Где и как получить тендерный кредит на исполнение контракта?

Участие в разного рода конкурсах дает бизнесменам новые экономические перспективы. Кроме того, это возможность для компании получить крупный заказ на определенный вид работ. Однако недостаток финансовых средств, требуемых по условиям тендеров в качестве денежного обеспечения заявки, зачастую приводит к тому, что выгодный контракт достается конкурентам. Единственно правильный выход из создавшейся ситуации — оформить тендерный кредит. Рассмотрим более подробно некоторые нюансы подобного кредитования: основные направления, особенности оформления, на какой срок выдается и при каких условиях.


Что значит тендерное кредитование?

Кредитование тендерного типа фактически является целевым кредитом, который позволяет организации принимать участие в тендерах, конкурсах или аукционах в тот момент, когда свои средства у компании отсутствуют. Например, их недостаточно или нет возможности извлечь капитал из оборота. Для организаторов аукционов важно получить от участников конкурса залог в размере 5% от общей стоимости заказа. Подобный взнос служит гарантией того, что организация, победившая в конкурсе, «не испарится», а выполнит работу в оговоренный договором срок.

Таким образом, тендерный кредит служит своеобразным обеспечением заявки на право участвовать в тендере — подтверждает платежеспособность участника. Зачастую у организаций есть весь необходимый потенциал для того, чтоб выполнить контракт, но нет свободного капитала для залога. Самое время оформлять тендерный заем.

Иногда, фирма уже имеет заключенный договор, но у нее отсутствуют средства для его исполнения. Эта ситуация особо актуальна для малого и среднего бизнеса. Поэтому некоторые используют финансовый ресурс своей компании, что влечет некоторые негативные последствия. Средства, извлеченные из оборота, станут недоступными для предприятия на протяжении 3-6 месяцев. Такова продолжительность периода между заявлением на право участвовать в конкурсе до подписания договорных обязательств с заказчиком. Что из этого следует:

  • Этот шаг может нанести удар по финансовой стабильности компании.
  • Будет сложно принимать участие в нескольких тендерах. Между тем такой ход повышает шансы на получение выгодных заказов.

Намного разумней прибегнуть к помощи тендерного кредитования. Тогда отпадет необходимость в извлечении оборотных средств, есть возможность поучаствовать в нескольких конкурсах или крупном тендере.

Выигрыш тендера

Виды кредитов на обеспечение тендерной заявки

Различают два вида тендерных кредитов:

  • Кредит, подразумевающий возобновляемую кредитную линию

Между участником конкурса и банком заключается специальный договор на 12 месяцев. В этот период у заемщика действует возобновляемая заемная линия. Клиент может воспользоваться имеющимися средствами для того, чтоб участвовать в нескольких тендерах на протяжении года. После погашения текущего транша, он имеет право вновь использовать возобновляемую линию кредитования для участия в тендерах (аукционах). Такой вариант кредитования возможен для компаний, пользующихся положительной репутацией среди кредитных организаций и заказчиков.

  • Заем, подразумевающий единоразовое получение средств от кредитора

В этом варианте заемщику выделяются средства для того, чтоб он мог подтвердить свою заявку на право участвовать в одном конкурсе иди аукционе. В дальнейшем, для получения следующего кредита, необходимо повторное обращение в банк. Подобное кредитование выгодно компаниям «новичкам», пробующим свои силы в тендерах. Для них это шанс проявить себя в сфере услуг, заслужить хорошую репутацию у кредиторов и устроителей аукциона.

Также может заинтересовать статья Нюансы в получении кредита индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом

Как и где оформить заявку на получение тендерного кредита?

Оформить заявку на тендерный кредит можно в банке. В этом случае процесс получения ссуды сопряжен с выполнением ряда формальностей, занимающих немало времени:

  • Заполняются анкеты.
  • Предоставляется пакет документов, его перечень схож с тем, который требуется при обычном кредитовании.
  • Предоставляется залог либо обеспечение кредита.
  • Оплачиваются банковские услуги.
  • Открывается банковский счет.
  • Предоставляется полная отчетность о деятельности предприятия (о задолженностях, основных средствах, убытках, положительных активах, выручке и так далее).

Далее в индивидуальном порядке могут быть оговорены другие условия оформления кредита. Они касаются сроков выдачи, размера суммы и прочих моментов.

Срок получения кредита в банке затягивается надолго, и участник тендера не успевает вовремя обеспечить свою заявку залогом. Гораздо быстрей действуют брокерские компании — специальные операторы, занимающиеся выдачей кредитов тендерного типа.

Процесс оформления в подобных структурах значительно упрощен:

  • Заявка подается в режиме онлайн.
  • Не нужно открывать счет в банке.
  • Значительно меньше пакет необходимых документов.
  • Не нужен залог или обеспечение займа.
  • Сроки оформления существенно сжаты.

Многие брокерские фирмы предоставляют уникальную возможность — дистанционное оформление тендерного кредита. Наличие электронного документооборота позволяет клиентам сэкономить время и получить ссуду в максимально короткие сроки. Брокерские компании сотрудничают не с одной банковской организацией, а со многими кредитными учреждениями, предоставляющими тендерные кредиты. Поэтому они владеют информацией о самых лучших условиях и готовы предоставить ее клиентам. Рассмотрение заявки, согласование всех вопросов, подготовка документации, выдача кредита также в ведении брокерских компаний.

Получение кредита под тендер

Основные условия и сроки договора тендерного кредита

Срок договора о кредите составляет 3-6 месяцев (период от объявления тендера до оглашения результатов), если речь идет о единоразовом виде кредитования и 1 год, если открыта кредитная линия.

Основными условиями кредитования являются:
  • Сумма кредитования в пределах 100 000- 10 000 000 рублей.
  • Процентная ставка в среднем от 12-24% годовых.
  • Всегда есть возможность досрочного погашения, при этом комиссии и штрафы отсутствуют.
  • Предоставляется ИП и юридическим лицам.
  • Решение принимается в течение 1-3 дней.
  • Кредит оформляется за 1-5 дней.

Необходимо заметить, что в любом случае используется индивидуальный подход к каждой компании, получающей тендерный кредит. Поэтому размер процентных ставок, объем кредитования, определение порядка погашения и даже срок предоставления финансовых средств могут варьироваться. Учитываются многие параметры, начиная от платежеспособности и финансового состояния компании-заемщика и заканчивая наличием кредитного долга в иных банковских организациях.

Также может заинтересовать статья Когда стоит использовать кредитный дефолтный своп?