Кредитование под залог недвижимого объекта является особым видом займов, отличающихся лояльностью условий и низкими ставками по процентам. Почему? Догадаться нетрудно. Заемщик предоставляет достаточное обеспечение. В случае невозврата кредитор вправе реализовать залог, следовательно, для банковской структуры риски отсутствуют.
Виды кредитования с применением залоговой недвижимости
Существует несколько видов подобных ссуд:
- Уже давно и довольно активно россияне пользуются ипотекой для приобретения обеспечения, как правило, выступает приобретаемая недвижимость – объект сделки, под которую и получается кредит. Ипотечному займу сопутствует множество нюансов, включая обязательный первый взнос.
- Собственность в качестве залога используют бизнесмены, получая в банке средства на развитие бизнес-деятельности.
- Есть кредитные программы, предполагающие индивидуальное строительство за пределами города, проведение водопровода или газификацию. Они частично поддерживаются государством, имеют сложную схему, но также применяются только при наличии залоговой недвижимости.
Вышеперечисленные варианты относятся к целевым займам. Однако жизнь не ограничивается покупкой жилья, бизнесом и благоустройством приусадебного хозяйства. Люди путешествуют, учатся, лечатся, делают ремонты или расширяют жилую площадь. Все это требует немалых финансовых вложений. Недвижимое имущество помогает при оформлении нецелевого займа в тех случаях, когда необходимы солидные средства, а история кредитов, мягко говоря, не удовлетворительная. Такой вид кредитов сейчас на пике популярности.
Преимущества и недостатки кредитов под залог недвижимости
Прежде всего, займы с обеспечением более интересны для самих банков. В этом варианте их риск сводится к нулю. Кредитные клиенты, предоставляющие залог, являются самыми желанными для любого кредитора. При возникновении финансовых затруднений с возвратом денег, имущество должника продается. Таким образом, кредитная организация ничего не теряет.
+’В чем плюсы для заемщиков:
- Небольшой процент по кредиту.
- Возможен продолжительный период кредитования.
- Одобряется получение займа при негативной истории кредитов. В данном случае она не играет особой роли.
)
Минусы
Конечно, всегда присутствует страх потерять жилье. Однако, учитывая положительные стороны, подобную ссуду можно считать вполне оправданной.)
Ведь, с другой стороны, если человеку нужны финансы, и он собирается их получить с помощью кредита, значит, просчитываются варианты возврата. Зачем же оформлять обычный заем под серьезный процент, доказывать платежеспособность справками с места работы, когда есть иная возможность.
Кредит с залоговым обеспечением в виде недвижимости – выгодные предложения российских банков на будущий год:
| Название банковской организации | Величина ставки | Период кредита | Сумма, в рублях | Размер залогового дисконта |
| Газпромбанк | от 12,5% | 15 лет | до 30 000 000 | 30% |
| Банк Жилищного Финансирования | от 12,99 | 20 лет | 450 000-5 000 000 | 40% |
| Сбербанк | от 14,0% | 20 лет | 500 00010 000 000 | 40% |
| ВТБ24 | от 14,6% | 20 лет | 600 000-15 000 000 | 50% |
| Тинькофф | от 15,0% | 15 лет | до 15 000 000 | нет данных |
| Восточный Экспресс | от 16,0% | Устанавливается индивидуально | 300 000-15 000 000 | нет данных |
| Райффайзенбанк | от 17,25% | 15 лет | до 9 000 000 | нет данных |
Подводные камни кредита под залог недвижимости и полезные советы
- Договор о займе прописывается только после проведения оценки и составления экспертного заключения о ликвидности недвижимого объекта.
- Под залоговым дисконтом подразумевается величина заведомого снижения стоимости имущества при банковской оценке. Эта мера предусматривается на случай быстрой реализации объекта, если клиент не сможет выплачивать долг.
- Страхование жизни заемщика – дело добровольное, залоговая недвижимость страхуется в обязательном порядке.
- Как правило, банки использую индивидуальный поход для определения условий кредитования. Поэтому возможны отличия от данных, указанных в таблице.
- Зарплатным клиентам и вкладчикам банка предлагаются наиболее выгодные условия.
Внимание. Жилье, находящееся в залоге, нельзя продавать без разрешения банка. Кроме того, недопустим ремонт с перепланировкой.
