Россельхозбанк

ЛоготипРоссийский Сельскохозяйственный банк (РСХБ) является акционерным обществом – одной из крупнейших банковских структур России. Специализация банка – кредитование организаций, относящихся к агропромышленному комплексу. В числе основных направлений деятельности: работа с корпоративными клиентами, прием вкладов от частных лиц (привлечение финансов).


Краткая история РСХБ

Год основания банка – 2000-ный. Инициатива исходила от правительства РФ при полном одобрении Президента. Основателем Россельхозбанка стало Агентство, занимающееся реструктуризацией банков (АРКО). Ныне деятельность этой организации направлена на страхование депозитов.

Со второго полугодия 2001-го года единственным владельцем акций РСХБ становится правительство РФ, точнее, акции переходят Федеральному имущественному фонду. Сегодня упомянутая структура преобразована в Федеральное агентство, управляющее госимуществом. Таким образом, Росимуществу принадлежит 100 процентный пакет акций Россельхозбанка.

Должность председателя правления Россельхозбанка занимает Дмитрий Патрушев. Главой наблюдательного совета с 2015 года стал Александр Ткачев, возглавляющий на данный момент министерство сельского хозяйства России.

О деятельности РСХБ

Предназначение Россельхозбанка – доступно, качественно, эффективно удовлетворять финансовые потребности организаций, производящих сельхозпродукцию, и предоставлять финансовые продукты (услуги) гражданам РФ, проживающим в аграрных районах нашей страны. Банк всячески содействует процессу функционирования системы кредитования в агропромышленном секторе.

Список солидных клиентов Россельхозбанка постоянно пополняется, в банке обслуживаются:

  1. ОАО «Росагролизинг» и компании, входящие в группу «Оптифуд».
  2. Птицефабрики «Задонская» и «Приморская» и прочие крупные предприятия.

Частные клиенты также не остаются без должного внимания, им предлагается:

  • Размещение денег на вкладах.
  • Перевод средств и осуществление платежей.
  • Аренда ячеек.
  • Кредитование и прочие услуги.

Дополнительная справка о деятельности РСХБ:

  1. Количество подразделений, функционирующих на просторах РФ, приблизилось к цифре 1,6 тыс. (филиалов – 74, офисов – более 1,55 тыс.).
  2. Штат сотрудников насчитывает 30,9 тыс. специалистов банковского дела.
  3. Число банкоматов превышает 3 тыс. Помимо этого, отсутствуют дополнительные комиссии для обладателей карт Visa или MasterCard от Россельхозбанка в банкоматах партнеров. Ими являются Промсвязьбанк, Росбанк, Райффайзенбанк и Альфа-Банк.
  4. Действуют представительства на территории других государств – в Азербайджане и Армении, Белоруссии и Казахстане, а также в Таджикистане.

Россельхозбанк

Основные показатели работы Россельхозбанка:

  • По итогам на первый месяц 2016 года, количество выпущенных карт превысило 3,25 млн. За 10 месяцев того же года на 4,7% возросли активы.
  • За прошедший 2016 год долговые обязательства, касающиеся межбанковских кредитов, выплачены в размере 18%. Частично погашены векселя и облигации, выпущенные РСХБ. Средства клиентов (физлиц), поступившие на вклады, с легкостью позволили рефинансировать банковскую задолженность.
  • Составные части пассивов: средства организаций, имеющих счета и депозиты в РЗХБ – 42,3%, деньги вкладчиков, являющихся физлицами, –20,5%. Розничный тип средств большей частью представлен вкладами долгосрочного и среднесрочного вида.
  • Для клиентской базы характерна стабильность – величина ежемесячных оборотов в последний год выходит на уровень 1,2 трлн. руб.

За счет чего формируются пассивы и активы РСХБ

Пассивы Активы
Статья Доля, в % Статья Доля, в %
Акции и векселя, выпущенные Россельхозбанком 8,2 Величина кредитного портфеля 62,6
МБК (кредиты, предоставленные другими банками) 20,5% Размещение средств в банковских организациях 16,2
Собственный капитал 71,3 Вложения в ценные бумаги 9,67
Активы с высоким уровнем ликвидности 2,14
Прочие активы 7,12
Величина основных средств 0,64

Перечень финансовых продуктов Россельхозбанка

Вклады частных клиентов

Выгодность процентных ставок, разнообразный период действия депозита с ежемесячной капитализацией, приемлемый размер минимального взноса, неограниченная сумма вложений, выбор вида валюты, возможность дистанционного открытия вклада и последующая пролонгация – вот основные преимущества данного продукта от РСХБ.

