В истории банковского кредитования не раз бывало, что ухудшение материального положения заемщиков приводило к невыплатам по кредитам, наложению штрафов и другим всевозможным санкциям. Неприятности не нужны никому, но что же делать в такой ситуации? Законом предусмотрена вероятность предоставления кредитных каникул (отсрочки платежей) для заемщика на какое-то конкретное время.
Содержание статьи:
Что такое кредитные каникулы и как их получить по Закону РФ?
Причины для оформления отсрочки платежа могут быть самыми разными:
- потеря работы,
- серьезная болезнь,
- рождение ребенка,
- пожар,
- смена местожительства и др.
От подобных случаев никто не застрахован. Наилучшим выходом из этой ситуации могут стать кредитные каникулы. Они предоставляются банком либо по заранее означенному пункту в кредитном договоре, либо по соглашению обеих сторон.
Как могут оформляться кредитные каникулы?
- С полным отсрочиванием платежей по кредиту
В этом случае клиент не выплачивает в оговоренный период времени ни тело кредита, ни ежемесячно начисляемые проценты. Основанием для оформления отсрочки является только уважительная причина, подтверждаемая документально (справка с места работы, больничный лист и т. д.).
- С частичным отсрочиванием платежей по кредиту
Банк предлагает клиенту выплачивать только проценты по займу или продлить срок его погашения с уменьшением ежемесячных выплат.
- В виде изменения вида валюты
Изменение валюты кредита на время (к примеру, валютный заем переводится в рублевый и т. п.), а также пересчет суммы платежей может стать выгодным решением в затруднительной ситуации. Такой вариант наиболее приемлем, когда происходит падение курса доллара при рублевом кредите или, наоборот, его рост при займе в валюте.
Для получения отсрочки следует своевременно уведомить банк об имеющихся финансовых затруднениях. Что касается сроков кредитных каникул, то на законодательном уровне они строго не регламентируются. Все происходит на основе договоренностей между заемщиком и кредитором, в результате чего может быть подписано дополнительное соглашение к имеющемуся документу или составлен новый договор.
Если банк отказывает заемщику в оформлении кредитных каникул, то он вправе обратиться в суд с иском о перезаключении договора займа на более приемлемых условиях. Но обычно дело до суда не доходит, поскольку финансовые учреждения, учитывая положение граждан, предпочитают мирное решение проблемы.
Тем не менее, все возникающие спорные вопросы по кредитам рассматриваются судом на основе Законов о кредитах в Российской Федерации, и это:
- Гражданский кодекс РФ, ч. 2, гл. 42. Заем и кредит,
- Федеральный закон «О кредитных историях»,
- Федеральный закон «Об ипотеке».
Как оформить кредитные каникулы: документы и порядок оформления
Для одобрения банком заявления на кредитные каникулы заемщику необходимо приложить к нему всю документацию, подтверждающую наличие у него неблагоприятных обстоятельств и их временный характер:
- ксерокопию трудовой книжки с записью об увольнении с последнего места работы;
- выписку из истории болезни с указанием диагноза и сроков лечения;
- справку о перемене места жительства в связи с переездом;
- подтверждение форс-мажорных обстоятельств (пожара, наводнения и т. п.).
Как оформить кредитные каникулы?
- Подойти (или позвонить) в отделение банка, где оформлялся заем, и предупредить о своих финансовых затруднениях.
- Узнать, какие документы могут потребоваться для подтверждения факта неплатежеспособности.
- Собрать все необходимые справки, и вместе с заявлением отнести их в банк.
- После получения положительного ответа и составления нового договора забрать свой экземпляр.
Заявление заемщиком пишется в произвольной форме, главное, чтобы в нем были отражены надлежащие сведения:
- паспортные данные клиента,
- номер кредитного документа,
- причины невозможности внесения ежемесячной оплаты,
- уверение во временном характере указанных обстоятельств,
- обещание исполнения взятых на себя договоренностей в полном объеме,
- дата, ФИО, подпись.
Заявление на предоставление кредитных каникул может рассматриваться банком в течение 10-30 дней. Важным условием для положительного ответа является отсутствие просрочек по кредиту или штрафных санкций. Срок кредитных каникул может составлять от 2 до 12 месяцев.
В каких банках предоставляют кредитные каникулы?
- В Сбербанке
Кредитные каникулы Сбербанк предоставляет только тем заемщикам, у кого на момент обращения за подобной услугой не имеется просрочки по платежам. Отсрочка платежа по кредиту может быть предоставлена на срок до 12 месяцев с продлением срока договора до 24 месяцев.
Отсрочка платежей может быть предоставлена не ранее, чем через 6 месяцев после оформления кредита при отсутствии просрочек и задолженностей. До окончания действия договора должно оставаться не менее 3-х месяцев. Банк предоставляет кредитные каникулы с частичной отсрочкой платежа.
- В Промсвязьбанке
Оформить в Промсвязьбанке кредитные каникулы сроком до 2-х месяцев могут те заемщики, у которых нет задолженностей по кредиту и кто погасил не менее 6 ежемесячных платежей с момента подписания договора. До окончания выплат по займу должно оставаться больше 3-х месяцев.
- В банке Восточный экспресс
Получить отсрочку платежей в банке можно на срок от одного до 3-х месяцев. На столько же может увеличиться и срок выплат по кредиту. С момента оформления займа должно пройти не менее трех месяцев без задолженностей по оплате. Каникулы могут предоставляться не более 2-х раз за весь срок займа.
- В Альфа-банке
Банк допускает только частичное отсрочивание платежей сроком не более 12 месяцев. Клиенту разрешается не выплачивать только тело кредита. Рассмотрение заявки производится в течение месяца. Необходимо представить все требующиеся документы, включая справки об отсутствии задолженности из других банков, где у заемщика имеются кредиты.
Предоставление кредитных каникул не предусматривается условиями заключаемых в банке договоров.
- В Хоум Кредите
Заявление на кредитные каникулы рассматривается в течение 5 дней. Получить частичную отсрочку можно сроком до 6 месяцев. Соответственно увеличивается и срок выплат по кредиту.
- В банке Ренессанс
Отсрочка платежей или какие-либо льготы по снижению кредитной нагрузки для заемщика условиями банка не предусмотрены.
Как вариант, банк предлагает всем клиентам, желающим оформить наличный кредит в декабре 2014 года, отсрочку первого платежа до февраля 2015 года.
- В МКБ
Срок рассмотрения заявлений об отсрочке ежемесячной оплаты ссуды до 10 дней. Заявления заемщиков рассматриваются в индивидуальном порядке.
