Виды кредитных карт – основные плюсы и минусы

Кредитная картаКредитная карта – простое и удобное решение проблемы временной нехватки средств. Наверное, все мы не раз сталкивались с ситуацией, когда в магазине банально не хватает денег рассчитаться за выбранный товар. И тут поможет кредитка.

Содержание статьи:

В чем суть кредитных карт – функционал и особенности

Кредитная картаЭто – карта с небольшой суммой, которую любезно предоставляет банк во временное пользование. В использовании данной карты нет ничего сложного – вы просто пользуетесь деньгами, а потом кладете их на карту. Когда средства снова понадобились – вы в любой момент сможете их обналичить.

В чем особенности? Прежде всего, это относительно облегченные условия, ведь обычно сумма не так существенна, да и банк может даже не требовать некоторых документов. Также существует определенный лимит – максимум средств, которые вы можете тратить.

Читайте также: Как быстро оформить кредитную карточку

Какие виды кредиток бывают?

Видов кредитных карт существует довольно много – они классифицируются по размеру кредитного лимита, по радиусу действия, по дополнительным бонусам и так далее. Разберем по порядку.

Кредитные карты разных международных платежных систем

По размеру кредитного лимита можно выделить:

  • эконом – кредитный лимит такой карты чаще всего не превышает 50-70 тысяч рублей. Обслуживание в основном – бесплатное, кредитная ставка – 28-40% годовых;
  • стандарт – размер кредита – 100-300 тысяч рублей. Процентная ставка – 20-24% годовых, обслуживание карты – 500-900 рублей в год. Довольно часто выпускаются карты данного вида с льготным периодом в 30-66 дней;
  • золотые – допустимая кредитная сумма – до 1 млн. рублей. Процентная ставка ниже, чем у кредитных карт «Стандарт» то есть, 15-25%. Обслуживание карты обходится в среднем в 2-4 тысячи рублей в год.
  • премиум – самые дорогие кредитные карты. Они могут предложить вам до 5 млн. рублей кредитных средств при достаточно невысокой (12-20 % годовых) кредитной ставке. Кроме того, пользователи данной карты пользуются довольно большим количеством бонусов. Обслуживание карты данного типа – до 10 тыс. в год.

Кредитная карта

 

По радиусу действия кредитные карты могут быть:

  • внутренние – то есть, используются только на территории РФ. В основном, это Maestro или Visaelectron.
  • международные – можно использовать в любой стране мира. Это может быть Visa classic или Master card.

Отличие дебетовой от кредитной

Перед оформлением карты работники банка задают вопрос – какая карта вам нужна, дебетовая или кредитная? И непосвященные пользователи порой не знают, в чем отличие.

Cложного ничего нет, различают такие виды пластиковых карт:

  • Кредитная – расчеты будут производиться из средств, предоставленных вам банком в долг.
  • Дебетовая расчетная – расчеты исключительно средствами держателя карты.
  • Дебетовая с овердрафтом – комбинация расчетной и кредитной карты: когда денег не достает, банк дает вам сумму в долг.

Револьверные и неревольверные – в чем разница?

Многие пользователи, столкнувшись с подобным понятием, могут несколько растеряться. На самом деле, кредитная револьверная карта – это та, на которой с возвращением средств восстанавливается и кредитный лимит. То есть, забрав все деньги с кредитной карты, вы спустя некоторое время вносите обязательный платеж. Эти деньги неприкосновенны – вы не можете их снять. Но уже со следующим платежом возможность использования данных средств возобновляется.

Кредитная карта

Соответственно, неревольверная кредитная карта – это та, с которой вы не сможете снять средств, пока не вернете всю сумму полностью.

С отсрочкой платежа (с льготным периодом)

Льготный период – это время, в течение которого на сумму кредита начисляется минимальная ставка годовых – 0.1%. длится такой период 30-55 дней.


В данном случае льготы – это возможность избежать начисления процентов. Если вы вернет долг до определенного срока полностью, то вам не понадобится платить проценты.

Как работает кредитная карта с бонусами?

Кредитная картаНесколько слов следует сказать и о бонусной программе. Накопительные бонусы присутствуют у многих кредитных карт. Это означает, что при пользовании картой в определенных магазинах, аптеках на счет будут начисляться бонусы – и их можно в дальнейшем использовать для приобретения чего либо.

