Ипотека на социально-выгодных условиях в ипотечном агентстве АИЖК

АИЖК АИЖК, или агентство по ипотечному жилищному кредитованию, было организовано во второй половине 1997 года. Основанием для создания стало правительственное постановление, датированное 26 августа 1996 года. Все акции ОАО АИЖКА находятся в государственном владении.

 

 

Цель формирования данной структуры в Российской Федерации заключается в следующем:

  • Создать единые нормы жилищной ипотеки.
  • Обеспечить доступность займов ипотечного вида для большинства жителей России на всей ее территории.
  • Создать условия для проведения рефинансирования ипотечных кредитов.
  • Создать вторичный рынок для гарантий, обеспеченных ипотечным кредитом.
  • Сформировать рынок ценных бумаг ипотечного типа.

Постановление Правительства РФ №628 от 25 августа 2001 года предусматривает заимствование Агентством средств из федерального бюджета в виде гарантий государства.

Основная деятельность АИЖК

Основная деятельность ипотечного агентства направлена на развитие ипотечного продукта в России и обеспечение российским банкам, выдающим ипотечные кредиты, ликвидности (кредитной способности).

В стране действует АИЖК федерального значения и подконтрольные ему Агентства регионального уровня.

АИЖК ипотека

Оно ведет работу с банками, являющимися его партнерами, придерживаясь установленной схемы:

  • Агентство определяет условия выдачи кредита и проводит предварительную консультацию с заемщиком.
  • Партнерский банк, используя условия заданные ипотечным агентством, выдает кредит.
  • Далее АИЖК покупает у партнерской банковской организации право на требование кредита, таким образом, становясь для заемщика кредитором на весь период кредитования.
  • Средства на приобретение прав требования по ипотеке Агентство получает, размещая свои облигации на фондовом рынке.
  • Когда произошла смена кредитора, заемщику приходит извещение, сообщающее о том, что закладная перешла Агентству и новые данные банковских реквизитов для выплат. По сути, кредит получен от государства.

Вышеописанная схема предполагает, что параметры основных условий кредитного договора, предлагаемых АИЖК, имеют большую привлекательность относительно предложений частных банков. Это обусловлено государственной политикой, нацеленной на доступность ипотечных займов для российских граждан.

Но, что касается расходов дополнительного вида, то здесь банки имеют возможность для внесения определенных нюансов в сторону увеличения.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки через АИЖК

Однозначно оценить условия, предлагаемые ипотечным агентством, довольно сложно. Одни сочтут их идеальными, другие предпочтут классический вариант банковского кредита.

Преимущества оформления ипотеки через АИЖК
  • Это — государственная организация.
  • Так как заемщик обращается в банковскую организацию, являющуюся партнером ипотечного агентства, то оно страхует заемщика от дальнейших изменений первоначально оговоренных условий по обслуживанию и погашению кредита.
  • Ипотечное агентство предоставляет разнообразные программы по ипотечному кредитованию, в расчете на разные группы населения, тем самым делая приобретение жилья более доступным.
Недостатки оформления ипотеки через АИЖК
  • Более продолжительный срок рассмотрения заявки на получение кредита, что объясняется двухэтапным анализом документов – сначала работу проводит агентство, а затем банк.
  • Предложения некоторых коммерческих банков относительно ипотечных программ составляют конкуренцию агентству, они содержат более выгодные ставки по процентам.

Требования к заемщикам и условия выдачи ипотеки

Банки, участвующие в программе, принимают условия агентства и осуществляют выдачу кредитов, соблюдая общие стандарты. В стандартах, разработанных агентством, описывается процесс выдачи ипотеки, процесс ее рефинансирования и сопровождения.

В стандартах также содержатся общие требования ко всем действующим лицам сделок, главным параметрам кредитной сделки ипотечного типа, заемщику, заключаемым договорам и так далее.

АИЖК  ипотека

Основные требования, предъявляемые к заемщику, зафиксированные в стандартах АИЖК:

  • Заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным по месту жительства или пребывания в момент оформления кредита.
  • Кредит выдается гражданам, находящихся в возрастных рамках 18-65 лет.
  • Один договор может иметь не более трех заемщиков.
  • Заемщик обязательно подтверждает доход, предъявляя справку 2НДФЛ, либо заполняет форму, предложенную АИЖК.

Более подробную информацию содержит официальный сайт АИЖК. Агентство осуществляет контроль над тем как распространяются и соблюдаются данные стандарты на всей российской территории.

Обзор ипотечных программ агентства АИЖК – суть программ и условия выдачи ипотеки

Программы АИЖК можно охарактеризовать рядом основных параметров:

  • ипотека выдается только в рублях;
  • обязательна оплата первого взноса в размере 10-30% от стоимости покупаемой недвижимости на рынке;
  • сумма ежемесячной выплаты не должна превышать 45% от общего дохода клиента;
  • обязательное оформление страховки на объект недвижимости;
  • если сумма первоначального взноса меньше 30%, то обязательно страхуется ответственность заемщика от возможной невыплаты кредита;
  • страховка жизни не обязательна;
  • кредит обеспечивается залогом в виде покупаемого жилья;
  • длительность кредита не более 30лет.

АИЖК ипотека

Обзор некоторых ипотечных программ агентства АИЖК:

Программа «Новостройка». Она разработана для выдачи кредита на приобретение квартир в домах построенных после 2007 года либо квартир в еще строящихся домах класса «эконом». Размер процентной ставки колеблется в пределах 6,15%-11%.

Программа «Материнский капитал». Цель данной программы увеличение для клиента размера выданного займа на величину материнского капитала или направление этих средств на оплату первого взноса в размере 10%. Ставка 7,65-10,75% (покупка на первичном рынке) и 8,65%-12,45% (покупка на вторичном рынке).

Программа «Военная ипотека». Эта программа является специальным предложением для тех военнослужащих, кто участвует в накопительно-ипотечной системе (НИС). Им дается возможность получить заем суммой до 2200000 рублей. На данный кредит размер дохода не влияет. На максимальный период погашения долга влияет срок, в течение которого клиент достигнет сорокапятилетнего возраста – возрастного предела пребывания на воинской службе.