Краткий обзор предложений по вкладам:

  • Проценты вперед – в рублях до 7,4%.
  • Пенсионный доход – в рублях до 8,0%.
  • Амурский тигр – в рублях до 8,1%.
  • Классический – в рублях до 8,5%, долларах США до 1,3%, евро до 0,4%.
  • Накопительный – в рублях до 7,6%, долларах США до 1,2%, евро до 0,4%.
  • Накопи на мечту – в рублях до 7,4%, долларах США до 1,2%, евро до 0,3%.
  • Управляемый – в рублях до 6,6%, долларах США до 0,9%, евро до 0,01%.
  • Пенсионный Плюс – в рублях до 7,0%.
  • До востребования – в рублях, долларах США, евро до 0,01%.

Дебетовые карты

Оформление персональной карты осуществляется после обращения в ближайший офис Россельхозбанка и подачи соответствующей заявки.

Перечень дебетовых карт:

  • Путевая – обеспечивает комфорт путешественникам за счет начисления бонусов при расчетах данной картой.
  • Амурский тигр – является универсальным платежным инструментом, принимаемым для расчетов во всех странах, где действуют Visa или MasterCard. С каждой платежной операции идут отчисления в специальный фонд, занимающийся сохранением уникального вида тигров.
  • Зарплатная – используется в рамках затратных проектов.
  • Персональная – охватывает широкий круг клиентов Россельхозбанка. Действует в рамках ведущих международных систем платежей и системы «МИР».
  • Пенсионная – бесплатный и моментальный выпуск, размер дополнительного дохода до 7% за год.
  • Капитал – для хранения средств и обеспечения постоянного доступа владельца к личным средствам.
  • Сервисная – удобна для погашения кредита.
  • РСХБ-Роснефть – относится к системе платежей «МИР», обеспечивает начисление бонусов для тех, кто является постоянным клиентом АЗС «Роснефть», «ТНК».
  • Виртуальная – предназначена для расчетов в Интернете, где отсутствует необходимость предъявления карты (в физическом смысле). Оформляется в банкоматах банка.

Кредитные карты

Данный вид карт отличается низкой стоимостью обслуживания, привлекательными ставками, отсутствием скрытых комиссионных сборов, минимальной комиссией за получение наличных, возможностью платить посредством удаленных сервисом – «мобильного банка» и прочих. Допустимо оформить дополнительные карты (до восьми штук) – себе и родственникам.

Осталось лишь сделать правильный выбор, ориентируясь на размер лимита и процентную ставку:

  • Путевая – до 1 млн. рублей, от 22,9%.
  • Амурский тигр – до 250 тыс. рублей, от 23,9%, подключение к программе по сохранению редкого вида тигров.
  • Карта хозяина – до 250 тыс. рублей, от 23,9%, предусмотрен возврат денег за определенные расчеты (в ресторанах, на АЗС) до 5%.
  • Классическая – до 250 тыс. рублей, от 23,9%.
  • Золотая – до 600 тыс. рублей, от 22,9%.
  • Премиальная – до 1 мил. рублей, от 21,9%.
  • Моментальная – до 250 тыс. рублей, от 23,9%, наличие льготного периода, выдается в тот же день, когда клиент обратился с просьбой о получении данной карты.
  • Country – – до 250 тыс. рублей, от 23,9%, льготные условия, отсутствие процентов за использование в течение первых 55-ти дней.
  • РСХБ-Роснефть – до 1 млн. рублей, от 22,9%, льготный период до тех месяцев.

Потребительские займы

Многовариантность потребительского кредитования позволяет будущим заемщикам сделать правильный и легкий выбор:

  • Кредиты без залогового обеспечения, предоставляемые зарплатным клиентам, на сумму от 50 тыс. рублей до 150 тыс. рублей имеют ставку от 17,4-18,4%.
  • Кредиты без залогового обеспечения для других категорий заемщиков выдаются под 18,9-19,9% и более.
  • Кредитование при наличии обеспечения или поручительства под 17,9-18,9% и выше.
  • Нецелевые займы для пенсионеров оформляются под 15,5-18,5% и более. Для «надежных» клиентов РСХБ, имеющих статус пенсионера, величина ставок самая приятная. Ее размер от 13,9%.
  • Нецелевые займы, обеспеченные залогом в виде жилья, имеют ставку 16,0-17,0%.
  • Кредит, предназначенный для рефинансирования другого займа, от 13,5-15%.

В зависимости от срока и суммы кредита, действует система специальных скидок:

  1. Зарплатным клиентам и сотрудникам бюджетных предприятий – минус 05-1,5%
  2. «Надежным» клиентам – минус 1-2%.

