Обмен валюты – одна из самых простых банковских операций. Однако с 28 декабря 2015 года ситуация изменилась – процедура совершения транзакции усложнилась. Теперь гражданам, желающим перевести свои деньги из одной валюты в другую потребуется предоставить банку информацию о месте работы, адресе фактического проживания и даже об уровне доходов.
- Идентификация при обмене валюты
- Кто попадает под новые правила?
- Новые правила
- Для чего ввели новые правила?
- Безопасно ли предоставление данных?
- Мнение экспертов
Полная идентификация при обмене валюты – раскрываем карты?
Прошли те времена, когда совершить обменную операцию в отделении любого российского банка можно было только по предъявлению паспорта.
Теперь упрощенную идентификацию заменили полной, что предполагает заполнение клиентом анкеты с указанием:
- Сведений о месте рождения.
- Домашнего адреса и контактного стационарного телефона.
- Электронной ящика и номера мобильного.
- Организации, выступающей местом работы.
- Источников дохода и в частности обмениваемых средств и др.
Помимо анкеты в банк потребуется предоставить также паспорт или иной удостоверяющий личность документ с фотографией.
Кто попадает под новые правила?
Полная идентификация затрагивает не всех граждан, а только тех, кто решил обменять более 15 000 рублей. При обмене меньших сумм будет применяться прежний порядок упрощенной идентификации на основании паспорта.
В то же время лицам, располагающим более крупными суммами для обмена придется раскрывать банку полную информацию о себе. По мнению руководства ЦБ РФ, такая мера вполне соответствует реалиям современной политической, экономической и социальной ситуации в мире.
Новые правила – очереди в обменках?
Излишне переживать относительно новых критериев обмена валюты не стоит пока правила соблюдаются только при совершении сделки в коммерческом банке. Кроме того, большая часть граждан по статистике совершает именно мелкие обменные операции, которые будут протекать в прежнем режиме.
Для тех же, кто все же желает обменять крупную сумму, следует напомнить, что:
- Анкету заполняет не сам клиент, а сотрудники банка.
- Сведения о месте работы лица и размере его заработка запрашиваются не у всех клиентов банка, а только у лиц, входящих в группу повышенного риска.
- В случае совершения обменных операций через одно и тоже финансово-кредитное учреждение анкету придется заполнить лишь единожды.
Все последующие разы гражданину придется только предъявить паспорт, по номеру которого сотрудник банка найдет о нем всю необходимую информацию в базе данных банка.
Для чего ввели новые правила?
Как уже упоминалось выше, предполагается, что новые правила обмена валюты, призваны стать частью политики безопасности страны, дабы защитить экономику от незаконного перелива капиталов, а граждан – от террористической угрозы.
Установлено, что все транзакции, направленные на поддержку террористических организаций и отмывание капитала, совершаются в крупных суммах. Именно поэтому полная идентификация затронет только сделки на сумму свыше 15 000 рублей.
Безопасно ли предоставление персональных данных банку?
Многие граждане обеспокоены конфиденциальностью сведений, передаваемых банковскому учреждению при обмене крупной суммы валюты.
Однако здесь поводов для волнений тоже нет, поскольку:
- Полученная от клиента информация загружается в базу банка.
- Сведения используются исключительно в служебных целях.
- Ответственность за неразглашение несет руководство банка.
Стоит добавить, что информация, полученная банком в ходе обмена валюты, может быть использована в дальнейшем при получении гражданином иных услуг через это же финансовое учреждение. Например, упростить процедуру оформления кредита.
Что говорят эксперты?
Павел Медведев, финансовый правозащитник:
«Крайне неприятно мириться с такими ограничениями в то время, когда технологии становятся оперативными, быстрыми и незаметными».
Гарегин Тосунян, Президент Ассоциации Российских Банков:
«В этом нет никакого смысла, поскольку и без того имеется достаточно условий идентификации личности, в частности благодаря предъявлению паспорта».
Евгений Гонтмехер, заместитель директора Института мировой экономики и международных отношений РФ:
«Введение новых правил обмена валюты – это мера по сдерживанию спекулятивного увеличения курса доллара. Банк России предвидит падение рубля в будущем и всеми силами пытается его остановить».
Новые правила обмена валюты действуют ныне во всех банках России. Все тонкости введенного порядка конвертации крупных сумм в иные валюты описаны в Постановлении Банка России 499-П.
