Как известно, правом выдавать банкам и кредитным организациям лицензии, как и отзывать их, в России обладает только Центральный Банк России. Своеобразная зачистка в банковской системе активно началась с конца 2013 года – Центробанком были отозваны лицензии у многих российских банков. Этот факт породил множество волнений и вопросов к экспертам финансового мира.

Содержание статьи:

• Причины отзыва лицензий у банков
• Процедура отзыва лицензии у банков
• Список банков, лишенных лицензии в 2014 году
• Что делать вкладчикам после отзыва лицензии у банка?
• Как будет ЦБ РФ лишать лицензий банки в 2015 году

Почему отзывают лицензии у банков – причины отзыва лицензий у банков

Причины отзыва лицензий у банка заключаются в нарушениях, зафиксированных в деятельности финансовой организации. У Центробанка имеется два списка оснований для отзыва лицензий у банков, которые зафиксированы в Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395-1.

Эти два списка оснований различаются степенью нарушений банка. В первом списке перечислены основания, когда Центробанк просто обязан лишить банк лицензии, во втором списке – когда он имеет право это сделать.

Основания для отзыва лицензии у банка в обязательном порядке:

1. Кредитный капитал опускается ниже уровня 2%.
2. Собственные средства банка представлены в меньшем количестве, чем уставной капитал (на дату государственной регистрации). Это основание не действует в отношении банков и кредитных организаций, существующих менее двух лет с даты получения лицензии.
3. Банк не смог или не захотел в срок уравновесить количество собственных средств и величину уставного капитала.
4. Банк не может выполнять денежные обязательства перед кредиторами, или исполнять их в срок 14 дней.
5. Банковская организация самовольно сократила размер уставного капитала ниже размера собственных средств, который был рассчитан и утвержден Центробанком в самом начале финансовой деятельности банка. В этой ситуации банк может обратиться в Центробанк с заявлением изменить его статус на небанковскую кредитную организацию.

)

Основания для отзыва лицензии Центробанком но при этом ЦБ не обязан это делать:

1. Сведения, на основании которых банку ранее выдана лицензия, частично оказались неверными.
2. Те банковские операции, которые предусматривала лицензия, были по тем или иным причинам задержаны более, чем на год.
3. Отчетные данные банка признаны недостоверными в существенной степени.
4. Отчетность, которую банк должен подготавливать каждый месяц, была задержана на 15 дней и более.
5. Проведение банковских операций, которые не предусмотрены лицензией банка, даже однократно.
6. Существенное нарушение федеральных законов, нормативных актов о банковской деятельности, если в течение последнего года к банку были применены предусмотренные законом меры, либо банк нарушал требование федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
7. Игнорирование банком решения судов, в том числе – арбитражных, о взыскании средств с вкладов клиентов банка.
8. Временная администрация банка ходатайствовала об отзыве лицензии.
9. Банк неоднократно предоставлял с опозданием в Банк России обновление сведений, необходимых для единого государственного реестра юридических лиц.
10. Кредитная организация или банк, которые управляют ипотечным покрытием, выполняет Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» и нормативных правовых актов, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

)

Как проходит процедура отзыва лицензии у банков порядок отзыва лицензии у банков

После отзыва лицензии кредитная организация или банк ликвидируются. Если средств недостаточно, то начинается процедура банкротства, если средства есть – выполняется добровольная ликвидация.

• Когда решение об отзыве лицензии у банка принято, Центробанк на следующий день должен назначить временную администрацию.
• Получение решения Центробанка о ликвидации кредитного предприятия должно стать точкой прекращения всех приходных и расходных действий, закрываются все платежи, останавливается покупка и продажа валюты.
• Выполняется инкассация всех денег, в т ом числе – валюты, в Центральный банк России. Далее происходит зачисление этих денег на открытый счет ликвидированного банка. Остатки по кредитам сразу же перечисляются на счет этого банка, который был открыт в Центробанке.
• Филиалы банка также останавливают все виды банковской деятельности, перечисляют деньги на счет Центробанка, валюту – на резидент счет, филиалы закрываются.
• Если происходит добровольная ликвидация банка, организация должна погасить все долги перед своими кредиторами.
• Внесудебная ликвидация банка происходит под управлением ликвидационной комиссии, согласуя порядок и сроки с управлением Центробанка.
• Судебная процедура ликвидации банка также начинается с назначения ликвидационной комиссии, формирование которой поручают конкурсному управляющему, назначенному арбитражным судом.
• В состав ликвидационной комиссии сотрудники Центробанка входить не могут.
• Когда банк или кредитная организация лишены лицензии, Центробанк имеет возможность обратиться в арбитражный суд с заявлением о их ликвидации.

У каких банков ЦБ отозвал лицензию – список банков, лишенных лицензии банком России в 2014 году

Не массовый, но широкий по масштабам отзыв лицензий у банков в России идет на фоне некоторого снижения интереса вкладчиков к продуктам и программам банка. Понятно, что такие тенденции в банковской системе не могут оставить равнодушными тех, кто желает накопить или приумножить капитал, взять кредит и т.д.

