На протяжении последних трех лет максимальная величина процентной ставки находилась на нижних пределах, особенно в 2013 году, когда ставки рублевых вкладов продолжали снижаться. И хотя аналитики не прогнозировали особенной доходности относительно вкладов 2014 года, ситуация кардинально изменилась. Прогноз на осень текущего года обещает увеличить доход вкладчиков национальной валюты.

Содержание статьи:

• Почему банки вводят повышенную ставку по вкладам
• Динамика процентных ставок по вкладам в 2014 году
• Как ЦБ РФ контролирует повышение процентных ставок по вкладам?

Почему банки вводят повышенную ставку по вкладам – причины роста процентов по вкладам

Поведение населения России при девальвации рубля достаточно предсказуемо – начинается изъятие капитала с рублевых вкладов с последующей конвертацией рублей в валюту. Реакция банков на такой процесс также однозначна. Они увеличивают размер ставок, тем самым затормозят извлечение денег с депозитных вкладов, стараясь не допустить повтора ситуации 2008 года в нынешнем году.

Причина готовности российских банков повышать ставки по вкладам кроется в дефиците ликвидных средств. Банкам недостает ресурсов на свое развитие. Если говорить конкретней, то не хватает фондов на кредитование граждан. А так как основной источник банковских фондов составляют депозитные вклады населения, то готовность данных структур увеличивать плату за привлеченный капитал вполне объяснима.

Динамика процентных ставок по вкладам в 2014 году – что будет с процентами по вкладам дальше?

Второй квартал текущего года показал нежелание клиентов размещать  средства в банковских учреждениях. То есть размер ставок не прельстил граждан, и количество новых вкладов от физических лиц осталось на минимальном уровне. Если основываться на источниках «Газеты. Ru», то государственные банки уже во втором полугодии 2014 года пересмотрят ставки, предлагаемые по вкладам.

Базируя свои выводы на состоянии банковской системы в начале второго квартала, эксперты делают вывод о том, что наблюдается определенное соперничество банков за привлечение пусть даже малого объема денег от физических лиц. Банки, относящиеся к топ-10, включая государственные банки, вынуждены начать повышение ставок по вкладам.

На начало сентября ставки по рублевым вкладам подняли семь банковских организаций, входящих в топ-50. Первыми к этому процессу подключились в «Банке Абсолют», «Ак Барсе», «Бинбанке», «Русском Стандарте», «ЮниКредит Банке», «МДМ Банке» и «Райффайзенбанке». В надежде сохранить вкладчиков, их примеру последовали более мелкие банки. В итоге картина первых десяти дней осени показывает повышение ставок на рублевые вклады более, чем пятьюдесятью банками России.

Относительно крупных банков, мелкие банковские учреждения стараются предложить более выгодные проценты, чтоб остаться конкурентоспособными. И это неудивительно. Что может заставить среднестатистического вкладчика поместить свой капитал не в надежном флагмане банковского рынка, к коим относятся и госбанки, а в менее надежной структуре, и это учитывая ежедневные отзывы лицензий – только жажда быстрого дохода.

Отвечая на вопрос, что же будет с процентами по вкладам дальше, аналитики склонны предполагать, что нынешние ставки на рублевые депозиты снизятся в ближайший год не более, чем на три процентных пункта, а на валютные возрастут на два пункта в течение третьего квартала 2014 года.

Как ЦБ РФ контролирует повышение процентных ставок по вкладам?

Центральным Банком используется ручная система регулирования ставок. Этот инструмент введен в 2012 году. Выявляя нарушения, он работает с виновником в направлении снижения риска деятельности этого банковского учреждения, привлекающего средства вкладчиков по ставкам, превышающим рыночный уровень, либо агрессивно увеличивающего объемы депозитов. Для справки: допустимый уровень ставок по вложениям составляет 10,84%. Из сообщений представителей Центробанка следует, что расчет данного показателя проводится один раз в 1о дней.

Согласно указанию ЦБ с 16 июня банковские организации России декларируют ставки по депозитам. Эта мера позволила выявить банки, чьи ставки касательно вкладов населения превышают установленный лимит. Так стало известно, что банк «Возрождение» привлекает денежные средства населения, предлагая 11,57% в год, Юникредит Банк соглашается платить 11,6%, а Быстробанк вообще сулит вкладчикам 13,8%. В этом случае Центробанком вводится ограничение ставок по депозитам. Подобным санкциям уже подверглись 11 банков. Аналитики предполагают, что в этот список вошли мелкие банки и банковские структуры средней величины.

Регулярное проведение мониторинга процентных ставок, ЦБ аргументирует тем, что повышение ставок может сигнализировать о сложностях в банке, а их возрастание выше установленного предела говорит о нехватке в банке ликвидных средств, поэтому проблема решается путем вовлечения дополнительного капитала, получаемого от вкладов физических лиц. Суть работы ЦБ направлена на то, чтоб предотвращать вложение денег в проблемные банки, и базируется на основном ориентире граждан при выборе банка – величине процентной ставки.