В рамках потребительского кредитования банк разработал ряд специальных предложений:

  • Для членов «Союза садоводов» от 7,15%.
  • Для тех, кто владеет дачами, садовыми участками или нуждается в средствах на их приобретение, ставка от 19,5%.
  • Для выполнения работ, связанных с инженерными коммуникациями (подключение к электросети, газопроводу, водопроводу и тому подобное), ставка от 20,5%.

Автокредитование

В данном направлении существуют две программы:

  • Заем на приобретение нового авто любого производителя под 15,5%
  • Заем на приобретение б/у машины любого производителя под 17,5%.

Ипотечные займы

Ипотека Россельхозбанка привлекает некоторыми ключевыми моментами:

  • Для оформления достаточно двух документов.
  • Не требуется подтверждать занятость и величину дохода.
  • Заемщик сам выбирает схему погашения долга.
  • Досрочная выплата не ограничена.

Ипотека

Какую недвижимость можно купить на ипотеку, выданную РСХБ:

  • Квартиру – величина первой оплаты 40%, ставка 12,0%.
  • Объект, относящийся к первичному рынку, при условии финансирования строительных работ Россельхозбанком – первый взнос от 50%, ставка от 12,0%.
  • Дом с участком земли – первый взнос от 50%, ставка от 15,0%.

До конца февраля 2017 года на процентные ставки по кредитам действует акционное предложение.

Кредиты для бизнесменов

Специалистами банка разработано ряд кредитных программ инвестиционной направленности.

Их условия во многом зависят от срока кредита и личного участия бизнесмена (размера первого взноса):

  • Стандартный заем, подразумевающий инвестиционные цели, сроком на 8 лет размером не более 60 млн. рублей.
  • На покупку техники (оборудования), которая остается в залоге у банка до полной выплаты долга, срок кредитования 7 лет.
  • На приобретение недвижимости коммерческого вида или земли с кредитным периодом 8 лет, максимальная сумма 200 млн. рублей.
  • На покупку молодняка, относящегося к сельскохозяйственным животным. Есть возможность сотрудничества с зарубежными поставщиками, отсрочка выплат не более 1 года.
  • Индивидуальный вариант инвестиционного кредитования (пополнение транспортного или технического парка, приобретение объекта недвижимости, проведение реконструкции или модернизации и так далее) Сумма не ограничена, период займа 15 лет.
  • Покупка коммерческой недвижимости за счет ипотеки. Максимум этого займа равен 20 млн. рублей на десятилетний период.
  • Оптимальный заем для микробизнеса сроком на 5 лет не превышает 7 млн. рублей.

Кроме того, для деловых граждан России предусмотрены иные виды ссуд, позволяющие:

  • Пополнить оборотные средства.
  • Провести сезонные работы.
  • Рефинансировать имеющиеся долги по кредитным обязательствам.
  • Получит контракт от государства (обеспечить заявку на его выполнение с помощью полученного займа)
  • Запустить новый проект, модернизировать производство, приобрести основные средства с поддержкой государства, получив заем под 9,6-10,9%.

Депозиты для ИП и юрлиц

Временно свободные финансы прекрасно сохраняются и приумножаются на депозитах в РСХБ. Эти вклады характеризуются гибкостью сроков, ставками на уровне рыночных показателей, выбором периодичности для получения процентных выплат.

Размер ставки устанавливается индивидуально.

Список предлагаемых депозитов:

  • Стабильный – на 3 года в рублях или долларах США.
  • Динамичный – от 6 месяцев до 2-х лет в рублях или долларах США, есть возможность пополнять депозит.
  • Удобный – от 6 месяцев до 2-х лет в рублях или долларах США, есть право досрочного частичного возврата средств.
  • Оперативный – от 6 месяцев до 2-х лет в рублях или долларах США, разрешено пополнять депозит, есть право досрочного частичного возврата средств.
  • Бивалютный – до 12 месяцев, в рублях/долларах США/евро, назначается высокий размер ставки, банк вправе выбирать, в какой валюте возвращать средства вкладчику по истечении срока.

Информационная справка

  • Номер лицензии 3349 (подробные сведения о регистрации предоставляет сайт ЦБ).
  • Адрес главного офиса: 119034, г. Москва, переулок Гагаринский, дом 3.
  • Руководитель Российского Сельскохозяйственного банка – Патрушев Дмитрий Николаевич.
  • Сайт РСХБ – www.rshb.ru
  • Номер бесплатной телефонной линии в пределах России – 8 800 200 02 90.