Услуги интернет-эквайринга. Лучшие предложения от российских банков

Электронная коммерция, в рамках которой сделки совершаются на базе компьютерной сети нуждается в системе расчетов, которая также будет действовать в условиях интернет-пространства. Эту функцию берет на себя механизм интернет-эквайринга, который позволяет осуществлять платежи с использованием пластиковых карт через интернет. Об особенностях функционирования этого непростого механизма речь в данной статье.


Что значит интернет-эквайринг? Преимущества и недостатки системы

В рамках электронной коммерции все сделки, взаиморасчеты, платежи, транзакции и бизнес процессы протекают в виртуальном пространстве. Не последнюю роль в этом вопросе играет и интернет-эквайринг. Что скрывается под этим звучным термином?

Интернет-эквайринг представляет собой совокупность операций, в рамках которых происходит прием платежей по пластиковым картам через интернет. Система функционирует на базе специального веб-сервиса, разработанного специально для этих целей.

Как работает интернет-эквайринг? Как правило, банк-эквайер пользуется услугами сервис провайдеров, которые обеспечивают техническую поддержку расчетов через интернет.

А именно:

  1. Создают условия для безопасного проведения сделок на базе протокола аутентификации 3-D и SSL.
  2. Проводят постоянный мониторинг всех платежей, которые были совершены в рамках интернет-магазинов.

По сути, пользователь, имея на руках банковскую карту может ввести ее реквизиты в форме оплаты на сайте интернет-магазина и осуществить платеж в онлайн-режиме. Такой вариант расчета за товары, продаваемые на виртуальных торговых площадках удобен для покупателей, которым не приходится осуществлять оплату в терминале, и для продавцов, которые мгновенно получают средства на свой банковский счет.

Каким же еще достоинствами обладает интернет-эквайринг

Для продавцов преимущества состоят в следующем:

  • Во-первых, для продавцов система открывает возможность работы в международном масштабе, поскольку таким способом средства с карты могут переводиться из любой точки мира.
  • Во-вторых, издержки продающих компаний сокращаются, а их бизнес начинает функционировать в непрерывном режиме.

Что же касается покупателей, то здесь важно отметить такие выгоды от использования интернет-эквайринга:

  1. Система обеспечивает анонимность платежей.
  2. Все расчеты за товары и услуги могут осуществляться в круглосуточном режиме из любой точки мира.
  3. Возможность тщательно выбора товаров, ознакомления с их характеристиками, обдумывания покупки.

Дополнительные выгоды: нельзя не упомянуть о возможности оплаты услуг ЖКХ, налогов и штрафов государственных органов через интернет, а также эффективную экономию времени. Кроме того, вероятность операций с фальшивыми банкнотами при такой системе полностью исключена.

 

Интернет-эквайринг

Недостатки интернет-эквайринга

Платежи через интернет с использованием банковских карт характеризуются такими недостатками, как:

  1. Покупатели. Недоверие к электронной коммерции, а также вероятность столкновения с виртуальными мошенниками.
  2. Продавцы. Трудности в подборе персонала для работы с веб-терминалами и возможные сбои в функционировании системы.
  3. Государство. Совершение сделок в неконтролируемом государственными ведомствами пространстве, избегание налоговых платежей.

Несмотря на все рассмотренные недостатки, система интернет-эквайринга – это будущее расчетных операций. Такие факторы, как удобство и оперативность играют ключевую роль в современном динамичном мире.

Как работает интернет-эквайринг: схема взаимодействия участников рынка

Простой и доступный на первый взгляд интернет-эквайринг на деле является сложным механизмом, в котором принимает участие значительное число субъектов:

