Нюансы в получении кредита индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом

Не всех людей устраивает их уровень дохода. Некоторые же, даже имея приличную зарплату, просто не желают работать на чужого человека, если можно трудиться на себя и получать при этом еще больший доход. В таких случаях отличным решением станет собственный бизнес. Однако для старта потребуется определенный капитал. Те, кто его не имеют, могут обратиться за помощью в банк.

Основные условия банков и перечень необходимых документов для кредита ИП

Отмечено, что кредит на развитие малого бизнеса ИП можно получить разными способами.

Как получить кредит начинающему предпринимателю?

Наиболее оптимальными являются следующие займы:

  • Кредит для физического лица
  • Кредит для индивидуального предпринимателя
  • Кредит для юридического лица

При этом первый вариант гораздо проще в плане требований банка, однако подразумевает более высокую процентную ставку, так как является более рискованным для финансового учреждения.

Второй вариант кредита предполагает меньшую стоимость финансирования, однако для этого потребуется представить значительно больше документов. И, соответственно, наиболее выгодным для заемщика, но и самым тяжелым в оформлении является третий вариант.

Именно поэтому, каждый предприниматель сам для себя в индивидуальном порядке решает, какой программой кредитования ему лучше воспользоваться с учетом собственных возможностей, обстоятельств и имеющихся документов.

Инструкция, как получить кредит под бизнес.

Итак, для оформления кредита физическому лицу финансовое учреждение запросит следующие документы:

  • Обязательно — копии паспорта и идентификационного кода гражданина

Далее в зависимости от программы и политики банка перечень бумаг может отличаться. Однако, как правило, финансовые учреждения дополнительно требуют:

  • Копию трудовой книжки
  • Справку о доходах
  • В случае залога и бумаги, подтверждающие право собственности

Если же оформлять кредит для индивидуального предпринимателя, потребуются следующие бумаги:

  • Ксерокопии свидетельств о гос. регистрации и о внесении в единый гос. реестр
  • Договор аренды либо права собственности на помещение для бизнеса
  • Копия лицензии, где определены виды деятельности фирмы
  • Копия свидетельства о постановке на учет как налогоплательщика
  • Копии прочих документов, без которых невозможно было бы открыть предприятие (учредительных) и законно осуществлять его деятельность (финансовых)
  • Накладные, счета-фактуры, договора, декларации (в том числе налоговая)
  • Книга доходов-расходов
  • Различные справки (на усмотрение банка)

Поэтому перед тем, как приступать к оформлению подобного займа, стоит объективно оценить свои возможности и положение дел на предприятии.

Бывает, потратив много времени на сбор документов, предприниматель понимает, что так и не сможет предоставить все необходимые бумаги.

Требования банков и примерный список необходимых документов для юридического лица

Выгодными предложениями для владельцев малого бизнеса стали кредитные программы для юридических лиц. Их существует множество разновидностей, в зависимости от целей заемщика (на транспорт, оборудование, недвижимость, тендер, пополнение оборотных средств и так далее).

Для получения подобного займа необходимо дополнительно предоставить следующее:

  • Учредительный договор
  • Устав
  • Бухгалтерские первичные документы
  • Лицензию и
  • Возможно, еще некоторые бумаги на усмотрение банка

Зачастую банки, страхуя себя, требуют в залог недвижимость и поручительство владельцев предприятия.

В зависимости от программы, к заемщику могут быть предъявлены следующие требования: отсутствие задолженностей перед поставщиками, банком, бюджетом. Необходимо, чтобы были оплачены все требования по счету, а в истории предприятия не было судебных разбирательств и так далее.

Осоюенности получения кредита индивидуальным предпринимателем

Нюансы в получении кредита индивидуальным предпринимателем или юридическим лицомОдним из способов легко получить заем в финансовом учреждении стала возможность обратиться к кредитным брокерам. За соответствующее вознаграждение специалисты помогут определиться с надежным банком и выгодным предложением, а также посодействуют в сборе документов и оформлении сделки.

Читайте также: Как получить инвестиционный кредит для бизнеса уже завтра?

Вне зависимости от того, кто будет заниматься оформлением займа для бизнеса, для того, чтобы сделка состоялась, все документы предприятия должны быть в полном порядке и соответствовать истинному положению дел. В идеале фирма должна вести прозрачную деятельность. Много в данном вопросе зависит от профессионализма того, кто ведет бухгалтерию.