Активная «уборка» на банковском рынке стартовала в конце 2013-го и продолжается по сей день. У целого ряда отечественных банков на сегодняшний день отозваны лицензии. 10-го декабря «слабым звеном», по мнению ЦБ, стали Бузулукбанк (Оренбургская обл.), Торгово-Строительный банк (город Москва), а также курская НКО Первый земельный расчетный центр.
За что отозваны лицензии у Бузулукбанка, Торгово-Строительного банка и Первого земельного РЦ?
- Бузулукбанк
На 1 ноября – 737 место в банковской системе России. Участник страхования вкладов.
Почему отозвали лицензию причины: высокорискованная кредитная политика, размещенные в активах низкого качества средства, а также потеря ликвидности и последующее необеспечение исполнения обязательств перед своими вкладчиками и кредиторами.
Исходя из того, что эффективные меры для восстановления своего финансового положения и своевременной нормализации деятельности приняты не были, Банком России было принято решение об отзыве лицензии.
Также отмечается о проведении банком денежных операций сомнительного свойства и о несоблюдении законов, касающихся противодействия отмыванию доходов, которые были получены незаконным путем.
Сейчас в банке действует временная администрация.
- Торгово-строительный банк
На 1/12/14 – 494 место в отечественной банковской системе РФ. Также участник системы страхования вкладов.
Почему отозвали лицензию причины: несоблюдение законов о противодействии отмыванию доходов, а кроме того финансированию терроризма (неинформирование уполномоченных органов обо всех операциях, которые подлежат контролю в обязательном порядке).
Кроме того, данный банк, по мнению ЦБ, оказался вовлеченным в осуществление операций по выведению денег в крупных объемах за пределы РФ.
В данном банке также назначили временную администрацию.
- НКО Первый земельный расчетный центр
Что касается данной кредитной организации она не является банковской, и участия в системе страхования вкладов не принимает. Данная НКО занимала 840-е место среди кредитных организаций по величине активов.
Причина отзыва лицензии: несоблюдение всех требований законодательства в сфере препятствования отмыванию незаконных доходов, а также финансированию терроризма – не были приняты своевременные меры по выявлению (идентификации) клиентов и по информированию уполномоченных органов об операциях, которые подлежат контролю.
Также ЦБ отметил вовлечение данной НКО в осуществление операций сомнительного характера.
Назначена временная администрация.
Когда начнутся выплаты вкладчикам Бузулукбанка, Торгово-Строительного банка и Первого земельного РЦ?
Согласно сообщению АСВ, все компенсации по вкладам для клиентов Торгово-Строительного банка и Бузулукбанка начнутся до 24 декабря.
Не позднее 16 декабря планируется отобрать банки-агенты (на конкурсной основе) соответственно решению правления АСВ. Через них и будет осуществляться прием заявлений от вкладчиков, а также сами выплаты компенсаций.
Как быть, если у вашего банка отозвали лицензию инструкция для вкладчиков
О порядке/размерах компенсаций вкладчикам говорит ФЗ «О страховании вкладов физлиц в банках РФ»
Согласно ему, застрахованными являются те вклады, что представляют собой средства (рубли, ин/валюта), размещенные в банке физлицом по договору банковского вклада либо же банковского счета, и с учетом процентов по сумме вклада физлица.
Денежные средства застрахованными считаться не будут, если они…
- Размещены на счетах физлиц, которые осуществляют предпринимательскую деятельность без образования юр/лица, а также, если данные счета открывались для указанной деятельности.
- Размещены физлицом в качестве банковского вклада на предъявителя (сюда относятся и те, что удостоверяются сберкнижкой на предъявителя либо сберегательным сертификатом).
- Переданы физлицом банку по схеме «доверительное управление».
- Размещаются во вкладах в 1-м из филиалов отечественных банков за границами РФ.
Что будет считаться страховым случаем?
Клиент банка получает право на выплаты по своим вкладам со дня наступления непосредственно страхового случая, которым может стать:
- Отзыв лицензии Центробанком у кредитной организации.
- Введенный ЦБ мораторий на удовлетворение требований клиентов конкретного банка.
В каком размере осуществляют возмещение по вкладам?
При непосредственном наступлении страхового случая гражданин, являющийся вкладчиком, имеет право на выплату размером 100 % от общей суммы вкладов. Эта сумма не может быть выше 700 000 р.
Как быть, если размер вклада превышает 700 000 рублей?
При наличии сразу нескольких вкладов, размещенных в одной кредитной организации, и при условии, что общий размер банковских обязательств перед клиентом выше суммы страховых выплат, выплата осуществляется по каждому в отдельности вкладу пропорционально его размерам.
На заметку вкладчикам:
- Компенсации выплачиваются в рублях. При размещении вклада в иной валюте, сумму компенсации высчитывают также в национальной валюте, исходя из курса ЦБ на день, когда наступил страховой случай.
- При одновременном получении вкладчиком займа в банке, где размещается вклад гражданина, размер компенсации будет определяться с учетом разницы «размер суммы встречных требований клиента/размер суммы обязательств банка перед клиентом».
Куда обращаться вкладчику за компенсацией по вкладам?
Чтобы получить компенсацию по своему вкладу, вкладчику (или же его непосредственному представителю) следует обратиться в АСВ либо непосредственно к банку-агенту. Сроки данного обращения – со дня наступления самого страхового случая и по день, когда завершается процедура банкротства банка.
Если ЦБ был введен мораторий на удовлетворение требований клиентов банка – то и до дня, когда закончится действие моратория.