Существуют «Кобрендированные» кредитные карты. То есть, они выпущены банком совместно с какой-либо компанией-партнером (авиаперевозчик, страховая компания, оператор мобильной связи). И пользователь карты имеет значительные бонусы именно у данного партнера.

Карты с накоплением и экономией

В настоящее время существует особый тип кредитных карт – накопительные. То есть, вы сможете класть на эту карту собственные средства, которые будут считаться депозитом, и на которые ежемесячно будут начисляться проценты. Такая карта – наиболее удобна, поскольку вы свободно можете ею пользоваться, и только в случае необходимости можно использовать дополнительные кредитные средства.

Кредитки с разными статусами и обслуживанием

Если разделить карты по статусу и по обслуживанию, то будет несколько знаменитых классов:

  • Maestro/Electron/Cirrus – минимум услуг и наименее затратное обслуживание.
  • Classic/Mass – самые распространенные, позволяют снимать деньги в иностранных государствах, расплачиваться в магазинах, ресторанах.
  • Gold – более высокий уровень обслуживания и кредитный лимит выше.
  • Platinum – дают большое количество возможностей: продление гарантии на товары, страховка при выезде зарубеж.
  • Элитные – такие карты имеют ограниченный выпуск.

Кредитная карта

Между собой такие кредитные карты отличаются качеством и скоростью обслуживания. Также здесь разный лимит и комиссии. Элитные карты могут выдать только тем, кто способен подтвердить доход.

Преимущества и недостатки – почему это выгодно клиенту?

Пользоваться или нет кредитной картой – решать исключительно пользователю.

Очевидные плюсы кредитных карт зачем нужны кредитки:

  • они позволяют совершать покупки в то время, когда под рукой нет необходимой суммы;
  • это очень удобно, если не хватает средств «до зарплаты».

Почему не стоит заводить кредитную карту:

  • многие клиенты крайне невнимательно читают условия кредитного договора, а после – жалуются на немыслимые проценты;
  • в некоторых случаях на самом деле условия кредитования написаны несколько туманно – и подписав их, человек оказывается должен банку еще до того, как начал использовать кредитные средства. Все дело – в проценте за обслуживание карты, за снятие наличных, за смс-информирование и так далее;
  • еще одна проблема кредитных карт – в сложности их закрытия. Даже если вы регулярно вносили платежи, не имеете просрочек и задолженностей, будьте готовы к тому, что при попытке закрытия карты у вас возникнут непредвиденные сложности.
Анна Французова
Анна Французова

Высшее экономическое образование
Специалист в области финансов и кредитов
Опыт более 7 лет
Контакты: info@crediti-bez-problem.ru

Оцените автора
Финансовый гид
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Аватар
    Виктория

    Была мысль как-то взять кредитную карту,правда в мире их видов хоть пруд пруди, после прочтения статьи остановились на стандарте. Спасибо,что все разложили по полочкам

    Ответить
  2. Аватар
    Ольга

    Думаю кредитные карты только очень дисциплинирование люди могут брать, чтобы не уйти в минуса. Необходимо планировать свои расходы. Лучше записывать их в обычную тетрадь или в компьютере вести документ с личной бухгалтерией. Записывать надо обязательно все. Вплоть до 10 рублей, обязательно указывая на что потратили. Доходы, конечно, надо так же фиксировать и считать дельту между доходами и расходами. Тут и без графиком будет все видно. Дисциплинирует. Можно за 2-3 года скопить сумму , о которой раньше мог только мечтать.

    Ответить
  3. Аватар
    Мария

    лет 15 назад это случилось с нами, так сказать горький, но всё таки опыт… взяли кредитную карту, не зная всех подводных камней, естественно же сняли наличные и потратили))) в общем мы с мужем потом года 4 кормили этих коммерсантов)) с их нескончаемым потоком процентов… Теперь подобные грабли обходим за километр, потому что наше мнение такого: «Что 15 лет назад, что сейчас, не один банк не будет работать себе в убыток, а значит это сплошной развод на деньги» Поэтому если нужны деньги на что то необходимое проще оформить живой кредит так сказать с реальными деньгами, там в договорах всё более прозрачно и внятно… А при закрытии денежного кредита можно спокойно и без проблем в один день оформить справку что ты банку ничего не должен.

    Ответить
  4. Аватар
    ДЕНИС

    Пользуюсь уже не первый год кредитной картой. Пока только одни плюсы вижу. Так как очень удобно платить большой товар. А отдавать можно в меньшей сумме. А не все сразу.

    Ответить