С наступлением кризиса и, как следствие, снижением цен на жилье, банки стараются максимально снизить выдачу кредитов. Если раньше любое недвижимое имущество, находящееся в собственности клиента, принималась в качестве обеспечения, то сейчас предпочтительней, чтоб квартира была расположена в пределах города и эта жилплощадь не должна являться единственной. Однако кредиторы готовы предложить клиентам большой выбор кредитных программ, если имеется недвижимость для залога.
Это могут быть, как простые потребительские займы, так и целевое ипотечное кредитование.
Содержание статьи:
Как получить деньги под залог недвижимости быстро – необходимые документы и порядок предоставления
Для получения средств при обеспечении недвижимым имуществом достаточно выбрать любую кредитную организацию банковского (небанковского) типа и оформить с ней договор.
Как правило, порядок действий в этом случае предполагает следующие действия:
- Клиент подает заявку с просьбой о кредитовании.
- Представляет все правоустанавливающие документы на объект и другую необходимую документацию.
- Юристы кредитной организации на основании полученного пакета документов делают заключение о том, что данный объект собственности может быть использован в качестве залога либо не может являться таковым.
Далее проходит личное общение будущего заемщика и представителя кредитора.- Делается оценка собственности;
- Согласовываются окончательные условия.
- Подписываются договора о займе, залоге, иногда о поручительстве.
- договор о залоге сдается на регистрацию.
- Последний этап – получение договоров и выдача денег.
Перечень основных документов, требующихся от заемщика:
- Оригинал паспорта гражданина РФ, где есть отметка о регистрации (при необходимости может потребоваться справка, подтверждающая временную регистрацию).
- Документация, способная подтвердить финансовую состоятельность клиента и его трудоустройство.
- Документация на предоставляемого имущества, например, если объект относится к жилому помещению необходимо предъявить:
- Свидетельство о госрегистрации, подтверждающее право собственности заемщика на данное помещение.
- Документы, являющиеся основанием для возникновения прав на данную собственность (договора на приобретение, обмен, дарение и так далее).
- Документ об оценочной стоимости объекта.
- Паспорт с техническими параметрами объекта.
- Выписка из Единого государственного реестра, отражающая наличие либо отсутствие ограничений относительно прав клиента на данную собственность.
- Нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на то, чтоб имущество было передано в залог.
Читайте также: Обзор лучших предложений банков по льготным кредитам
Условия предоставления займа
В качестве залога подойдет практически любая собственность, начиная от квартир, коттеджей, таунхаусов (имеется ввиду объекты, где завершено строительство) и заканчивая земельными участками.
Главное условие – законно оформленное право на эту собственность. Законодательно основные требования к залоговой собственности при потребительском кредитовании точно такие же, как и при ипотечном кредите.
Касательно обеспечения, относящегося к загородной недвижимости, есть один нюанс: дом берется в качестве залогового имущества только вместе с земельным участком, на котором он расположен.
В случае нахождения земли в аренде, даже долгосрочной, строение не будет рассматриваться кредитором как обеспечение для кредита и в займе клиенту откажут.
Еще один важный момент. Отдать под обеспечение коммерческую недвижимость (офисное, торговое либо складское помещения) для физического лица практически невозможно. В большей степени это будет исключение, чем правило.
Одобрить такой кредит, кредитная организация может только в индивидуальном порядке, но скорей всего заемщик получит отказ, аргументированный двумя причинами:
- В большинстве случаев владельцем коммерческого имущества может являться только юридическое лицо.
- Прежде всего, наличие коммерческой недвижимости свидетельствует о том, что будущий заемщик ведет предпринимательскую деятельность, а значит с большой вероятностью можно предположить, что кредитные средства будут задействованы в бизнесе. Тогда изменяются требования к кредитным рискам при оценке. Заявка должна рассматриваться кредитной организацией под другим углом – кредитование юридического лица на проведение предпринимательской деятельности. А это иной договор, иной пакет документации и требования к заемщику.
