить в валюте страны, в которой вы находитесь.

Платить или снимать наличные?

Можно ли снимать деньги со своей карты за границей? Можно. Стоит ли? Нет!

Рассмотрим два варианта:

1. Вы снимаете валюту с валютной карты (доллары с долларовой, евро в евровой). Конвертации не будет. Но за обналичивание вы заплатите комиссию, возможно даже дважды – своему банку и иностранному, в банкомате которого будет проведена операция. Дополнительная сложность в том, что вы вряд ли сможете заранее узнать, сколько процентов с вас снимет иностранный банк.
2. Вы снимаете валюту c рублевой карты. В этом случае придется заплатить и за конвертацию, и за обналичивание. Суммарно расходы могут составить 10-12%.

Помните! Снимать за границей деньги с банковской карты, особенно рублевой, очень невыгодно. Поэтому наличные лучше везти с собой. Но если все-таки придется использовать этот вариант, снимайте деньги один раз всю необходимую сумму, так как у абсолютного большинства банков действует минимальная комиссия. За 20 долларов наличных можно заплатить 10 долларов комиссии.

Какую карту брать с собой заграницу?

Российские банки выпускают различные виды карт и далеко не все из них подходят для путешествий за границей.

На какой карте остановить свой выбор:

• Кредитная?
• Дебетовая?

Не имеет значения. Принципы работы карт одинаковы как в России, так и за ее пределами.

Важно помнить, что снятие наличных с кредитной карты – очень дорогая операция и делать этого не следует.

• Именная?
• Неименная?

Лучше остановить свой выбор на именной карте. В некоторых магазинах и гостиницах вас могут попросить предъявить удостоверение личности, чтобы убедиться, что именно вы – владелец карты. Если вы не сможете подтвердить этот факт, вам откажут в проведении платежа. Причем написание имени и фамилии на карте должно точно соответствовать написанию в вашем загранпаспорте.

• Чиповая?
• Магнитная?

Чиповые карты имеют более широкое распространение. Ездить с ними гораздо удобней.

• Электронная?
• Классическая?
• Золотая?
• Платиновая?

Электронная – самая неудобная из всех. За границей ею расплатиться практически невозможно. Золотые и платиновые карты дают своим держателям некоторые преимущества: более выгодные условия кэш-бэка, бесплатные юридические услуги, оплату консьержей, возможность снять гарантированную сумму наличных в случае утери или блокировки карты. Но их обслуживание довольно дорого. За классическую карту вы заплатите от 500 до 1 500 руб. в год, за золотую – около 3 000, а за платиновую 5 000 – 5 500 рублей. Повышать статус своей кредитной карты стоит только если вы часто покидаете пределы России, иначе это просто лишние расходы.

• Рублевая?
• Валютная?

Валютная карта, конечно, больше подходит для путешествий. Она позволяет снизить количество возможных конвертаций, а значит и сумму дополнительных расходов.

Риски при расчетах банковской картой за границей

Взяв с собой карту в путешествие важно помнить и о потенциальных рисках:

• Утеря карты

Эта ситуация сама по себе очень неприятна. Но добавьте сюда незнакомую страну, сложности с языком, незнание законов и все это может превратиться в настоящий кошмар.

Что делать. Положить на карту примерно ту сумму, которая вам может понадобиться. Обязательно иметь при себе наличные. Записать телефон вашего банка и всегда иметь его при себе, чтобы в случае необходимости быстро заблокировать карту.

• Мошенничество

Чем дальше вы от дома, тем более длинный путь проходят деньги с вашей карты. На этом пути могут встретиться люди, желающие ими воспользоваться.

Что делать. Ни в коем случае не использовать для путешествий зарплатную карту.

• Блокировка карты

Когда вы начнете платить своей картой за границей, банк скорее всего обратит на это свое внимание и может даже ее заблокировать.

Что делать. Уведомите свой банк о том, когда и куда вы едете. Снять блокировку карты можно только после своего возвращения и личного обращения в банк.

Банковская карта и путешествие: секреты счастливого союза

Нужно ли брать банковскую карту с собой в путешествия? Конечно. Это значительно расширит ваши возможности.

А избежать возможных неприятностей помогут несколько простых правил:

1. Не берите с собой в путешествие зарплатную карту. Лучше иметь отдельную, причем в валюте той страны, куда вы едите. Долларовая карта – универсальна и, как правило, позволяет сэкономить на поездках в любую часть света.
2. Выбирая карту, предпочтение отдайте той, в валютную зону которой вы ездите чаще всего: Visa для США, Австралии и Новой Зеландии, MasterCard – для Европы.
3. Ваш идеальный вариант для поездок – дебетовая или кредитная, именная чиповая карта с максимальным кэш-бэком. Возврат части стоимости покупок позволит существенно сократить расходы на комиссию и обслуживание карты.
4. Если вы часто путешествуете, рассмотрите вариант покупки золотой или платиновой карты.
5. Оплачивайте покупки в валюте той страны, в которой вы находитесь, а не в валюте карты.
6. Не снимайте с карты наличные. В крайнем случае делайте это один раз и на всю сумму.
7. Обязательно предупредите свой банк о планируемой поездке и всегда имейте под рукой телефон, по которому можно обратиться в случае возникновения проблем.

Семь несложных правил позволят сохранить о своем путешествии только приятные впечатления. Приятных вам поездок!