Выгодно ли в 2019 году брать кредиты

Жизнь многих россиян тесно связана с кредитованием. Заемными средствами оплачивается практически все: квартиры, автомобили, бытовая техника, обучение и даже лечение. На пороге новый год. Чем станет кредит для наших сограждан в 2019, рискованным предприятием или удачным выходом для решения финансовых задач?

• Краткая экскурсия в прошлое
• Ситуация на кредитном ранке в 2019 году
• Как будут меняться процентные ставки?
• Мнения экспертов
• В какой валюте стоит брать кредит?

Краткая экскурсия в прошлое

Находясь перед выбором, человек опирается на прошлый опыт. Тем более для нашей страны кризисные времена не являются такими уж далекими. Что происходило в конце прошлого века (1998 год) и совсем недавно, в 2008 году при девальвации национальной валюты – рубля?

Вот лишь некоторые данные:

• Долги по кредитным выплатам вышли на уровень 20% и более.
• Кредитные организации сократили количество выдаваемых займов почти на треть.
• Банковские счета многих фирм находились в замороженном состоянии.

Все помнят неутешительные итоги того периода. Нестабильность финансового рынка привела к убыткам тех, кто решился на оформление кредита. Мгновенно возросли выплаты по валютным кредитам. Это задело граждан, имевших рублевый доход, а таких было большинство.

Ситуация на кредитном рынке в 2019 году

Мнений и версий у экспертов и аналитиков относительно привлечения заемных средств в 2019-ом предостаточно.

Они отличаются в нюансах, но схожи в формулировке ряда препятствий для свободного использования банковского кредита:

1. Увеличились проценты по кредитам – более 17%. Причина проста – повысилась ставка ЦБ.
2. Ужесточились требования к гражданам, желающим кредитоваться. Здесь также все понятно – банки стремятся обезопасить себя от невозврата средств. Вдруг клиент станет неплатежеспособным вследствие увольнения.
3. Рынок финансов далек от стабильности, значит логично ожидать нового повышения кредитных ставок.

Ситуацию на рынке потребительского кредитования можно назвать неутешительной. Размер задолженности по банковским займам растет. Неслучайно Правительство уже второй год работает над проектом закона о так называемой «кредитной амнистии». По мнению инициаторов, эта мера повлияет на смягчение социальной напряженности, а также исправление финансового положения многих семей в кризисное время.

Банки со своей стороны предлагают иной вариант решения проблемы – заем на рефинансирование кредитного долга. По сути, это метод снижения кредитного бремени. Эксперты прогнозируют данному виду кредитования наибольшую востребованность в будущем году.

Как будут меняться процентные ставки по кредитам в 2019 году?

На величину кредитных ставок банков влияет ставка Центробанка. О том, что в 2019 году она будет уменьшаться, говорят многие специалисты.

Мнение аналитиков Sberbank CIB по этому вопросу:

ежеквартальное снижение на 0,5%, к декабрю будущего года ее величина достигнет уровня 8,0%.

По другим версиям смягчать кредитную политику ЦБ не будет. Его приоритетный курс – сдерживание темпов инфляции. Поэтому оптимальный прогноз: уменьшение размера ставки всего до 9,5%. Как будет в действительности? Покажет время.

Кстати, два флагмана банковской сферы России ВТБ24 и Сбербанк зафиксировали возросшую активность своих клиентов в кредитном секторе. Предполагается сохранение подобной динамики в будущем календарном году.

Почему стоит, и почему не стоит брать кредит в 2019 году – мнения экспертов

На сегодняшний день обстоятельства в экономике таковы, что оформление банковского займа оправдано лишь в случае острой необходимости. При этом важна уверенность заемщика в личных финансовых возможностях. Если ситуацию нельзя назвать критичной, следует воздержаться от потребительского или автомобильного кредитования до тех пор, пока условия не стабилизируются.

Заключение экономиста Павла Трунина однозначно:

«От краткосрочных кредитов лучше воздержаться совсем».

Аналогичное мнение принадлежит финансовому аналитику Владимиру Санову:

«Любые кредиты в кризис таят в себе риск». Он считает рискованным делом заем у банков или МФО в период нестабильной экономики. Вполне вероятен рост процентов по краткосрочным и среднесрочным займам. Возможно, к середине лета что-то изменится.

Социолог и специалист по финансам Наталья Плотникова более категорична:

«Кредитование во времена стабильности также не исключает риск. Если же речь идет о привлечении заемных средств в кризисный период, это, как минимум, необдуманный шаг». Специалист уверена, что потенциальным получателям кредита не следует спешить занимать, нужно дождаться хотя бы марта месяца. Она рекомендует отказаться от рефинансирования действующих кредитов – условия нового договора вряд ли будут более выгодными.

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году, в какой валюте и почему?

Здесь эксперты почти солидарны, даже в кризис ипотеке присущи определенные плюсы:

• Ипотека для покупки собственного жилья выгодна – аренда квартир будет расти, а ставка, указанная в договоре, точно не изменится на протяжении кредитного срока. Кстати, весьма длительного.
• Стоимость недвижимости постепенно, но снижается. Долгожданным жильем можно обзавестись по приятной цене.
• Рост ставок в коммерческих банковских организациях перекрывается снижением цен на жилье.
• Кризис рано ли поздно завершится. Тогда уж цены на жилые объекты точно пойдут вверх.

Рекомендуется оформлять только рублевую ипотеку и приготовиться к скрупулезной банковской проверке по части документации и залогового обеспечения.