Иногда заемщик владеет не всем объектом, а только его долей, например — имеет право на долю квартиры.
Однако ни банки, ни другие кредитные организации не заинтересованы брать под обеспечение часть недвижимости, ведь в случае невозврата долга такое имущество очень трудно реализовать.
Обзор популярных предложений банков и кредитных организаций в Москве и Санкт-Петербурге
Взять деньги под недвижимый объект в срочном порядке можно в банках, где предусмотрены соответствующие программы. Можно воспользоваться услугами небанковских организаций. Важно понимать, что за срочность оформления банки добавят 3-5% от ставки, заявленной на сайте.
Есть еще один вариант для получения денег под обеспечение займа недвижимостью – это обращение к частным инвесторам.
В этом последнем случае весь процесс значительно упрощается. Частное лицо не будет интересоваться гражданством или доходом заемщика, его интерес будет сводиться к одному – наличие у клиента законных прав на залоговое имущество и его ликвидность.
При соблюдении этих условий заемщик получит деньги, но процентная ставка может быть очень высока.
Если банковские организации находятся под контролем государства и их деятельность можно регулировать, то с частными инвесторами дела обстоят сложнее.
Обзор предложений банков и кредитных организаций в Москве и Санкт-Петербурге
- Сбербанк предлагает самую оптимальную программу, если заемщику необходимы значительные финансовые средства на большой период. Потребительский заем с обеспечением сроком на 7 лет:
- сумма не более 10000000 рублей;
- ставка по начисляемым процентам для физических лиц, являющихся зарплатными клиентами 15%, для остальных физлиц – 15,5%.
- ВТБ 24 разработал кредитную программу нецелевого ипотечного займа. Его получение возможно, если у клиента уже есть жилье:
- величина от 1500000 рублей, но не более, чем 70% от цены закладываемого жилья;
- ставка по процентам – от 14,65%;
- длительность срока кредитования – до 20 лет;
- есть возможность досрочного погашения;
- дополнительные комиссии отсутствуют.
- Альфа-Банк также готов выдать кредит для любых целей, если заемщик может обеспечить заем собственной квартирой:
- период кредитования – 5-25 лет;
- минимальная величина 2500000 рублей;
- для физлиц ставка 14,6015-60%;
- для тех, кто является корпоративным или зарплатным клиентом банка ставка составит 14,30-15,30%;
- для собственников бизнеса и предпринимателей ставка от 16,15%;
- обязательно оформление страховки на жилье.
- Райфайзенбанк выдает кредиты на любые цели предлагая выгодные условия:
- Срок до 15 лет;
- Сумма кредитования не превышает 60% от стоимости собственности;
- Обеспечением может являться собственная квартира;
- Проценты от 16%;
- Отсутствие комиссионных сборов за оформление.
- Московский кредитный банк имеет много программ по потребительским займам:
- размер кредита 300000-9000000 рублей, но не более, чем 60% от стоимости имущества;
- период – до 10 лет;
- ставка процентных начислений – 15,75%;
- желательно оформление комплексного страхования (при отказе ставка возрастет на 3%).
- Финансовая компания Национал Кредит, придерживающаяся Европейских стандартов, действующая в строгих рамках законодательства РФ предлагает кредитный продукт «Быстрый»:
- сумма кредита 300000-3000000 рублей;
- размер годовой ставки составляет 22-24%;
- срок – до 10лет;
- принимается любая собственность клиента, включая коммерческую недвижимость
- кредитная история и доход значения не имеют.
- Компания Доступные Деньги дает возможность получить средства при залоге недвижимости на следующих условиях:
- размер минимальной суммы – 300000 рублей;
- минимальный процент – 3% каждый месяц;
- ежемесячно гасятся только начисленные проценты, основная сумма возмещается в конце срока кредитования;
- скрытых платежей и комиссий нет.
Читайте также: Как легче всего получить кредит пенсионеру?
