Как получить кредит начинающему предпринимателю?

Одного желания для начала нового дела недостаточно. Как минимум, еще нужен проект, а как максимум – финансовые средства. Именно с трудностями при получении начального или дополнительного капитала сталкивается предприниматель, задумавший новый бизнес-проект.

Что необходимо учесть для получения кредита?

Как получить кредит начинающему предпринимателю?

Несмотря на то, что нынешняя ситуация финансового рынка благоприятствует получению займа – растущая конкуренция заставляет банки понижать ставки по процентам и ослаблять требования для начинающих предпринимателей, все же банки охотней кредитуют бизнесменов, успешно работающих не менее полугода.

Осторожность при выдаче займов на стартап объясняется тем, что для банка велик риск невозврата средств. Ведь начинающий бизнесмен еще не имеет достаточный капитал, у него отсутствуют основные и оборотные средства, нет ничего, чтобы могло гарантировать возвращение денег. Что же необходимо учитывать начинающему предпринимателю, и как получить кредит на бизнес?

Бизнес-план

Послужить аргументом для кредиторов может бизнес-план, но только идеально продуманный. Он обязан содержать убедительные доказательства своей перспективности. Проект должен раскрыть рентабельность будущего мероприятия, показать за счет чего будет окупаться, иметь обоснованность в том, что продукция или услуги будут востребованы потребителем, содержать конкретные цифры и показатели. Цель бизнес-плана – убедить банк, что реализация представленного проекта сделает их клиента платежеспособным.

Читайте также: Как получить инвестиционный кредит для бизнеса уже завтра?

Залоговое обеспечение

Достаточно много банков кредитует малый бизнес, но одного проекта для них мало. Гораздо более убедительным доводом для предоставления займа послужит залог в виде недвижимости. Тогда шансы на кредитование значительно повысятся. Кроме того, ликвидность предоставленного залога повлияет на проценты в сторону их уменьшения. А банк получит защиту от возможных убытков в случае неплатежеспособности заемщика.

Привлечение поручителей

К помощи залога можно не прибегать. Свидетельствовать о возврате полученных предпринимателем средств могут привлеченные поручители. Для банка успешным поручителем является организация, имеющая хорошую репутацию и стабильную прибыль. Было бы хорошо, если бы она являлась клиентом того банка, где планируется получение кредита. Однако сложность в том, что поручителя также необходимо убедить пойти на финансовый риск.

Частичное вложение личного капитала в бизнес

Стоит учесть и то, что многие кредиторы очень лояльно относятся к бизнесменам, вкладывающим в дело личный капитал. Например, 30% — это средства клиента, а недостающие 70% необходимо получить в кредит. В этом случае шансы на кредитование значительно возрастают.

Запасной вариант кредитования

В качестве запасного варианта можно использовать получение обычного потребительского кредита. Ведь наличие юридического статуса не означает потерю статуса физического лица. С оформлением потребительского займа значительно меньше проблем при наличии стабильного заработка, но ставки по нему больше и выдаваемые суммы ограничены.

Какие необходимы документы для кредита начинающему предпринимателю?

Как получить кредит начинающему предпринимателю?

Для кредитования предприниматели предоставляют в банк или другую кредитную организацию ряд следующих документов:

  • паспорт с обязательной регистрацией в том регионе, где располагается выбранный банк;
  • документ, подтверждающий регистрацию предпринимателя в госорганах;
  • документацию о хозяйственной деятельности, если она уже ведется;
  • договор на аренду либо правоустанавливающую документацию на эксплуатируемые помещения;
  • справки, выданные Пенсионным фондом;
  • документы, подтверждающие право собственника на имущество, предоставляемое в залог;
  • справки, доказывающие отсутствие штрафных санкций или иного обременения касательно залогового имущества;
  • документ, подтверждающий, что бизнесмен находится на учете в налоговой организации;
  • письменное согласие супруга (супруги) на осуществление залога;
  • документация, подтверждающая личность и платежеспособность поручителей;
  • подробный бизнес-план.

Более точный перечень документов выдает тот банк, где оформляется кредит. Он будет зависеть от условий кредитования – под залог, под поручительство либо на других основаниях.

 

На каких условиях банки выдают кредиты начинающим предпринимателям?

Как получить кредит начинающему предпринимателю?

Условия кредитования в каждом банке разные. Надо отметить, что кредитовать начинающих предпринимателей могут себе позволить лишь крупные банковские структуры с многолетним опытом работы. Обзор лучших предложений от банков РФ:

Сбербанк предоставляет кредитный продукт «Бизнес-Старт» – это прекрасная возможность начинать собственное дело не с нулевой отметки, а под известной торговой маркой и значительно облегчить становление предпринимателя при «раскрутке» точки:

  • банк готов выделить молодому бизнесмену 3000000 рублей;
  • средства выделяются в размере, не превышающем 80% от необходимого объема средств;
  • ставка 18,5 – 19,5%;
  • выплатить сумму нужно за 3,5 года;
  • погашать долг можно как по индивидуальной схеме, так и равными частями;
  • проценты выплачиваются, прежде всего;
  • на основные обязательства предоставляется рассрочка;
  • для минимизации риска кредитные средства обязательно страхуются.

ВТБ 24 разработал кредит «Коммерсант» — простой и доступный способ для развития собственного дела.

  • заем выдается в размере до 4000000 рублей для любых целей;
  • процентная ставка при наличии залога – 19,5, без предоставления залога – 22,5%;
  • срок кредитования 7 лет;
  • оформляется либо на владельца фирмы, либо на его компанию;
  • необходимо наличие минимального пакета документов;
  • рекомендуется застраховать жизнь и трудоспособность заемщика

Стоит заметить, что потребительские кредиты банка ВТБ24 пользуются спросом у всех слоев населения — банк имеет множество предложений, из которых каждый может выбрать самое выгодное для него.

Кредит «Бизнес-Хит», предоставляемый Уральским Банком реконструкции и развития, для бизнесменов в возрасте 20-65 лет:

  • для физического лица требуется поручительство предприятия;
  • размер займа от 100000 рублей;
  • срок выплат 6 месяцев;
  • ставка 16%;
  • заявка рассматривается за один день.

Россельхозбанк занимается кредитованием в сфере сельского хозяйства. Этот банк относится к агентам правительства России, выполняющим целевые федеральные программы, относящиеся к аграрному комплексу:

  • кредиты выдаются на покупку сельхозтехники, животных, участков земли под строительство, для финансирования всевозможных объектов сельского хозяйства;
  • заем оформляют под залог приобретаемого объекта или любого другого имущества, имеющего ликвидность;
  • срок кредитования 1-8 лет;
  • размер начисляемой ставки от 11% годовых.

Банк Москвы предлагает кредитный продукт «На развитие бизнеса» сроком на 5 лет:

  • сумма займа не более 150000000 рублей;
  • требуется обеспечение в виде любого имущества, находящегося в собственности будущего заемщика;
  • возможно частичное обеспечение в виде поручительства региональной структуры, поддерживающей предпринимателей малого или среднего бизнеса;
  • предусмотрена отсрочка по выплате основного долга;
  • процентная ставка определяется для каждого клиента индивидуально и зависит от результатов оценки его платежеспособности.