В первое полугодие 2014 года объем банковских вкладов показал снижение на 0,4%. Цифры небольшие, но, если сравнивать с тем же периодом прошлого 2013 года (прирост объема вкладов физических лиц на 9,7%), можно заметить существенную и тревожащую разницу.

Список банков, у которых в 2014 году была отозвана лицензия:

Последствия отзыва лицензий у банков – что делать вкладчикам?

Некоторая паника, которая наблюдается у вкладчиков того или иного банка при появлении новостей об отзыве у него лицензии, понятна. Никто не хочет потерять свои сбережения или иметь проблемы с взятым ранее кредитом.

Деньги на счетах физических и юридических лиц замораживаются на неопределенное время, нет возможности снять свои деньги и воспользоваться дебетовой/кредитной картой этого банка – это ли не повод для беспокойства?

Для того, чтобы в такой ситуации не паниковать, а предпринять конструктивные шаги, существует определенный алгоритм действий, рекомендуемых экспертами.

1. Как только банк лишился лицензии, происходит замораживание всех банковских операций. Вкладчикам такого банка необходимо сразу же написать заявление на возврат своих денег по вкладам и направить его временной администрации банка, назначенной сразу же после отзыва лицензии. Такие заявления вкладчиков будут рассмотрены в течение 30 дней, по ним составляются списки на выплаты.
2. Если банк, лишившийся лицензии – участник программы обязательного страхования, вкладчикам необходимо обращаться в Агентство страхования вкладов (АСВ). Эта организация гарантированно содействует выплате вкладчикам пострадавшего банка всю сумму в полном объеме до предела 700 тысяч рублей.
3. Агентство страхования вкладов обязано назначить банки-агенты, которые уже практически выплачивают эти средства вкладчикам, выплаты через две недели.
4. По всем вкладам выплаты выполняются в рублях. Если вкладчики имели валютные вклады, выполняется конвертация валют по курсу Центробанка в день, когда была отозвана лицензия.
5. Если вкладчики банка с отозванной лицензией имели вклады, которые превышали сумму 700 тысяч рублей, они могут получить свои средства только от этой же банковской организацией. Эксперты советуют вкладчикам подавать заявление о возврате средств в сам пострадавший банк, а также в банк-агент.
6. Если в банке, у которого была отозвана лицензия, взят кредит, то условия его возвращения остаются прежними, но заем придется возвращать уже другой финансовой организации.
   Может возникнуть такая ситуация, когда временный управляющий банка без лицензии обязует должника погасить кредит ранее указанного срока, в рамках исполнения процедуры банкротства этой кредитной организации.
7. Если банк без лицензии не является участником программы страхования вкладов, процедура возврата своих денег вкладчиком предстоит сложнее.
   Гражданину необходимо подождать, пока начнется процедура банкротства, и в отведенный срок подать заявление, чтобы его требования о возврате вклада включили в реестр кредиторов этого банка. Поскольку на этом пути имеются определенные юридические тонкости и сложности, эксперты советуют воспользоваться помощью юриста или адвоката.
8. Следует иметь в виду, что Агентство страхования вкладов не выплатит компенсацию, если вклад сделан в другой стране, если вклад оформлен на частного предпринимателя, если вклад оформлен на предъявителя, если средства переданы в доверительное управление банка.

Как будет ЦБ РФ лишать лицензий банки в 2015 году – нововведения Центробанка

Те события, которые происходят в банковской системе России в последнее время, стимулировали Центробанк на выработку определенного порядка и лучшей организации процедуры отзыва лицензий у провинившихся банков.

Как утверждают эксперты, в 2015 году ЦБ России может закрывать банки в течение пяти дней.

Дело в том, что в 2015 году Центробанк России введет норматив Н25 для коммерческих банков. Этот норматив устанавливает наибольшую сумму долга связанных с банком лиц – это не более 20 процентов от суммы собственного капитала банка.

Многие эксперты мира финансов данный нормативный документ Центробанка, который разрабатывается и дополняется в настоящее время, считают спорным. В нем есть определение связанности заемщика с банком – признаком его служит потенциальная возможность банка управлять заемщиком, например, если последний имеет так называемую «финансовую поддержку» в объеме 20% и больше всех операций. Это самое определение, по сути, может признать любого заемщика связанным с банком.

Если этот проект вступит в силу без изменений, то Центробанк приобретает «кнопку» для быстрого закрытия практически любого банка, причем в очень короткий период времени – именно этот вопрос обсуждают сейчас эксперты.

Проект ещё в стадии обсуждений и разработки, а Центробанк уже разослал письма в банковские организации с требованием предоставить отчеты по нормативам Н25 – так, как будто они уже в силе. Это не может не волновать представителей банковского мира, потому что уже заранее известно – эти показатели по каждому банку будут просто зашкаливать.

Однако, по словам Инги Моисеенко, заместителя председателя правления Балтинвестбанка, это требование предоставить отчетность по нормативам Н25 является ничем иным, как сбором информации. Таким образом Центробанк желает скорректировать данный проект и значительно его переработать, соответственно полученным данным. Изменения, как считает Инга Моисеенко, коснутся, в первую очередь, определения связанности заемщика с банком.