Для успешного дела естественным процессом является развитие бизнеса и рост оборотов. Но, как правило, данный процесс не быстр и если идти таким путем самостоятельно, на это уйдет много времени. В помощь успешным предпринимателям банки предоставляют инвестиционный кредит, являющийся целевым займом.
На какие цели выдается кредит?
Инвестиционные программы банков разнятся, в зависимости от целей, для которых берется заем.
Векторы могут всевозможные:
- На расширение имеющегося бизнеса, в том числе на пополнение оборотных средств
- Реализацию и развитие нового проекта
- Покупку, ремонт или строительство помещения
- Приобретение основных средств
- На покупку оборудования
- Приобретение автотранспорта или спецтехники
- На оплату патента, позволяющего расширить ассортимент выпускаемой продукции
- На повышение имеющихся или создание новых производственных мощностей
Условно их можно разделить на три вида:
- проектное финансирование;
- непосредственное (прямое) кредитование;
- финансирование строительства.
Также, в зависимости от формы инвестирования, кредит может быть одноразовым либо же представлять собой кредитную линию, то есть деньги заемщику будут поступать поэтапно и регулярно согласно условиям договора.
Читайте также: Нюансы в получении кредита индивидуальным предпринимателем и юридическим лицом.
Требования банков
Поскольку на инвестирование дела, как правило, требуются солидные сумы на длительный срок, что, к слову, также является отличительной особенностью инвестиционных кредитов среди прочих, финансовое учреждение особо тщательно рассматривает кандидата, требует полный пакет документов и зачастую обеспечение и поручителей.
Кроме того, вне зависимости от цели кредита, заемщику придется предоставить:
- Бизнес план и сам проект, неважно с нуля или уже запущенный, для того, чтобы доказать целесообразность инвестирования, то есть рентабельность бизнеса;
- Также понадобятся учредительные документы плательщика налогов (копия);
- Справка об отсутствии задолженностей перед государством;
- Баланс с отчетами;
- Бумаги, подтверждающие право собственности залогового имущества.
На усмотрение кредитора могут быть затребованы и другие документы.
Инструкция: Как получить кредит под бизнес?
Как взять инвестиционный кредит
Кредиты предоставляют юр. лицам и ИП. Важным условием является стабильная прибыльная деятельность предприятия в течение некоторого времени, продиктованного кредитной программой, политикой банки или индивидуальными обстоятельствами. Кроме того, у заемщика не должно быть задолженностей перед государством (налоги), сотрудниками (заработная плата), поставщиками и так далее в зависимости от требований программы.
На сегодняшний день многие банки позволяют предварительно заполнить анкету в онлайн режиме и оформить заявку на получение займа. После чего сотрудники финансового учреждения сами связываются с клиентом для уточнения условий и требований и назначения даты встречи.
Инструкция: Как взять кредит начинающему предпринимателю?
Рекомендации
Поскольку предложений для предпринимателей существует множество, а условия, так или иначе, в различных финансовых учреждениях отличаются, для облегчения поиска оптимального варианта можно воспользоваться как платными, так и бесплатными сервисами.
Не бесплатно, воспользовавшись помощью квалифицированного кредитного брокера, можно вообще не тратить время на поиски подходящих программ, он отберет и предложит оптимальные кредиты с учетом индивидуальных особенностей заемщика. Также брокер может помочь непосредственно с оформлением сделки.
Еще одним вариантом поиска стали специальные онлайн сервисы. На сайте потребуется заполнить анкету (форму), с помощью которой далее можно будет подать сразу несколько заявок в различные банки, претендуя на разные программы кредитования.
Лучшие предложения
В связи с тем, что условия кредитования разнятся, нельзя утверждать, что существует универсальная оптимальная программа, для каждого заемщика это индивидуально. Однако наибольшим спросом пользуются следующие предложения:
- МЕТКОМБАНК
Предоставляет от трехсот тысяч до пятидесяти миллионов рублей, сроком до семи лет с отсрочкой платежей до шести месяцев. Потребуется поручительство владельцев бизнеса и залог (без дополнительного обеспечения).
- Сбербанк
Сбербанк России предоставляет широкий выбор программ кредитования, направленных на поддержку и развитие малого бизнеса. Программа «Бизнес-Авто» позволяет приобрести легковой, грузовой либо специализированный автотранспорт на выгодных для заемщика условиях. «Экспрсс-Актив» для покупки оборудования на сумму до пяти миллионов рублей на срок до пяти лет с процентной ставкой от 16,75%. «Бизнес-Актив» позволяет купить оборудования на сумму от ста пятидесяти тысяч рублей сроком до девяносто шести месяцев за 14,93% годовых. Также существуют выгодные программы для приобретения или ремонта недвижимости, рефинансирования задолженности и других целей.
- МТС Банк
Предоставляет заем в размере от одного до восьмидесяти миллионов рублей, на срок до шестидесяти месяцев с процентной ставкой от двенадцати с половиной до восемнадцати процентов годовых на инвестиционные цели.
- ВТБ24
Предоставляет кредит на сумму от четырех миллионов рублей, на срок до восьмидесяти четырех месяцев с процентной ставкой от одиннадцати целых одной десятой процента. Средства могут быть направлены на рефинансирование, на покупку автотранспорта, на покупку, ремонт либо строительство недвижимости, а также на развитие и расширение дела.
- РоссельхозБанк
Отличительной особенностью данного предложения является неограниченный размер кредита, со сроком погашения до десяти лет. Сумма займа, процентная ставка и срок кредитования зависят от индивидуальных особенностей и обстоятельств заемщика, от целей кредитования, вида покупаемого имущества и особенностей кредитной программы.