  1. Покупатель – клиент виртуальной торговой площадки, у которого имеется доступ в интернет и банковская карта со средствами на счету. Он совершает покупку и расплачивается средствами со счета.
  2. Эмитент – банковское учреждение, которое выпустило карточку покупателя и открыло его расчетный счет. Он управляет средствами на счету по поручению покупателя.
  3. Продавец – сервер электронной коммерции, содержащий каталог товаров и услуг. Они принимает заказы клиентов.
  4. Эквайер – банковское учреждение, в котором располагается расчетный счет продавца, на который через интернет зачисляются средства с карты клиента. Он обладает специализированным процессинговым центром.
  5. Электронная платежная система – совокупность компонентов, обеспечивающих связь между продавцом и покупателем (кошельки, счета и др.).
  6. Традиционная платежная система – совокупность финансовых и технологических параметров обслуживания карточек.
  7. Процессинговый центр – посредническая организация, обеспечивающая связь между участниками торгов.
  8. Расчетный центр – банк, обеспечивающий расчеты по поручению процессингового центра.

Все перечисленные выше участники вовлекаются в такую схему расчетов в рамках интернет-эквайринга:

  • Сначала покупатель выбирает продукт в интернет-магазине и при выборе способа платежа указывает банковскую карточку.
  • Запрос клиента перенаправляется в процессинговый центр, который запрашивает реквизиты карточки и направляет покупателя к эмитенту.
  • После того, как прошла аутентификация покупателя, запрос направляется процессинговым центром международную систему платежей.
  • При положительном отклике из системы процессинговый центр информирует продавца.
  • Сделка совершается и запрос на перевод средств поступает в банк-эмитент.
  • Последний переводит нужную сумму средств на счет продавца.

Если операция осуществлена успешна клиент получает на руки квитанцию, подтверждающую совершение сделки, на основании которой он может получить товар.

Важный момент: Ввод реквизитов карты следует только после перехода в веб-интерфейс. В случае перенаправления покупателя на сторонние сайты с сомнительным содержанием от платежа лучше воздержаться.

 

Инт-экваринг

Как подключить интернет-эквайринг к интернет-магазину? Особенности подключения

Многие предприниматели задаются вполне закономерным вопросом: как подключить интернет-эквайринг к онлайн-магазину? Это вопрос можно решить исключительно через обслуживающий банк, который оказывает такого рода услуги.

После того, как эквайер выбран осуществляются следующие действия:

  1. Банк-эквайер и предприятие-продавец заключают договор.
  2. Процессинговый центр банка формирует интерфейс для данного клиента, который позволяет ему принимать онлайн-платежи непосредственно с банковской карты.

Теперь, после того как покупатель укажет на возможность расчетов с продавцом картой – его перенаправят на страничку интерфейса, защищенную от взлома. Здесь он и указывает в безопасном режиме реквизиты своей банковской карточки.

Важный момент: Подключение интернет-эквайринга следует проводить только через банк, а не через сомнительные посреднические организации.

 

Сравнение тарифов на интернет-эквайринг в банках России

Интернет-эквайринг – услуга платная для продавцов. За использование веб-сервиса для приема платежей владельцам интернет-магазинов придется заплатить от 3 до 6% т суммы сделки банку-эквайеру. При этом крупные компании могут рассчитывать на более лояльные тарифы (благодаря большому числу операций), в то время как мелким компаниям придется заплатить не менее 5-6%.

Ниже приведены тарифы интернет-эквайринга от крупнейших российских банков.

Сравнение тарифов на интернет-эквайринг в банках РФ

Банк Тарифы
Сбербанк России 0,5-2,2%
Альфа-Банк 2,5-3%
Тинькофф 2-3,5%
ВТБ 24 1,6-2,5%
Газпромбанк 1,5-2,5%
Промсвязьбанк 2-3,5%
Открытие 2,5-3%
Русский стандарт 1,7-2,5%
Райффайзенбанк 1,8-3,2%
Уралсиб От 2,5%

Стоит добавить, что на определение точного размера комиссии влияет размер фирмы, ее обороты, а также объем совершаемой сделки. Продавцы, которые обращаются за интернет-эквайрингом в банк, постоянными клиентами которого они являются – могут рассчитывать на более лояльные тарифы.

Интернет-эквайринг – это основание для совершения сделок в электронном пространстве. Он обеспечивает оперативный и безопасный перевод средств с карты клиента на банковский счет продавца благодаря функционированию специального веб-сервиса.